【2023年最新版】クレジットカードの2枚、3枚持ちの最強の組み合わせは？徹底解説

クレジットカードは、国際ブランドやカードを発行する企業の種類などによってそれぞれに特長が異なります。1枚に集中させるよりも用途に合わせて2～3枚のカードを使い分けるほうがより多くのメリットを享受できる可能性があります。

本記事では、クレジットカードを2枚、3枚持つことのメリットや使いすぎないための注意点、生活スタイルに合わせて使い分けるためのおすすめの組み合わせ方について解説します。

クレジットカードを2枚・3枚持つことのメリット

クレジットカードは1枚だけ持つよりも、2枚・3枚と複数枚のカードを持つほうがメリットが大きくなります。たとえば、ポイント還元や会員優待などの特典や万一カードが使えないときの補完的な役割など。ここでは、2枚・3枚持つことによる主なメリットをひとつひとつ確認していきましょう。

クレジットカードを2枚・3枚持つことのメリット① クレジットカードが使えなくなったときの予備ができる

クレジットカードは突然使えなくなる場合があります。理由はさまざまですが、たとえばカードに搭載されている磁気ストライプやICチップの劣化・破損・磁気不良などがあります。また、店舗側の端末に不具合があるとカードによっては磁気情報を上手く読み取れずに決済できないこともあります。他にも、盗難、紛失、不正利用被害などでカード利用を停止させることもありますね。

このような際には、クレジットカードを2枚・3枚持っていると、どれかが使えなくても代わりに他のカードで支払うことができるので安心です。

クレジットカードを2枚・3枚持つことのメリット② 出費の内容に応じてポイント還元を受けられる

ポイント還元制度は、クレジットカードの一番のメリットといえるでしょう。しかしポイントの還元率や交換先などは、クレジットカードの種類により異なります。

クレジットカードを2枚・3枚持つことのメリット③ 支出別に管理がしやすくなる

支出項目別に支払いを分けることで家計管理がしやすくなるメリットもあります。例えば以下のように分けるのも方法の一つです。

クレジットカードを2枚・3枚持つことのメリット④ 複数の特典を受けることができる

クレジットカードには、ポイント還元以外にも海外旅行傷害保険の付帯や無料の空港ラウンジ利用サービスなどさまざまな特典があります。どんな特典が付帯されているかはカードによって異なりますが、クレジットカードを2枚・3枚と持つことで各カードのサービスや特典などを複数受けられます。

クレジットカードを2枚・3枚持つことのデメリット

クレジットカードを2枚または3枚持ちすることで考えられるデメリットもあります。ここでは、クレジットカードを2枚または3枚持つ前に知っておくべき注意点を確認していきましょう。

クレジットカードを2枚・3枚持つことのデメリット① 締め日・支払い日などの管理が大変になる

ひとつ目のデメリットは管理が大変になることです。

クレジットカードは利用した翌月または翌々月にそれまでの利用額がまとめて口座振替されるため、たとえば、毎月末日締めで翌月5日引落しというようにいつまでの利用分がいつ引き落とされるかという「締め日」と「引落し日」が設定されています。この「締め日」と「引落し日」はクレジットカードごとに異なりますので、2枚・3枚とカードの枚数が増えるほど、管理が大変になります。

クレジットカードを2枚・3枚持つことのデメリット② 年会費が高くなってしまう

クレジットカードは、基本的に年会費がかかるため、2枚・3枚持っているとそれだけ年会費も高くなってしまいます。

ただしクレジットカードの種類によっては、利用に関係なく永年無料のものや年1回でも利用すれば翌年度分の年会費が無料になるものなどさまざまあります。それぞれのカードの年会費などの条件を事前に確認しておくと安心でしょう。

クレジットカードを2枚・3枚持つことのデメリット③ キャッシング枠を利用するとローン審査に影響が出る

クレジットカードには、ショッピング以外にキャッシングができるものもあります。キャッシングとはATMから現金を引き出したり、クレジットカードの引き落とし口座へ希望額を振り込んでくれたりする借り入れのサービスのです。キャッシングは、非常に利便性が高いサービスですが、便利さにつられて良く考えずに利用することは避けてください。

また住宅ローンなどを組む予定がある場合には注意が必要です。キャッシングの利用可能額はショッピング枠と合算で付与される極度額です。キャッシングを利用していなくとも、極度額を利用しているとみなされます。そうなるとローンなどで希望額を借りられない可能性もあります。

複数枚持つ際の組み合わせで考えるべきポイント

クレジットカードを複数枚持つことで特典の幅が広がりますが、2枚・3枚のカードをむやみに使っていると使いすぎになりかねません。複数枚持つ際は、日々の生活や趣味など自分の利用シーンに合わせ、メインで使うカードと補完的に使うサブカードというような組み合わせを考えるようにしましょう。

メインカードを選ぶポイント

メインカードは利用頻度も多いですから、日々の生活で良く利用する場面でポイント還元や優待サービスなどの特典が高まることに注目して選びましょう。

たとえば、クレジットカードの利用はスーパーやコンビニなどでの買い物が多いのか、旅行での利用が多いのか、ネットショッピングが多いのかなど、自分の利用目的や利用する店舗の種類、月間あるいは年間の利用頻度や利用金額の目安などをイメージしてみると選びやすくなります。

２枚目以降を選ぶポイント

2枚目以降のサブカードでは付帯サービスに注目してみましょう。付帯サービスとは、たとえばショッピング保険や旅行保険、航空ラウンジの利用サービス、グループ会社の金融商品に関するサービスなどです。

たとえば旅行に行くことがある人は、（海外）旅行保険が付帯されていたり、空港ラウンジが無料で使えたりというサービスが付帯されていると嬉しいですし、資産運用に興味がある人はポイントを株式や投資信託の購入に充当できたり、グループ会社の預金金利がアップするようなサービスがあるカードを選ぶのも良いでしょう。

メインカードとして最強におすすめのカード5選

メインカードとしておすすめのクレジットカードを5つピックアップして紹介します。

利用目的や利用する店舗は人によって異なるとしても、メインカードは利用頻度も多いですから、 ポイントが貯まりやすい点に重視しています。そのほか、利用する機会が多いため、セキュリティ面でしっかりしていることも大切なポイントです。加えて、複数枚のカードを持つことを考えると年会費がかからないことも重視すべきでしょう。

徹底比較！メインカードとしておすすめのクレジットカード一覧

メインカードとして最強におすすめのカードその１：楽天カード

永年無料の年会費と高いポイント還元率が魅力の楽天カード。ポイント還元率は、1％を基本とし楽天市場で買い物すると3％とアップ、さらには毎月5と0（ゼロ）のつく日は楽天市場での買い物利用でポイント還元率が5％になり非常にお得です。

加えて楽天カードの引き落とし口座として楽天銀行を利用すればポイント還元率が1％アップしますが、ほかにも楽天モバイル、楽天トラベル、楽天でんき、楽天ガスなど楽天グループが提供するあらゆるサービスの利用でポイントがどんどんたまります。

たまったポイントは1ポイント＝1円として、楽天市場での買い物代金への充当や楽天Edyへのチャージ、楽天ペイでの支払いなどのほか、さまざまな用途で使えます。ポイントを使った買い物でもポイントが付与されるのも魅力的です。

楽天カードの詳細はこちら

メインカードとして最強におすすめのカードその2：三井住友カード

三井住友カードはNLとCLの場合のみ年会費が永年無料です。ポイント還元率は基本0.5％ですがローソンやセブンイレブンおよびマクドナルドなどでの利用の場合、2％プラスされて還元率が2.5％になります。なおこれらの店舗でタッチ決済をすればさらに2.5％プラスとなり、トータル5％の還元率となるのが特長です。

付帯サービスも充実しており、たとえば最高2,000万円の海外旅行傷害保険が付帯されています。タッチ決済ができますし、カード券面に番号やカード所持者名の記載がないためセキュリティ面で不安な海外の利用でも安心です。海外旅行が好きな人はぜひ持っておきたいカードです。Vpassアプリで受取りすれば最短5分で発行されるので急いでカードを作りたい人にも便利です。

たまったポイントは1ポイント＝1円として、コンビニやネットショッピング、また海外での買い物にも利用でき、利便性の高さでも優秀です。

三井住友カードの詳細はこちら

メインカードとして最強におすすめのカードその3：リクルートカード

リクルートカードは年会費が永年無料で、基本還元率は1.2％と高いのが魅力です。ポンパレモールの買い物に利用すると4.2％とさらにアップ。貯まったリクルートポイントは、1ポイント＝1円として、飲食店や美容院などの予約サイトであるHOT PEPPERや、旅行予約サイトのじゃらん、ネットモールのポンパレモールなどで使えます。また、1ポイント＝1円の交換率はそのままでPontaポイントやdポイントにも交換可能です。コンビニなど普段よく利用する店舗で使えるのは利便性が高いでしょう。

リクルートカードの詳細はこちら

メインカードとして最強におすすめのカードその4：Amazon MasterCard

Amazon MasterCardは、年会費が永年無料のクレジットカードです。

還元率は基本1％ですが、セブンイレブン、ファミリーマート、ローソンで利用すると還元率は1.5％にアップします。また、Amazon内で利用すると還元率1.5％、Amazonプライム会員は2％となりさらにお得です。Amazonヘビーユーザーであればメインカードとして選ぶといいでしょう。

付帯サービスも充実しており、たとえば、年間200万円までのショッピング補償、旅費などの決済にAmazon MasterCardの利用が前提ですが、最高2,000万円の海外旅行傷害保険も付帯されています。家族カードも本会員1人につき3枚まで無料で発行できるので、家族が多い人には魅力的でしょう。

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メインカードとして最強におすすめのカードその5：JCB CARD W

JCB CARD Wは、18歳以上39歳以下の人だけが申し込めるクレジットカードです。年会費は永久無料、ポイント還元率は利用する店舗によって1～5.5％です。JCBの通常カードの2～10倍に相当するため、年齢条件が合う人はJCB CARD Wを作るべきでしょう。ポイント還元が上がるJCBオリジナルシリーズパートナー（JCB優待店）にはスターバックスやセブンイレブン、アマゾン、メルカリ、モスバーガーなど身近な店舗が多々あります。日常の買い物や食事などでポイントがどんどんたまるため、メインカードとして持つのに優れています。

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2枚目以降に使うカードとして最強におすすめのカ

2枚目以降のサブカードを選ぶ際には、まず、1枚目のカードだけでカバーできない特典を得られるかどうかに注目してみましょう。たとえば、1枚目のカードがコンビニでの利用に適しているカードなら、2枚目はネットショッピングに適しているなど。また、1枚目のカードに海外旅行傷害保険が付帯されていないなら2枚目以降のカードでは海外旅行傷害保険が付帯されているカードを選ぶと安心です。もちろん、年会費ができるだけかからないカードを選ぶことも大切です。

2枚目以降に使うカードとして最強におすすめのカードその1：イオンカードセレクト

イオンカードセレクトはイオンをよく利用する人におすすめのクレジットカードです。通常はポイント還元率が0.5％ですが、毎月10日の利用時には還元率が1％になります。また、イオングループ対象店舗での利用では日にちに関係なくいつでも1％還元されます。加えて毎月20・30日にイオンでの買い物時にカード会員は5％オフで買い物できるのでお得です。

なおイオンカードセレクトは、クレジットカード、キャッシュカード、WAON（電子マネ－）が1枚のカードに集結されており、クレジットカードからWAONへのオートチャージでも200円ごとに1ポイント還元。たまったポイントはそのままWAONのほか、商品券などに交換もできます。

イオンではクレジットカード決済、その他はWAONでの決済にするなど店舗に応じて使い分けるのも良いでしょう。

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2枚目以降に使うカードとして最強におすすめのカードその2：エポスカード

エポスカードは丸井グループが発行元となっているクレジットカードです。年会費が永年無料ですのでサブカードとして保有するだけでもコストがかかりません。マルイ・モディの全店、およびマルイのネット通販では年4回「マルコとマルオの10％OFF」を実施しており、この期間中は買い物代金が10％オフでお得になります。

生活圏にマルイ・モディがないという人でも、ポイントアップサイト（たまるマーケット）でネットショッピングすればポイントが2～30倍になったり、優待サイトのエポトクプラザで利用すれば割引・ポイントアップなどの特典を得られたりするので保有価値は高いでしょう。

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2枚目以降に使うカードとして最強におすすめのカードその3：ｄカード

ｄカードはドコモユーザーにおすすめのクレジットカードです。ショッピング保険が付帯されているクレジットカードは多くありますが、ｄカードでは最大1万円のケータイ補償が付帯されています。万一のケータイの破損、紛失、盗難などを考えると持っておくと安心なクレジットカードでしょう。

ポイント還元などのクレジットカードの特典も魅力的です。買い物などの通常利用でもポイント還元率は1％と高いうえ、ｄ払いの支払い方法をｄカードに設定すればポイントの2重取りができます。ｄカード特約店やｄポイント加盟店など利用店舗に応じますが還元率が1.5～2％になるのは非常にお得です。なおドコモでは毎週金用・土曜をｄ曜日とし、ｄ曜日に対象店舗で利用すれば最大4％の還元率になります。

貯まったｄポイントはドコモのケータイ料金の支払いに使えますし、コンビニ、ドラッグストア、アマゾン、ファーストフード店などさまざまな店舗で利用できます。

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2枚目以降に使うカードとして最強におすすめのカードその4：ビッグカメラSuicaカード

ビッグカメラSuicaカードは、ビックカメラカードとSuica、ビューカードが一体になったクレジットカードです。ビックカメラで買い物すると基本10％のポイントが付与されるうえ、その支払いをチャージしたSuicaですると1.5％のポイントがもらえます。合わせて11.5％の還元となり、お得です。

ビックカメラ以外での買い物でも、ビックポイント0.5％に加えてJREポイントが0.5％付与され、実質基本還元率は1％となります。もちろん、Suicaへのチャージ時にもJREポイントが付与されポイントも貯まりやすいです。

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2枚目以降に使うカードとして最強におすすめのカードその5：ENEOSカードS

ENEOSカードSはトヨタファイナンスが発行するクレジットカードで、給油、ロードサービス、カーメンテナンスなどカーライフで必要不可欠なサービス特典が満載です。たとえばENEOSでの給油の支払いにカードを利用すると、ガソリン・軽油がいつでも2円/L引きとなります。仮に50リットル給油するなら100円の割引になります。

カード利用額1,000円につき6ポイントの付与（還元率0.6％）が基本ですが、ENEOSサービスステーションでカーメンテ商品の支払いに利用すれば20ポイント（還元率2％）付与されます。付与されたポイントは1,000ポイント＝1,000円としてキャッシュバックしてもらえるほか、Tポイント、マイル、商品券などへの交換も可能です。

また24時間365日対応のロードサービスが標準装備されている点もドライバーにとっては頼もしいメリットです。年会費も初年度無料で年1回の利用で次年度無料になりますので、車を運転する人には持っていて損のないクレジットカードです。

【ENEOSカードSの特徴まとめ】

ENEOSカードSの詳細はこちら

2枚持ちとして最強な組み合わせ候補

メインカードとしておすすめのクレジットカードと2枚目以降としておすすめのクレジットカードをそれぞれ紹介しましたが、ここからは2枚以上持つときの組み合わせについて例を挙げて紹介します。

まずは2枚持ちとしておすすめの組み合わせ候補を紹介します。日常使いでより多くのポイントを得たり、節約できたりといった組み合わせを主眼において選んでいます。自分の生活スタイルやクレジットカードの利用シーンに応じてカード組み合わせ、特典を補完し合うカードを組み合わせの参考にしてみましょう。

2枚持ちとして最強な組み合わせ例その1．「楽天カード」×「ビックカメラSuicaカード」

楽天カードは楽天グループサービス利用で高還元、通常の買い物でも1％のポイントが還元されますのでメインカードとして利用、ポイントを飲食料品や日用品、衣服などの買い物や、資産運用に使うのがおすすめです。

通勤や外出時の電車利用にはビックカメラSuicaカードを利用するのがおすすめです。交通費の節約に役立つほか、家電製品の購入が必要な時にも大きなメリットがあります。貯まったポイントはコンビニなどでの買い物にSuicaを利用するのがおすすめです。

2枚持ちとして最強な組み合わせ例その2．「JCBカードW」×「ENEOSカードS」

39歳以下の人、車に乗る人はJCBカードWとENEOSカードSの組み合わせもおすすめです。

JCBカードWは通常の買い物で1％のポイントが付きますし、1ポイント＝3円として買い物に利用できるのでお得です。ネットショッピングはアマゾン、お出かけ時の一息にはスターバックスを利用するなど、さらにポイントがたまるのでメインカードとして普段使いにおすすめです。

ガソリン・軽油の給油やカーメンテナンスなどの時にはENEOSカードSを利用しましょう。ドライブするには給油が必要不可欠ですから2円/Lの割引は見逃せません。また、灯油も1円/Lの割引1になりますから、冬場にはカードを利用する機会も増えそうです。

3枚持ちとして最強な組み合わせ候補

次に3枚持ちする場合におすすめの組み合わせ候補を紹介します。メインカードは日常使いでお得になること、2枚目・3枚目はそのお得を補強することや、特典の幅を広げることに主眼をおいて選んでいます。

3枚持ちとして最強な組み合わせ例その1．「リクルートカード」×「イオンカードセレクト」×「ｄカード」

リクルートカードは基本還元率が1.2％と高く、メインカードとしてあらゆる場面で利用したいカードです。一方、イオンカードセレクトを持っていると毎月20・30日にイオンでの買い物時に5％オフとなるため飲食料品や日用消耗品、生活用品などの買い物がお得になります。普段イオンを利用している人も、他のスーパーを利用している人も、20・30日はイオンでイオンカードセレクトを使い、その他の日にはリクルートカードで買い物をするのもおすすめです。

また、ドコモユーザーならｄカードを持っておきたいでしょう。リクルートカードで得たポイントはｄポイントに交換することも可能ですので、ｄカードとリクルートカードの2つを組み合わせて持つのもおすすめです。ｄポイントはケータイ料金、コンビニでの支払い、株購入などに利用できるので、しっかり貯めていきましょう。

3枚持ちとして最強な組み合わせ例その2．「Amazon Mastercard」×「エポスカード」×「三井住友カード」

ネットショッピング派の人には、Amazon Mastercardとエポスカードを組み合わせるのがおすすめです。アマゾンでの買い物ではAmazon Mastercard の利用で1.5％（プライム会員は2％）のポイントが付きますし、ポイントアップサイト（たまるマーケット）でエポスカードを利用すれば高還元を得られます。加えて、「マルコとマルオの10％OFF」の期間中はエポスカード利用で10％オフの買い物ができますので、ぜひ利用したいものです。

一方、コンビニなどの実店舗では、最高5％のポイント還元がされる三井住友カードを利用するのがおすすめです。アマゾンの国際ブランドはマスターカードだけですので、エポスカードと三井住友カードを保有することで、VisaとMastercardを組み合わせることができます。

クレジットカードは2枚・3枚持ちが最強

クレジットカードは、用途に合わせて選ぶことが大切ですが、1枚だけに絞るよりも2枚・3枚とカードを組み合わせることでより大きなメリットを得られます。生活スタイルや買い物の仕方、利用する店舗などに合わせてメインカードとサブカードを上手く組み合わせ、上手に使い分けますしょう。お得な消費生活ができるような最強の組み合わせを早速検討してみてはいかがでしょうか。

クレジットカード2枚、3枚持ちに関するQ＆A

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