楽天でNISAを始める5つのメリットとは？FPが解説

運用益が非課税になるお得な制度のNISA（ニーサ）ですが、口座を一つしか作れないため、どの証券会社で始めようかと悩む人は多いでしょう。

今回は、ネット企業大手の楽天が展開する「楽天証券」のNISA（一般NISA・つみたてNISA）について、独自のメリットやNISAを始める時の注意点などをご紹介します。

まずはチェック！そもそもNISAってどんな制度？

まずはNISAの何がお得なのか、基本的な仕組みから簡単に確認しましょう。

出典：金融庁「NISAについて」

運用益が非課税に

通常だと投資の利益には20.315％の税金がかかります。10万円の利益があると、2万3,150円の税金が引かれてしまう計算です。

しかしNISAを使うと税金がかかりませんから、その分の手取りが多くなり、有利に運用できます。

解約はいつでもできる

NISAは市場休場日を除き、いつでも売却できます。資金を拘束されるのが嫌だという方にはメリットですね。

損益通算できない点に注意

NISAは他の資産と損益通算できない点がデメリットです。

損益通算とは、複数の取引を合算して利益を計算することです。利益と損失を相殺できるので、税金が少なくなります。

このような形で税金がかかってしまう可能性があります。

楽天証券のNISAメリット5つ ＜主婦や初心者にもおすすめ＞

NISAの特徴がわかったところで、次は証券会社を選びたいですよね。しかし証券会社はたくさんあるので、どこでNISAを始めていいか迷ってしまう人もいるでしょう。

そこでおすすめしたいのが、NISA自体のメリットに加え、楽天独自のメリットもある楽天証券のNISAです。どんな特徴やメリットがあるのか、楽天のNISAについて詳しく解説します。

まずは、楽天証券の一般NISAとつみたてNISAのメリットを、手数料やポイントの面で一覧で確認してみましょう。

＞＞楽天証券の詳細はこちら（公式サイト）

この表を元に、次の5つのメリットを詳しく紹介します！

楽天証券のNISAメリット1：買い付け手数料がお得

楽天証券の一般NISAでは、国内株式の手数料が、買いと売りの両方で無料です。手数料がかからない分、お得に取引できますね。

また海外ETFの場合は、買いの手数料が全額キャッシュバックされます。

投資信託も販売手数料（買う時の手数料）は無料ですから、楽天証券では「一般NISA＋海外株式の買いor売り」または「一般NISA＋海外ETFの売り」の組み合わせでのみ、手数料がかかることになります。

手数料が高い証券会社もありますが、楽天証券なら低コストで取引できるでしょう。

楽天証券のNISAメリット2：つみたてNISA銘柄が豊富

楽天証券のつみたてNISAでは172銘柄もの取り扱いがあり、金融庁が認可した186本（公募株式投資信託。2020年12月23日時点）のほとんどを取り扱うことができます。

証券会社によっては、取り扱い銘柄が乏しいところもあります。せっかくつみたてNISAを始めるなら、豊富な銘柄から選べる楽天証券がおすすめです。

楽天証券のNISAメリット3：投資信託で毎月楽天ポイントが貯まる

楽天証券では、投資信託を保有するだけで楽天ポイントがもらえます。これは一般NISAやつみたてNISAも対象です。

「投資信託資産形成ポイント」なら投資信託残高50万円以上で毎月ポイントが付与されます。また、楽天銀行との連携サービス「ハッピープログラム」を利用すると、10万円の残高ごとに4ポイントが毎月もらえるようになります。

資産形成ポイントとハッピープログラムは併用できないので、どちらかを選ばないといけません。どちらが有利かは、投資信託の残高で決まります。

またハッピープログラムを利用すると、楽天銀行から楽天証券への入金もポイント付与の対象になります。会員ステージが上がるほど、獲得できるポイントが増えます。

貯まったポイントは楽天市場など楽天グループで使えるほか、楽天証券内で投資信託や株式の購入代金にあてることもできますよ。

楽天証券のNISAメリット4：カード決済で1％ポイントバック

つみたてNISAや一般NISAなどで投資信託を積み立てる場合、決済方法を「楽天カード」に設定すると、積立額の1％分のポイントがもらえます。

楽天銀行からの入金は月に9ポイントが上限なので、月に1,000円以上を投資信託で積み立てるなら楽天カード決済のほうがお得です。

楽天証券のNISAメリット5：「スーパーポイントアップ」でさらにお得に

楽天証券は、楽天市場の「SPU（スーパーポイントアッププログラム）」の対象になっており、条件を達成すると楽天市場のポイント還元率が＋1倍になります。

楽天証券でSPUを達成するためには、まず楽天証券のポイントコースを「楽天スーパーポイントコース」に変更します。その上で投資信託を1回で月に500円以上、1ポイント以上使って買うことでSPUの対象になります。

一括投資と積み立て投資のどちらも対象です。一般NISAはもちろん、つみたてNISAではぜひ活用したいですね。積み立て投資の場合は、楽天カード決済と併用するとよりお得ですよ。

SPUでポイント還元率が＋1倍になるのは投資信託を買った月なので、できるだけ月の上旬に達成することを目指しましょう。

なお楽天カード決済なら、自動的に毎月1日が積立日になります。

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商品を選ぶ際のポイント5つ！ FP目線で解説

楽天証券では、一般NISAはもちろんですが、つみたてNISAでもたくさんの商品を用意しています。商品はどのように選べばいいのでしょうか。

商品を選ぶ際、チェックすべきポイントがあります。FP目線で紹介したいのは、以下の5つのポイントです。

株式を選ぶときのポイント

一般NISAで株式に投資する場合は、業績（売上や利益など）や財務（負債や自己資本など）が安定している企業の株式を選ぶのが無難です。

各企業が公開している決算書を見てもいいですが、最初は楽天証券HPのほうが見やすいかもしれません。まとめられていますし、過去のものと比較しながらチェックできるのでおすすめです。

投資信託を選ぶときのポイント

楽天証券では投資信託の販売手数料は無料ですが、運用中のコスト「信託報酬」は銘柄ごとに違います。信託報酬はできるだけ低いものを選びましょう。

「信託期間」は、投資信託が償還（運用が終了し、現金で払い出されること）するまでの期間です。あまりに短いものを買ってしまうと、NISAの非課税期間を使い切れないかもしれません。できるだけ「無制限」となっているものを選びましょう。

「毎月分配型」は、投資信託が利益の一部を「分配金」として毎月投資家に還元するタイプの投資信託です。運用効率が悪くなるので、できるだけ分配金を出さない銘柄を選びましょう。

ランキングTOP10！ 楽天証券の取扱商品で、信託報酬が安いのは？

チェックポイントの一つである「信託報酬」は、少しでも安いものを選びたいですよね。そこで、楽天証券が取り扱う投資信託を、信託報酬の安い順にランキングにしました。

商品選びの参考にしてください。

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それでも迷ってしまう人に！ずばり、FPおすすめ商品3選

ここまで商品を選ぶ際のチェックポイントなどを紹介しましたが、それでも「自分で選ぶのは難しい」と思う人もいるかもしれませんね。

そこで、楽天証券が取り扱う投資信託の中で、特におすすめの3銘柄をご紹介します。

なお、リターンとリスクは2021年4月13日時点に楽天証券HPで確認したものです。

「eMAXIS Slim米国株式（S＆P500）」　楽天で運用コストが最も低い

楽天証券のNISAの中で、最も信託報酬が低い銘柄です。

アメリカの株価指標「S＆P500」に連動するインデックスファンドで、実質的にアメリカの大型株500社の株に投資することになります。

「ひふみプラス」　つみたてNISA基準クリアのアクティブファンド

独立系運用会社「レオスキャピタル」が運用するアクティブファンドです。国内外の株式を調査・分析し、柔軟な運用を行います。

インデックスファンドと比較すると信託報酬が若干高く設定されていますが、つみたてNISAでも買うことができる貴重なアクティブファンドの一つです。

「ニッセイ・インデックスバランスファンド（4資産均等型）」 1本で分散投資ができる

国内株式、海外株式、国内債券、海外債券に4分の1ずつ投資するバランス型ファンドです。株式以外に債券を組み込むことで分散投資効果が高まり、リスクを下げる効果が期待できます。

1本で手軽に分散投資ができるので、おすすめです。

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あらためてチェック！「一般NISA」と「つみたてNISA」の特徴

「一般NISA」と「つみたてNISA」の違いを理解しよう

NISAには、「一般NISA」と「つみたてNISA」があります。どちらも運用益は非課税ですが、非課税期間や投資できる額などが異なります。

「一般NISA」と「つみたてNISA」は同時に利用することができないため、どちらか1つを選ぶ必要があります。正しく選べるよう、両者の違いを簡単に確認しましょう。

一般NISAは年間120万円まで、株式か投資信託に投資できます。好きなタイミングで投資でき、投資した年を含めて最大5年間非課税で運用することができます。この期間内なら、売却益のほか配当金や分配金も非課税になります。

一方、つみたてNISAで投資できるのは投資信託だけで、年間40万円まで投資できます。投資タイミングは選べず、定期的に積み立てる「積み立て方式」に限定されています。

一般NISAより制限が多いですが、その代わり最大20年間もの非課税期間が設定されています。

2つのNISAは年ごとに切り替えられますが、同時に利用することはできません。

ここからは、それぞれの特徴を深掘りします。前述のとおり口座はどちらか一つしか持てないので、ここで特徴をチェックして「自分にピッタリなのはどちらか？」を見極めましょう。

一般NISAの特徴

2つのNISAのうち、先に始まったのは一般NISAです。投資できる商品は、国内外の株式や投資信託（ETF（上場投資信託）を含む）で、多くの選択肢があります。

手数料がかかるものにも投資できますが、もちろん手数料は低い方が有利ですので、事前に確認しましょう。

ただし、一般NISAに投資できるのは2023年までです。2024年以降は一般NISAに新規投資はできませんから注意しましょう。なお、2023年に買った商品の非課税期間は2027年まで続きます。

2024年スタート予定！新NISAとは

2024年以降は、一般NISAに替わり、「新NISA」が始まる予定です（つみたてNISAはそのまま）。ルールが現在のものと変わるので注意しましょう。

新NISAは2階建ての制度になり、一般NISAと同じような投資（2階部分）を行うためには、まず積立投資（1階部分）を利用しなければなりません。

1階部分はつみたてNISAと同様の仕組みで、年間20万円まで投資できます。なお、20万円を使い切る必要はなく、少額でも設定さえすれば2階部分で投資を始められます。

つみたてNISAの特徴

2018年にスタートしたつみたてNISAは長期の資産形成を考えている方に多くのメリットがあります。

つみたてNISAで投資できる商品は、金融庁が設定した「長期投資に向く条件」をクリアした投資信託のみとなっています。長期投資に向く条件とは、具体的には次のようなものです。

投資できる商品が限定されているのは、言い換えると、金融庁お墨付きの銘柄が厳選されているということ。初心者でどの商品を選んでいいかわからないという人でも始めやすいといえるでしょう。

ただし、一般NISAは好きなタイミングで投資できますが、つみたてNISAは毎月定額で買い続けることが原則です。金融機関で微妙な違いはありますが、投資タイミングを自由に選べない点に注意しましょう。

出典：金融庁「つみたてNISAの概要」

「一般NISA」「つみたてNISA」どっちを選べばいい？

どちらも一長一短で、なかなか選べないかもしれませんね。そういう方は、自分の投資スタイルやタイプに合わせると選びやすいですよ。

一般NISA：タイミングも商品も自分で決めたいタイプ

一般NISAが優れている点は、投資の制限が少ないところです。国内外の株式や投資信託から広く商品を選べますし、好きなタイミングで投資することができます。

自分で商品や投資タイミングを選びたい方は、一般NISAを選択しましょう。

つみたてNISA：商品や投資タイミングにこだわらないタイプ

つみたてNISAには、投資タイミングや商品に制限があります。しかし、投資タイミングを選べば必ず利益が出るわけではないですし、つみたてNISA対象の銘柄は一定の基準をクリアした投資信託なので安心です。

「平均的なリターンが出れば十分」という方は、非課税期間の長いつみたてNISAを選ぶほうがいいでしょう。

一般NISAとつみたてNISAを比べみよう

以下の表は、一般NISAとつみたてNISAの投資タイミングと、商品の数（楽天証券を例にしています）をまとめたものです。

見比べながら、自分にはどちらが向いているのか検討してみるといいでしょう。

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楽天NISAはお得がいっぱい

資産運用をしながら楽天ポイントも貯められる楽天証券のNISA。資産運用を検討している方は、楽天NISAを選択肢に入れてみてはいかがでしょうか。

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