「少しだけお金を借りたい」というときに便利なのが少額融資を受けられるアプリです。手続きがスマホで完結しますし、融資の実行も早い傾向があります。

本記事では14のおすすめの少額融資アプリを紹介します。各アプリの金利や利用上限などの特徴をまとめていますので、少額融資を受ける方法を探している方は必見です。

この記事でわかること
  • できるだけ早く借りたい方は消費者金融系カードローンアプリがおすすめ
  • 銀行系カードローンアプリ低金利で利用できる
  • 柔軟に審査をしてもらえるのは信用スコア融資アプリ
  • 会社によっては郵送物が送付されたり、即日融資が受けられない場合
  • 新型コロナウイルスの影響を受けた方には、政府や自治体による少額融資の制度も受けられることも

一目でわかる!少額融資アプリの概要

少額融資もアプリで完結
(画像=metamorworks /stock.adobe.com)

早速、本記事で紹介する14の少額融資アプリを確認しましょう。それぞれの金融機関とアプリ名について、「無利息キャンペーン」「即日融資」「金利」「来店不要」「郵送物なし」の5項目で一覧にまとめました。

各金融機関・アプリは記事後半で紹介しますが、まずは大まかに比較してみましょう。

金融機関
(サービス名)
アプリ名 無利息
キャンペーン
即日
融資
金利 来店
不要
郵送物
なし
(※)
レイクALSA e-アルサ 60日
or
180日
4.5~
18.0%
アイフル アイフル
公式スマホ
アプリ
30日 3.0~
18.0%
プロミス プロミス
アプリ
ローン
30日 4.5~
17.8%
SMBC
モビット
SMBC
公式スマホ
アプリ
3.0~
18.0%
アコム my ac 30日 3.0~
18.0%
オリックス・
クレジット
オリックス・
クレジット
公式アプリ
1.7~
17.8%
PayPay銀行
(旧ジャパンネット
銀行)
PayPay銀行
ローン
30日 × 1.59~
18.0%
LINE
Pocket
Money
LINE 100日 3.0~
18.0%
J.Score ジェイスコア 0.8~
15.0%
楽天銀行 楽天銀行 30日 × 1.9~
14.5%
×
三菱
UFJ銀行
三菱UFJ銀行
バンクイック
× 1.8~
14.6%
三井住友
銀行
三井住友銀行の
カードローン
× 1.5~
14.5%
スルガ銀行 スルガ銀行
CONNECT
× 3.9~
14.9%
×
au PAY au PAY
スマートローン
公式スマホアプリ
2.9~
18.0%
※2021年10月31日時点
(※)申し込みの内容によって、郵送物が送付される場合があります。

少額融資アプリを選ぶポイント

少額融資もアプリで完結
(画像=ponta1414 /stock.adobe.com)

少額融資アプリにはたくさんの種類があり、どのように選べばいいか迷ってしまう方も多いと思います。選びやすくなるよう、少額融資アプリのメリット・デメリットについて整理しましょう。

まず、少額融資アプリには大まかに以下3つの種類があります。

  • 消費者金融系カードローンアプリ
  • 銀行系カードローンアプリ
  • 信用スコア融資アプリ

それぞれのメリット、デメリットは以下のとおりです。これらを参考にして少額融資アプリを選びましょう。例えば「できるだけ早く借りたい」という方は「消費者金融系カードローン」がおすすめです。

サービスの種類 こんな人におすすめ メリット デメリット
消費者金融
カードローンアプリ
できるだけ
早く借りたい
審査 /
融資スピードが早い
金利が高め
銀行系
カードローンアプリ
・低金利がいい
・信用力に自信がある
・低金利
・銀行の安心感
審査に時間がかかる
信用スコア
融資アプリ
異なる基準で
審査を受けたい
・柔軟な審査が
受けられる
審査基準が曖昧

消費者金融系カードローンアプリのメリット・デメリット

消費者金融系カードローンアプリは、その名のとおり「消費者金融」が提供するアプリです。消費者金融とは、貸金業法上の登録を行ない、個人向けのローンを手掛ける金融機関を指します。

「カードローン」はその代表的なサービスです。利用限度額を設定し、その範囲で自由に借り入れと返済を繰り返す仕組みです。専用のカード(ローンカード)を使い、ATMなどからキャッシングするため、カードローンと呼ばれます。

消費者金融系カードローンアプリは、このローンカードの代わりを果たす機能を持ちます。現金をATMなどから引き出す機能のほか、銀行振込で借りられる(振込キャッシング)機能や利用明細をチェックする機能などが一般的です。

消費者金融系カードローンアプリのメリットは、融資スピードの早さにあるでしょう。最短で申し込みの当日にお金を借りられるため、「できるだけ早くお金を借りたい」という方に向いています。

一方、デメリットは金利の高さです。消費者金融系カードローンは金利が高い傾向があるため、利息の負担には注意しましょう。一定期間利息が発生しない「無利息キャンペーン」の活用をおすすめします。

銀行系カードローンアプリのメリット・デメリット

銀行系カードローンアプリは、銀行が提供するカードローンを利用できるアプリです。消費者金融系カードローンと比較すると、低金利で利用できるメリットがあります。

反対に、融資スピードが遅い点についてはデメリットです。銀行は審査の際に必ず警察庁データベースへの照会が義務付けられているため、即日融資には対応していません。また金利が低い傾向にありますが、その分審査の基準が厳しい傾向にあります。審査に自信がある方に向いているでしょう。

信用スコア融資アプリのメリット・デメリット

信用スコア融資アプリは、独自の基準で信用力を数値化(スコア化)し、審査を行なう比較的新しいサービスです。収入など従来の基準に加え、日々の行動やライフスタイルなどで信用力を判断する点に特徴があります。

メリットは柔軟な審査が期待できる点です。独自の審査基準を持つため、従来よりも好条件で借りられるケースや、従来の審査に通過できなかった方が融資を受けられる可能性があるでしょう。

デメリットは審査基準が曖昧な点にあります。従来の審査も具体的な基準は非公開ですが、信用スコアは独自の審査基準を持つためさらに不明瞭です。

信用スコア融資アプリは、信用スコアを向上させるヒントを出すケースがあります。審査に通過できない方やより好条件でお金を借りたい方は、それらを参考にするといいでしょう。

【少額でも「審査なし」のローンはない】
カードローンに限らず、お金を借りる場合に審査がないことはありません。返済能力について調査するよう、貸金業法に定められているためです(貸金業法13条「返済能力の調査」)。借りる金額が少額であっても変わりません。
「審査なし」をアピールする業者は違法な業者(いわゆるヤミ金)である可能性が高いため、絶対に利用しないようにしましょう。
若山卓也(ファイナンシャルプランナー)

即日で少額融資できるアプリ

少額融資もアプリで完結
(画像=kei907 /stock.adobe.com)

まずは即日で少額融資が受けられる消費者金融系カードローンのおすすめアプリを6つ紹介します。紹介する会社は、以下のとおりです。

  • レイクALSA
  • アイフル
  • プロミス
  • SMBCモビット
  • アコム
  • オリックス・クレジット

<一目でわかる!各社の比較表>

カードローン
会社
無利息
サービス
金利
(%)
融資
スピード
creativeref:1011l33656 5万円以下なら
180日間
4.5~18.0% webで最短60分
融資も可能(※1)
申込はこちら
300x250.gif 初回のみ
30日間
3.0~18.0% 最短60分
申込はこちら
プロミス 初回のみ
30日間
4.5~17.8% 最短30分
申込はこちら
モビット 3.0~18.0% 即日融資可※
申込はこちら
アコム 初回のみ
30日間
3.0~18.0% 即日融資可※
申込はこちら
オリックス 1.7~17.8% 即日融資可※
申込はこちら
2021年10月31日時点
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
creativeref:1011l33656 5万円以下なら
180日間
4.5~18.0% webで最短60分
融資も可能(※1)
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3.0~18.0% 最短60分
申込はこちら
プロミス 初回のみ
30日間
4.5~17.8% 最短30分
申込はこちら
モビット 3.0~18.0% 即日融資可※
申込はこちら
アコム 初回のみ
30日間
3.0~18.0% 即日融資可※
申込はこちら
オリックス 1.7~17.8% 即日融資可※
申込はこちら

上記はアプリのダウンロードページではなく、WEB上で審査申し込みができるページのリンクを貼っているので、WEB申し込みのあと、審査が通過したらアプリをダウンロードするようにしてください。

金利と利用条件は、借り入れ目的に制限がない「フリーローン」の場合です。金融機関によっては借り入れ目的を制限した「目的ローン」を用意していることがあります。こちらは、金利等の条件が違いますので注意しましょう。

即日で少額融資できるアプリ:レイクALSA

レイクALSA
(画像=レイクALSAHPより引用)
レイクALSAのおすすめポイント
  • カードローンだと知られにくいアプリアイコン
  • 最短15秒で審査回答、webで最短60分で融資可能(※1)
  • 初回無利息期間(※2)が最長180日間と長い
  • 運転免許証とスマホだけで「スマート本人確認」あり
<アプリでお金を借りる手順>
  • レイクALSAアプリ「e-アルサ」をダウンロード
  • アプリから新規申し込み画面へ進み、必要事項を入力
  • 契約手続きを行なう
  • 【振込キャッシング】アプリから振込を指示して借り入れ

レイクALSAの魅力

レイクALSAのアプリは、「e-アルサ」といいます。アプリアイコンは、レイクALSAの「A」だけが大きく表示されたデザインで、一目ではカードローンのアプリとわかりません。スマホ画面を誰かに見られても安心ですね。

新規申し込みはアプリから可能です。iOS・Androidのいずれにも対応しているため、端末に合わせてダウンロードしましょう。

レイクALSAで50万円以下の少額ローンを申し込む場合、必要書類は「本人確認書類」だけで申し込めます。運転免許証など、所定の書類を撮影しアップロードしましょう。運転免許証があるとアプリ内でアップロードできる「スマート本人確認」が利用できるためおすすめです。

なお、レイクALSAへの申込額が50万円を超える場合、またはレイクALSAへの申込額と他社利用額が合わせて100万円を超える場合、「収入を証明する書類」の提出が必要なので注意しましょう。

アプリで即日融資を受けたい場合、できるだけ早い時間帯に申し込みましょう。一部の銀行を除き、当日中に振込でお金を借りるためには14:45までに指示しなければいけません(平日)。レイクは最短で60分融資が可能のため、逆算すれば13:45までに申し込み手続きを終える必要があるでしょう。

契約後は、アプリからレイクALSAの会員ページへログインできます。借り入れの明細や次回返済日のなどの情報が確認できるので、お金の管理がより便利になります。スマートフォンが生体認証に対応していれば、より簡単に情報を確認できますよ。

アプリでは借り入れもできます。会員ページにログインして振込を依頼すれば、最短即日で指定の銀行口座に振り込まれます。しかも、振込手数料はかかりません。

無利息期間は「全額で60日間」「5万円までで180日間」のいずれかを選べます。まとまったお金を借りたい方は60日間を、5万円以下の少額なら180日間を選びましょう。

レイクALSAのサービス概要
金利(実質年率) 4.5%~18.0%
限度額 500万円
審査期間 最短30分
融資スピード 即日融資可能
WEB完結可否 可能
学生の利用可否 可能
利用対象 満20歳から満70歳までの人
返済方式 ・残高スライドリボルビング方式
・元利定額リボルビング方式
遅延損害金 20.0%
返済期間・回数 最長5年・1~60回
必要書類 本人確認書類および
収入証明書類
担保・保証人 不要
レイクALSAの詳細はこちら

(※1)21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
(※2)≪60日・180日共通の注釈≫
※初めてなら初回契約翌日から無利息 ※無利息期間経過後は通常金利適用。 ※30日間無利息、60日間無利息、180日間無利息の併用不可。 ※ご契約額が200万超の方は30日無利息のみになります。
≪60日間無利息の注釈≫
※Webで申込いただき、ご契約額が1~200万円の方。 ※Web以外で申込された方は60日間無利息を選べません。
≪180日間無利息の注釈≫
※契約額1万円~200万円まで
≪30日間無利息の注釈≫
※契約額1万円~500万円まで ※Web申込でも契約額200万円を超えた場合30日間無利息 ※Web以外(自動契約機や電話)で申し込んだ場合は30日間無利息を選択できる
≪貸付条件≫
融資限度額 1万円~500万円 貸付利率 4.5%~18.0% ご利用対象 年齢が満20歳以上70歳以下の国内に居住する方,ご自分のメールアドレスをお持ちの方,日本の永住権を取得されている方 遅延損害金(年率) 20.0% ご返済方式 残高スライドリボルビング/元利定額リボルビング ご返済期間・回数 最長5年、最大60回 必要書類 運転免許証 ※収入証明(契約額に応じて、新生銀行フィナンシャルが必要とする場合) 担保・保証人 不要 ※商号:新生フィナンシャル株式会社 ※貸金業登録番号:関東財務局長(10) 第01024号

即日で少額融資できるアプリ:アイフル

アイフル
(画像=アイフルHPより引用)
アイフルのおすすめポイント
  • アプリアイコンに「アイフル」の表示がないのでバレにくい
  • 最短30分で審査
  • 9~21時なら、フリーダイヤルへ電話すれば急な融資に対応
  • 原則として職場への電話連絡なし、郵送物があったとしても社名(アイフル)が入っていない封筒やハガキで送付
<アプリでお金を借りる手順>
  • アイフルのアプリ「アイフル公式スマホアプリ」をダウンロード
  • アプリから新規申し込み画面へ進み、必要事項を入力
  • 契約手続きを行なう
  • 【現金キャッシング】アプリを使ってセブン銀行・ローソン銀行ATMで借り入れ

アイフルの魅力

アイフルのアプリは、アイコンに「アイフル」と書かれておらず、小さく「ai」と書かれています。アプリの表記は「AIアプリ」で、アイフル利用者とわかりにくいよう配慮されています。

アプリがあれば、カードレスで利用可能。アイフルはセブン銀行ATMだけでなく、ローソン銀行でも借り入れ・返済ができる点もおすすめポイントです。借り入れは1,000円単位でできるため、少額の融資を受けたい方にも向いていますね。

アイフルも、50万円以下の少額ローンの申し込みなら、必要書類は本人確認書類だけ。運転免許証ならアプリで読み込み、情報の入力を短縮できるためおすすめします。

審査スピードは「最短30分で審査結果を通知」となっていますが、申し込み完了後、9~21時であればフリーダイヤルへ電話をすることで、急いで対応してくれます。ただし、混雑の程度によっては時間がかかる可能性もあるため、即日融資を受けたいなら、できるだけ早い時間帯に申し込みましょう。なお、スマホを使った借り入れは24時間365日対応しています。

また利用残高や返済金額、次回支払額などもアプリを利用すれば一目でわかるので便利です。

事前に融資可能かどうかがわかる「1秒診断」というツールもあるので、気になる人はぜひチェックしてみるとよいでしょう。
アイフルのサービス概要
金利(実質年率) 3.0%~18.0%
限度額 800万円
審査期間 最短30分
融資スピード 即日融資可能
WEB完結可否 可能
学生の利用可否 可能
利用対象 満20歳以上の定期的な収入と
返済能力を有する人で、
基準を満たす人
返済方式 借入後残高スライド元利定額
リボルビング返済方式
遅延損害金 20.0%
返済期間・回数 1回の支払いにつき35日以内
または毎月約定日払い
借入直後最長14年6ヶ月
(1~151回)
必要書類 本人確認書類および
収入証明書類
担保・保証人 不要

アイフルの詳細はこちら

【女性で10万円以下の少額ローンなら「SuLaLi(スラリ)」もおすすめ】
アイフルは女性向けの少額ローンとして「SuLaLi(スラリ)」を用意しています。利用限度額は最大でも10万円までに設定されているため、使いすぎる心配がありません。
若山卓也(ファイナンシャルプランナー)

即日で少額融資できるアプリ:プロミス

プロミス
(画像=プロミスHPより引用)
プロミスのおすすめポイント
  • 申し込みから借り入れまでアプリで完結する「アプリローン」が便利
  • 最短15秒事前審査※、最短30分で融資可能
  • 初回のみ30日間無利息
  • 最高金利が他社よりも低い(他社は18%、プロミスは17.8%

※事前審査結果ご確認後、本審査が必要となります。
※新規契約時点のご融資額上限は、50万円までとなります。

<アプリでお金を借りる手順>
  • プロミスアプリ「プロミスアプリローン」をダウンロード
  • アプリから新規申し込み画面へ進み、必要事項を入力
  • 契約手続きを行なう
  • 【振込キャッシング】アプリから振込を指示して借り入れ
  • 【現金キャッシング】アプリを使ってセブン銀行・ローソン銀行ATMで借り入れ

プロミスの魅力

プロミスのアプリの特徴は、新規の申し込みから借り入れまで、すべてアプリで完結する「アプリローン」に対応している点です。金利などの条件は通常のローンと同じですが、契約機へ行く必要がなく、アプリ内で完結できる手軽さがメリットといえます。

アプリで借り入れも可能です。アプリから振込を依頼できるほか、セブン銀行かローソン銀行ATMで現金の引き出しもできます。

ただし、セブン銀行・ローソン銀行ATMから現金を引き出すときは手数料がかかります。1万円超は220円、1万円以下でも110円かかるため、少額の融資だと手数料の負担率が高くなってしまいます。

アプリで少額融資を受ける場合、振込のほうが向いているかもしれません。プロミスの振込キャッシングは 「瞬フリ」といい、振込手数料が無料です。土日や夜間でも利用でき、指示から最短10秒で振り込まれます。プロミスで少額ローンを利用する際は覚えておきましょう。

アプリ限定の機能に、「アプリdeクーポン!」があります。割引などお買い物で使えるお得な特典を受けられる機能で、お店の方にクーポン画面を見せるだけで利用できます。クーポン画面に「プロミス」の表示はないので、プロミス会員であることは知られません。

プロミスは、事前審査の結果を最短15秒で知らせてくれます。本審査は最短30分で完了するので、即日融資にも対応しています。もちろん、即日融資を受けたときはできるだけ早く申し込むよう心がけましょう。

プロミスのサービス概要
金利(実質年率) 4.5%~17.8%
限度額 500万円
審査期間 最短30分
融資スピード 即日融資可能
WEB完結可否 可能
学生 可能
遅延損害金 20.0%
返済期間・回数 毎月5日、15日、25日、末日
必要書類 本人確認書類および収入証明書類
担保・保証人の要不要 不要

プロミスの詳細はこちら

即日で少額融資できるアプリ:SMBCモビット

SMBCモビット
(画像=SMBCモビットHPより引用)
SMBCモビットのおすすめポイント
  • アプリなら生体認証で素早くログイン可能
  • 最短10秒で簡易審査、本審査の結果が出るまで最短30分(※)
  • コールセンターに電話すれば手続き完了後、最短3分で融資可能(※)(対応は9~18時のみ)
  • 「WEB完結申込」なら職場への電話なし
  • 借入限度額が800万円
  • Tポイントが貯まる

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

<アプリでお金を借りる手順>
  • SMBCモビットアプリ「SMBC公式スマホアプリ」をダウンロード
  • アプリから新規申し込み画面へ進み、必要事項を入力
  • 契約手続きを行なう
  • 【振込キャッシング】アプリから振込を指示して借り入れ
  • 【現金キャッシング】アプリを使ってセブン銀行ATMで借り入れ

SMBCモビットの魅力

SMBCモビットのアプリには必要書類を送付する機能があり、申し込みから契約手続きまでアプリで完結できます。

お金を借りたいときも、アプリがあれば大丈夫。アプリから会員サービス「Myモビ」にログインし、振込を依頼すれば最短3分でお金が振り込まれます。また、アプリを使ってセブン銀行ATMから現金を引き出すことも可能です。

アプリへのログインにも、「生体認証」を使うとより便利です。通常はユーザーIDなどの入力が必要ですが、別途生体認証アプリ「Polarify」をダウンロードして連携しておけば、「指紋」「顔」「声」のうち、いずれか2つで簡単にログインできます。

急いでいるときでも素早くログインできるのが、SMBCモビットアプリの強みです。

SMBCモビットは最短10秒で簡易的な審査結果を確認でき、本審査も最短30分で完了します。スピーディーな対応が魅力ですが、特に急いでお金を借りたい場合は申し込み後にコールセンターへ連絡しましょう。

アプリで「WEB完結申込」を利用すれば、職場への電話や自宅への郵送物がないのもうれしいポイントです。

さらに、アプリには増額の審査を申し込む機能があります。改めて利用限度額の引き上げのための審査を申し込む機能です。後で限度額を引き上げられるため、「とりあえず少額で申し込みたい」という方も安心ですね。

なお、振込で即日融資を受けたい場合、遅くとも14:20までに申し込み手続きを終えなければいけません。14:50以降の振込指示は翌営業日の振込扱いとなってしまうためです。最短30分の審査時間を逆算し、14:20が締め切りとなるため注意しましょう(金融機関によっては14:50以降も最短3分で振込)。

もし振込の即日融資に間に合わない場合、アプリを使って現金キャッシングを行ないましょう。セブン銀行ATMは24時間対応しているため、当日中に契約手続きを終えれば即日融資を受けられます。

SMBCモビットのサービス概要
金利(実質年率) 3.0%~18.0%
限度額 800万円
審査期間 最短30分
融資スピード 即日融資可能
WEB完結可否 可能
学生の利用可否 可能
利用対象 年齢満20歳以上69歳以下の
安定した定期収入のある人
返済方式 借入後残高スライド元利定額
返済方式
遅延損害金 20.0%
返済期間・回数 最長60回(5年)。ただし、
返済能力その他の事情にかんが み、
合理的な理由があると
認めた場合には、最長106回
(8年10ヶ月)
必要書類 本人確認書類および
収入証明書類
担保・保証人 不要

SMBCモビットの詳細はこちら

即日で少額融資できるアプリ:アコム

アコム
(画像=アコムHPより引用)
アコムのおすすめポイント
  • 借入診断は最短3秒。審査時間は最短30分で即日融資に対応(※)
  • アプリは生体認証でログイン簡単
  • 振込キャッシングは24時間対応。最短1分で振込(※)
  • 契約の翌日から30日間利息が無料
  • 返済日3営業日前に通知が来るので返済忘れを防げる

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

<アプリでお金を借りる手順>
  • アコムアプリ「my ac」をダウンロード
  • アプリから新規申し込み画面へ進み、必要事項を入力
  • 契約手続きを行なう
  • 【振込キャッシング】アプリから振込を指示して借り入れ
  • 【現金キャッシング】アプリを使ってセブン銀行ATMで借り入れ

アコムの魅力

アコムは三菱UFJ銀行を中核とする「MUFGグループ」の一角で、1960年代に日本で初めて専用カードを用いた現金自動貸付機を導入しました。いわばカードローンの草分け的な存在です。

アコムの公式アプリ「my ac」本人確認機能が搭載されており、本人確認書類として運転免許証の提出が可能です。50万円以下の少額ローンを申し込む場合、申し込みをアプリだけで完結できます(ブラウザへの遷移あり)。

アコムで即日融資を受けたい場合、できるだけ早く申し込みましょう。特に振込で即日融資を受けたい場合は13:29までに申し込みを終えなければいけません。申し込みから借り入れまで最短60分ですが、14:30以降の振込は翌営業日の着金となるためです(金融機関によっては14:30以降も1分で振込)。

少額の融資を申し込む場合でも審査は必ずあるため、即日融資を受けたいなら上記にかかわらず余裕をもって手続きを行ないましょう。
アコムのサービス概要
金利(実質年率) 3.0%~18.0%
限度額 800万円
審査期間 最短30分
融資スピード 即日融資可能
WEB完結可否 可能(カードの受け取りは必須)
学生の利用可否 可能
利用対象 20歳以上69歳以下の、
安定した収入と返済能力を有する方
返済方式 定率リボルビング方式
遅延損害金 20.0%
返済期間・回数 返済金額を決める「一定の割合」が
・4.2%以上の場合:最終借入日から
最長3年0カ月・1〜31回
・3.0%以上の場合:最終借入日から
最長4年11カ月・1〜51回
・2.5%以上の場合:最終借入日から
最長5年9カ月・1〜60回
・2.0%以上の場合:最終借入日から
最長8年7カ月・1〜89回
・1.5%以上の場合:最終借入日から
最長9年7ヵ月・1〜100回
必要書類 本人確認書類および
収入証明書類
担保・保証人 不要

アコムの詳細はこちら(公式サイト)

即日で少額融資できるアプリ:オリックス・クレジット

オリックス
(画像=オリックス・クレジットHPより引用)
オリックス・クレジットのおすすめポイント
  • WEB契約「即契(そっけい)」なら平日14:30までの契約で即日融資OK(振込)(※)
  • 上限金利17.8%と低め
  • 優待サービスあり

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

<アプリでお金を借りる手順>
  • オリックス・クレジットアプリ「オリックス・クレジット公式アプリ」をダウンロード」
  • アプリから新規申し込み画面へ進み、必要事項を入力
  • 契約手続きを行なう
  • 【振込キャッシング】アプリから振込を指示して借り入れ

オリックス・クレジットの魅力

オリックス・クレジットのアプリはアプリから申し込みが可能です。申し込みの額が少額(50万円以下)の場合、原則本人確認書類の提出だけで申し込みOK。アプリから書類を提出しましょう。

即日融資を受けたい場合、平日14:30までに申し込めば振込で即日融資が受けられます。ローンカードがお手元に届けば提携ATMなどから現金キャッシングが可能です。

オリックス・クレジットのサービス概要
金利(実質年率) 1.7%~17.8%
(カードレス:1.7%~17.6%)
限度額 800万円
審査期間 最短60分
融資スピード 即日融資可能
WEB完結可否 可能
学生の利用可否 可能
利用対象 年齢満20歳以上69歳までの方で
毎月定期収入のある
返済方式 新残高スライドリボルビング返済
元利込定額リボルビング返済
遅延損害金 19.9%
返済期間・回数 最終借入日から
最長20年・1回~240回
必要書類 本人確認書類および
収入証明書類
担保・保証人 原則不要

オリックス・クレジットの詳細はこちら

【「カードレスVIP」なら上限金利0.2%割引】
アプリは通常の「オリックスVIPローンカード」に特化していますが、WEBサイトからは「カードレスVIP」にも申し込めます。ローンカードを発行せず、原則振込で借りられるサービスです。

カード発行費用を削減し、通常のカード発行型(VIPローンカード)よりも上限金利が0.2%低い17.6%で利用できます。ただし、現金キャッシングはできないため注意しましょう。
カードローン
会社
無利息
サービス
金利
(%)
融資
スピード
creativeref:1011l33656 5万円以下なら
180日間
4.5~18.0% webで最短60分
融資も可能(※1)
申込はこちら
300x250.gif 初回のみ
30日間
3.0~18.0% 最短60分
申込はこちら
プロミス 初回のみ
30日間
4.5~17.8% 最短30分
申込はこちら
モビット 3.0~18.0% 即日融資可※
申込はこちら
アコム 初回のみ
30日間
3.0~18.0% 即日融資可※
申込はこちら
オリックス 1.7~17.8% 即日融資可※
申込はこちら
2021年10月31日時点
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
creativeref:1011l33656 5万円以下なら
180日間
4.5~18.0% webで最短60分
融資も可能(※1)
申込はこちら
300x250.gif 初回のみ
30日間
3.0~18.0% 最短60分
申込はこちら
プロミス 初回のみ
30日間
4.5~17.8% 最短30分
申込はこちら
モビット 3.0~18.0% 即日融資可※
申込はこちら
アコム 初回のみ
30日間
3.0~18.0% 即日融資可※
申込はこちら
オリックス 1.7~17.8% 即日融資可※
申込はこちら

金利低めで少額融資できるアプリ

少額融資もアプリで完結
(画像=taka /stock.adobe.com)

次に低金利で少額融資が受けられるおすすめのアプリを8つ紹介します。紹介する会社は、以下のとおりです。

  • PayPay銀行(旧ジャパンネット銀行)
  • LINE Pocket Money
  • J.Score
  • 楽天銀行
  • 三菱UFJ銀行
  • 三井住友銀行
  • スルガ銀行
  • au Pay

<一目でわかる!各社の比較表>

カードローン
会社
無利息
サービス
金利
(%)
融資
スピード
PayPay銀行
(旧ジャパンネット銀行)
初回のみ
30日間
1.59~18.0% 最短60分で
仮審査完了
申込はこちら
LINE Pocket
Money
初回のみ
100日間
3.0~18.0% 即日融資可
申込はこちら
J.Score 0.8~15.0% 即日融資可
申込はこちら
楽天銀行 初回のみ
30日間
※要口座開設
1.9~14.5%
申込はこちら
三菱UFJ銀行 1.8~14.8% 最短当日に
審査完了
申込はこちら
三井住友銀行 1.5~14.5% 最短翌営業日に
審査完了
申込はこちら
スルガ銀行 3.9~14.9% 原則翌営業日に
仮審査完了
申込はこちら
au PAY 2.9~18.0% 原則翌営業日に
仮審査完了
申込はこちら
2021年10月31日時点
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

金利低めで少額融資できるアプリ:PayPay銀行(旧ジャパンネット銀行)

PayPay銀行
(画像=PayPay銀行より引用)
PayPay銀行(旧ジャパンネット銀行)のおすすめポイント
  • 最低金利が1.59%
  • アプリからなら簡単にログイン可能
  • 銀行系カードローンには珍しい無利息サービス
  • 「PayPay」アプリからの契約で100日間無利息
<アプリでお金を借りる手順>
  • スマホ決済アプリ「PayPay」の「お金を借りる」から申し込み
    (無利息キャンペーンのため。直接WEBサイトからでも申し込み可能)
  • PayPay銀行アプリ「PayPay銀行ローン」をダウンロード
  • 【振込キャッシング】アプリから振込を指示して借り入れ

PayPay銀行の魅力

PayPay銀行のカードローンの最低金利は1.59%と、銀行系カードローンならではの低金利が設定されています。

「ローンアプリ」を使えば、カードローンの申し込みから借り入れまでアプリで完結できるのでおすすめです(PayPay銀行の普通預金口座は必須です。アプリを利用する前に口座を開設しておきましょう)。

アプリからカードローンに申し込む場合、必須事項の入力や書類の提出もアプリで行えます。申し込み後は審査状況の確認もできるので、安心して審査結果を待つことができます。

アプリからお金を借りる場合は、アプリにログインすれば簡単に振込を依頼できます。借入残高や借入可能額を確認しながら入力できるので、計画的な利用にも役立つでしょう。

アプリには、「生体認証」または「パターン認証」で簡単にログインできます。通常は店番や口座番号、ログインパスワードが必要ですが、アプリならログインに手間がかかりません。

PayPay銀行のカードローンは、銀行系には珍しく初回限定の無利息サービスがあります。通常は最初の借り入れから30日間ですが、スマホ決済アプリ「PayPay」から契約すると100日間まで延長されます(当初30日間は無利息、残り70日間はキャッシュバック)。

ただし、銀行系カードローンのため即日融資には対応していません。低金利や無利息キャンペーンは魅力ですが、「今すぐにお金を借りたい」という方は別のサービスに申し込みましょう。
PayPay銀行(旧ジャパンネット銀行)のサービス概要
金利(実質年率) 1.59%~18.0%
限度額 1,000万円
審査期間 最短60分で仮審査完了
融資スピード
WEB完結可否 可能
学生の利用可否 可能
利用対象 満20歳以上70歳未満の
定期的な収入と返済能力を有し、
基準を満たす人
返済方式 残高スライド元利定額返済方式(A)
残高スライド元利定額返済方式(B)
遅延損害金 20.0%
返済期間・回数 毎月1~28日、末日で設定可能
必要書類 本人確認書類および
収入証明書類
担保・保証人 不要

PayPay銀行(旧ジャパンネット銀行)の詳細はこちら

LINE Pocket Money

LINE Pocket Money
(画像=LINE Pocket MoneyHPより引用)
LINE Pocket Moneyのおすすめポイント
  • いつも使っているLINEアプリから申し込める
  • 金利はLINEスコアで決定 他社より低くなることも
  • 借り入れは1円単位
  • 100日間実質利息無料
<アプリでお金を借りる手順>
  • メッセージアプリ「LINE」の「ウォレット」から「ポケットマネー」をタップ
  • 「LINEスコア」の診断を受ける
  • 画面の案内に従い、本人確認などの手続きを行なう
  • 【振込キャッシング(チャージ)】メッセージアプリ「LINE」からLINE Pay残高にチャージ
  • 【現金キャッシング】セブン銀行ATMからLINE Pay残高を引き出し

LINE Pocket Moneyの魅力

LINE Pocket Moneyは、いつも使っている「LINE」アプリでお金を借りられるサービスです。借りたお金は「LINE Pay」残高にチャージされるので、そのままアプリでLINE Payとして支払うか、銀行振込やセブン銀行ATMで出金できます。

LINE Pocket Moneyの限度額は最大で300万円と、ほかのサービスと比較すると少し低めです。その一方、借入金額を1円から指定できるため、少額ローンを受けたい方に向いているでしょう。

即日融資にも対応していますが、「LINE Pay」のままでは少し使いにくいかもしれません。LINE Pay残高を銀行振込で振り替えることもできますが、急ぎの場合はセブン銀行ATMから現金を引き出すといいでしょう。

金利は3.0~18.0%の範囲で、LINE独自の評価基準「LINEスコア」で判定されます。

LINEによると、他社にも借り入れがある方の55%が、LINE Pocket Moneyのほうが低い金利で借りられ、そのうち58%の方は5%以上金利が安くなったようです。

申し込みたい方は、LINEアプリの「ウォレット」から「ポケットマネー」に進みましょう。LINEスコアの診断を受けると、仮条件のオファーがあります。

LINE Pocket Moneyには無利息サービスはありませんが、初回限定で契約から100日間の利息の全額を「LINE Pay」残高に返金するサービスがあります。いったん利息を支払うことになりますが、翌月の中旬ごろに返金されますから、実質利息無料で利用できます。
LINE Pocket Moneyのサービス概要
金利(実質年率) 3.0%~18.0%
限度額 300万円
審査期間
融資スピード 即日融資可能
WEB完結可否 可能
学生の利用可否 可能
利用対象 ・満20歳以上65歳までの、安定かつ継続した収入の見込める人
・LINE Payアカウントタイプが「LINE Money」の人
返済方式 残高スライド元利定額
リボルビング返済方式
遅延損害金 20.0%
返済期間・回数 契約極度額30万円以下の場合:1ヶ月~36ヶ月・1回~36回
契約極度額30万円超100万円以下の場合:1ヶ月~60ヶ月・1回~60回
契約極度額100万円超の場合:1ヶ月~180ヶ月・1回~180回
必要書類 本人確認書類および
収入証明書類
担保・保証人 不要

LINE Pocket Moneyの詳細はこちら

金利低めで少額融資できるアプリ:J.Score

J.Score
(画像=J.Score HPより引用)
J.Scoreのおすすめポイント
  • 最低金利0.8%が魅力
  • アプリで新規申し込み可能 借り入れもOK
<アプリでお金を借りる手順>
  • J.Scoreアプリ「ジェイスコア」をダウンロード
  • アンケートに答え信用スコア(AIスコア)を算出(※)
  • 「スコアアップ」から追加アンケートに答え、信用スコア(AIスコア)を上げる
  • 「ハビットチェンジ」を設定し、信用スコア(AIスコア)を上げる
  • スコアをタップし、「レンディング」から申し込み
  • 画面の案内に従い、本人確認などの手続きを行なう
  • 【振込キャッシング】アプリから振込を指示して借り入れ

※スコア600点未満だと申し込み不可

J.Scoreの魅力

J.Scoreアプリは、いくつかの質問に回答するとAIが自動的にスコアを算出し、そのスコアに応じた条件でお金を借りられるアプリです。金利はスコア次第ですが、最低金利0.8%は魅力的ですね。

スコアは初回のアンケートで算出されますが、「スコアアップ」から追加のアンケートに答えることでさらに向上させることも可能です。

さらにアプリには「ハビットチェンジ」という独自機能があります。「毎日の運動習慣」や「継続的な学習習慣」など、日々の良い行動を記録し継続することで、スコアの改善が期待できる機能です。

最初はスコアが低い方でも、ハビットチェンジ機能でスコアを改善できればより低い金利でお金を借りられるかもしれません。スコアの算出は無料ですから、一度診断を受けてみてはいかがでしょうか。

J.ScoreでAIによるスコアを取得するには、メンバー登録が必要です。メールアドレスとパスワードを登録し、チャット形式で質問に回答すれば簡単にスコアを取得できます。

スコアは 600点以上(1,000点満点)でないと、お金を借りられません。600点に届かない方は、ハビットチェンジ機能でスコアの改善を狙いましょう。

なお、J.Scoreは振込でしか借りられませんが、対応時間が長い点にも特徴があります。平日なら22:55まで即時振込ができ、土曜日は21:40、日曜日は16:40までの振込で即時振込可能です(祝日は翌営業日)。即日融資を受けたい方も安心して申し込めますね。
J.Scoreのサービス概要
金利(実質年率) 0.8%~15.0%
限度額 1,000万円
審査期間
融資スピード 即日融資可能
WEB完結可否 可能
学生の利用可否 可能
利用対象 満20歳以上70歳以下の、安定かつ継続した収入の見込める人
返済方式 残高スライド元利定額
リボルビング返済方式
遅延損害金 20.0%
返済期間・回数 30万円以下:36回以内
30万円超100万円以下:60回以内
100万円超1,000万円以下:120回以内
必要書類 本人確認書類および
収入証明書類
担保・保証人 不要

J.Scoreの詳細はこちら

金利低めで少額融資できるアプリ:楽天銀行

楽天銀行
(画像=楽天銀行HPより引用)
楽天銀行のおすすめポイント
  • カードローン専用アプリではないため、周囲に借り入れがバレにくい
  • 金利は最高でも14.5%と低め
  • アプリなら会員ページに素早くログインできる
  • 楽天銀行口座と一緒に申し込むと初回借入から30日間無利息
<アプリでお金を借りる手順>
  • WEBサイトから楽天銀行のカードローンに申し込み(受付番号を取得)
  • 「楽天銀行アプリ」をダウンロード
  • アプリから「書類を送る」を選択
  • 「スーパーローン申込」から受付番号を入力し、書類を提出
  • 【振込キャッシング】アプリから振込を指示して借り入れ

楽天銀行の魅力

楽天銀行では、いつも使っている楽天銀行のアプリでカードローンを申し込めます。カードローン専用のアプリではないので、アプリアイコンを見られてもカードローンを利用していることを周囲に知られることはありません。バレずに利用したい方も安心ですね。

金利は1.9~14.5%で、本記事で紹介したサービスの中で最高金利が最も低いのもうれしいポイントです。少額ローンは金利が高い傾向にありますが、楽天銀行なら比較的低い金利でお金を借りられるでしょう。

アプリからは、カードローン会員ページ「メンバーズデスク」に素早くログインできる「クイックログイン」も可能です。振込の依頼や利用状況の確認が簡単にできるので、より便利に楽天銀行カードローンを利用できます。

楽天銀行カードローンにも無利息サービスがあります。楽天銀行の口座開設と同時にカードローンを申し込む方に限り、初回の借り入れの翌日から30日間は利息が発生しません。

ただし、多くの銀行系カードローンと同様、楽天銀行カードローンは即日融資には対応していません。即日融資を受けたい方は消費者金融系カードローンなどを利用しましょう。

なお、契約後なら振込の指示から最短当日に借りられます。楽天銀行への振込なら24時間365日、即時で借りることが可能です。そのほかの金融機関の場合、平日14:45までに振込手続きを終えましょう。

楽天銀行のサービス概要
金利(実質年率) 1.9%~14.5%
限度額 800万円
審査期間
融資スピード
WEB完結可否 可能
学生の利用可否 可能
利用対象 ・満20歳以上62歳以下の人
・毎月安定した定期収入のある方
返済方式 残高スライド元利定額
リボルビング返済方式
遅延損害金 19.9%
返済期間・回数 毎月1日、12日、20日、27日
必要書類 本人確認書類および
収入証明書類
担保・保証人 不要

楽天銀行スーパーローンの詳細はこちら

金利低めで少額融資できるアプリ:三菱UFJ銀行

三菱UFJ銀行
(画像=三菱UFJ銀行HPより引用)
三菱UFJ銀行のおすすめポイント
  • 三菱UFJ銀行口座がなくても申し込みOK
  • 最低金利1.8%、最高金利14.6%の低金利
<アプリで申し込む手順>
  • 三菱UFJ銀行アプリ「バンクイック」をダウンロード
  • アプリから新規申し込み&書類提出

※借り入れは会員サイトから振込キャッシング、またはローンカードで現金キャッシング

三菱UFJ銀行の魅力

三菱UFJ銀行はカードローン「バンクイック」を提供しています。三菱UFJ銀行の口座を持っていなくても、専用アプリ「バンクイック」からいつでも申し込みが可能です。ただし、振込キャッシングは三菱UFJ銀行口座しか対応していないため、せっかくなら口座開設していたほうが便利に使えるでしょう。

三菱UFJ銀行の場合、アプリでの借り入れには対応していません。専用のローンカードを使って提携ATMから現金を引き出すか、あるいは三菱UFJ銀行口座へ振り込むことが可能です。

少額の融資を受けたい方は現金キャッシングがおすすめ。提携ATMから1,000円単位で引き出すことが可能で、手数料もかかりません。ローン専用のATMではないため周囲の目も気にならないでしょう。

審査は最短当日に終えますが、即日融資には対応していません。申し込みはゆとりをもって行ないましょう。
三菱UFJ銀行のサービス概要
金利(実質年率) 1.8%~14.6%
限度額 500万円
審査期間 最短当日に審査完了
融資スピード
WEB完結可否 可能
学生の利用可否 可能
利用対象 ・年齢が満20歳以上65歳未満の方
・保証会社(アコム㈱)の保証を受けられる方
・安定した収入がある方
返済方式 残高スライド元利定額返済方式
遅延損害金 -
返済期間・回数 35日ごとの返済
毎月指定日の返済
必要書類 本人確認書類および
収入証明書類
担保・保証人 不要

三菱UFJ銀行「バンクイック」の詳細はこちら

【少額なら「マイカードプラス」もおすすめ】
三菱UFJ銀行は「バンクイック」のほかに「マイカードプラス」というカードローンも提供しています。利用限度額30万円までに設定されており、少額ローンを利用したい方むけのカードローンです。
三菱UFJ銀行のキャッシュカードと一体型のため、専用のローンカードはありません。周囲に知られたくない方におすすめです。
若山卓也(ファイナンシャルプランナー)

金利低めで少額融資できるアプリ:三井住友銀行

三井住友銀行
(画像=三井住友銀行HPより引用)
三井住友銀行のおすすめポイント
  • 三井住友銀行のキャッシュカードで借りられる(口座保有者)
  • 最低金利1.5%。銀行系カードローンのなかでも最低水準
<アプリで申し込む手順>
  • 三井住友銀行アプリ「カードローンアプリ」をダウンロード
  • アプリから新規申し込み&書類提出

※借り入れは会員サイトから振込キャッシング、またはカードで現金キャッシング

三井住友銀行の魅力

三井住友銀行は低い金利が魅力です。1.5~14.5%と、金利が低い銀行系カードローンのなかでも最低水準の負担でお金を借りられます。

新規申し込みは カードローンアプリがおすすめ。24時間365日口座開設を受け付けているため、好きな時間に申し込める手軽さがあります。ただし、銀行系カードローンのため即日融資には対応していません。

三井住友銀行のカードローンは、三井住友銀行の口座がなくても利用可能です。専用のローンカードでATMから引き出せるほか、会員サイトから振込でお金を借りられます。振込は三井住友銀行以外の金融機関にも対応しています。現金キャッシング、振込キャッシングのいずれも手数料無料なので、少額ローンの方にも向いているでしょう。

三井住友銀行の口座を持っている方は、三井住友銀行のキャッシュカードでもATMから現金を引き出すことが可能です。現金キャッシングを行なう可能性がある方で、周囲に知られたくない方は先に三井住友銀行の口座を作っておくといいでしょう。

なお、三井住友銀行のカードローンアプリにはお金を借りる機能はありませんが、ローンの残高や次回返済期日を管理する機能があります。計画的に返済できるため、アプリもぜひ利用しましょう。
三井住友銀行のサービス概要
金利(実質年率) 1.5%~14.5%
限度額 800万円
審査期間 最短翌営業日に審査完了
融資スピード
WEB完結可否 可能
学生の利用可否 可能
利用対象 ・満20歳以上69歳以下
・安定した収入がある方
・保証会社(SMBCコンシューマーファイナンス)の
保証を受けられる方
返済方式 残高スライド元利定額返済方式
遅延損害金 -
返済期間・回数 35日ごとの返済
毎月指定日の返済
必要書類 本人確認書類および
収入証明書類
担保・保証人 不要

三井住友銀行カードローンの詳細をみる(公式サイト)

金利低めで少額融資できるアプリ:スルガ銀行

スルガ銀行
(画像=スルガ銀行HPより引用)
スルガ銀行のおすすめポイント
  • スルガ銀行の口座がなくても申し込める
  • 3.9%~14.9%の低金利
  • アプリなら4桁のPINコードでログインOK
  • 「がん特約付き団信」付帯ローンを選べる
<アプリでお金を借りる手順>
  • WEBからスルガ銀行カードローンに申し込み&契約
  • スルガ銀行アプリ「カードローンアプリ」をダウンロード
  • 【振込キャッシング】アプリから振込を指示して借り入れ

スルガ銀行の魅力

スルガ銀行の「カードローンアプリ」は振込キャッシングの機能があります。WEBからカードローン契約後、専用のIDでアプリにログインして利用しましょう。4桁のPINコードでログインできるため、WEBサイトからログインするより便利に使えます。

スルガ銀行は、申込時に「がん保障特約付き消費者信用団体生命保険(がん特約付き団信)」が付帯しているカードローンを選べる点も魅力。万が一死亡した(高度障害含む)場合のほか、がんと診断された場合にローン残高が0になる仕組みです。

住宅ローンでは一般的な団信ですが、カードローンにも付帯されるのは珍しいですね。保険料はスルガ銀行が負担するため、申し込む場合は選んでみてはいかがでしょうか。
スルガ銀行のサービス概要
金利(実質年率) 3.9~14.9%
限度額 800万円
審査期間 原則翌営業日に仮審査完了
融資スピード
WEB完結可否 可能
学生の利用可否 不可
利用対象 年齢が20歳以上70歳以下で、
安定した収入のある方
返済方式 残高スライド元利定額返済方式
遅延損害金 19.5%
返済期間・回数 毎月1日
必要書類 本人確認書類および
収入証明書類
担保・保証人 不要

スルガ銀行の詳細はこちら

金利低めで少額融資できるアプリ:au Pay

au Pay
(画像=au PayHPより引用)
au PAYのおすすめポイント
  • 即日融資に対応
  • 選べる3つの借り入れ方法
  • 「au PAY残高」へのチャージならPontaポイントが貯まる
  • 新規申し込みで最大2,000Pontaポイントもらえる
<アプリでお金を借りる手順>
  • au IDに登録
  • 「au PAYスマートローン公式スマホアプリ」をダウンロード
  • アプリから新規申し込み
  • 【振込キャッシング】アプリから振込を指示して借り入れ
  • 【振込キャッシング(チャージ)】アプリからau PAY残高へチャージ
  • 【現金キャッシング】アプリでセブン銀行ATMから借り入れ

au PAYの魅力

「au PAY スマートローン公式スマホアプリ」の利用限度額は最大でも100万円と低めの設定。少額ローンを利用したい方向きのサービスといえるでしょう。

新規申し込みから借り入れまでアプリで完結できる手軽さも魅力です。借り入れ方法は都合に合わせて「振込キャッシング」「au PAY残高へチャージ」「現金キャッシング」の3つから選べます。また現金キャッシングはアプリだけの機能なので、au PAYスマートローンでお金を借りるなら、ぜひアプリを利用しましょう。

審査時間が最短30分と短く、即日融資にも対応しています。「今お金を借りたい」という方は、早速アプリをダウンロードしましょう。

au PAYのサービス概要
金利(実質年率) 2.9~18.0%
限度額 100万円
審査期間 最短30分
融資スピード 即日融資可能
WEB完結可否 可能
学生の利用可否 可能
利用対象 ・au IDを持っている方
・満20歳以上、70歳以下
・定期収入のある方
(年金を受給している場合、
年金以外に安定した収入がある方に限る)
返済方式 元利均等定額借入時
残高スライドリボルビング方式
遅延損害金 -
返済期間・回数 毎月26日
必要書類 本人確認書類および
収入証明書類
担保・保証人 不要

【「CASH(キャッシュ)」現金をすぐに受け取れる買い取りアプリ】
少額融資のサービスではありませんが、買い取りアプリ「CASH」もおすすめです。不用な物を買い取ってくれるサービスですが、他の買い取りサービスよりも早くお金を受け取れます。CASHでは買い取って欲しい物の画像をアップロードし査定してもらいます。査定で金額が付くとすぐにお金が受け取れ、買い取り品は2週間以内に送ればよいという仕組みになっています。
「すぐにお金が欲しい!」という方は、CASHの利用も選択肢に入れてみてはいかがでしょうか。
若山卓也(ファイナンシャルプランナー)

【番外編】新型コロナウイルスの感染拡大で増えた!政府や自治体による少額融資

お金を貸してくれるのは、民間企業だけではありません。政府や自治体から少額融資を受けることも可能です。

営利目的ではないので、利用条件さえ満たせば無金利もしくは低金利で融資を受けることができます。「アプリ」はありませんが、少額融資を希望するなら検討してみてもいいでしょう。

融資の制度は以前からありましたが、新型コロナウイルスの影響を受けた方のために対象範囲が広くなったり、増設・新設されたりした制度も多いです。さっそくチェックしてみましょう。

対象者 金利 借入可能額 申込先
緊急小口資金 緊急かつ一時的に
生計の維持が困難
になった人
無利子・
保証人不要
最大10万円
(新型コロナ関連等は
特例で最大20万円まで)
市区町村の
社会福祉協議会か
都道府県内の
労働金庫、
取扱郵便局
総合支援資金
(生活支援費)
生活が困窮し、
生活再建までの
一定期間お金が必要な人
保証人あり:無利子
保証人なし:年1.5%
(新型コロナ関連は
特例で保証人不要
で無利子)
単身:
月15万円まで
2人以上:
月20万円まで
(原則3ヵ月、
最長1年まで)
市区町村の
社会福祉協議会
東京都
母子福祉資金
父子福祉資金
都内在住で
20歳未満の子ども
を育てるひとり親
(就学・就職・結婚・
住宅など目的ごとに
制度が分かれている)
無利子
もしくは
保証人なし:年1%
(制度により異なる)
月数万円のものから
一度に数百万円借りられる
ものまである

(制度により異なる)

市役所や区役所
国が行っている支援策は、内閣官房のコロナ対策特設ページなどで調べられます。自治体が行っているものは、都道府県や市区町村のホームページや広報誌などに載っているはずです。

出典:内閣官房『新型コロナウイルス感染症対策』

もしかしたら給付金など返済不要の支援策の対象になっていて、わざわざお金を借りる必要はないかもしれません。

利用できる制度がないか、よく確認してみましょう。

少額融資アプリで気をつけたいポイント

少額融資もアプリで完結
(画像=naka /stock.adobe.com)

1. 先にWEBで審査を受ける

アプリをダウンロードする前に、WEBで審査を受けるようにしましょう。

お金を借りる際、「審査」を避け通ることはできません。審査を通過しなければアプリをダウンロードしても借入をすることができず、アプリの存在が無意味になってしまいます。

一度、WEBサイトで審査の手続きを済ませ、審査に通過したらアプリをダウンロードすると良いでしょう。

2. 無料Wi-Fiでログインしない

無料で使えるWi-Fiスポットの中には、セキュリティ対策がされていないものも混在しています。

きちんと管理されていないフリーWi-Fiスポットでカードローンアプリにログインした場合、最悪、不正アクセスのリスクもあります。

商業施設で開放されているフリーWi-Fiはセキュリティ対策されていることが多いとはいえ、できるだけフリーWi-Fiでカードローンアプリにログインすることは避けましょう。
若山卓也(ファイナンシャルプランナー)

アプリの少額融資も審査が必要

少額融資もアプリで完結
(画像=kei907 /stock.adobe.com)

アプリを通じた少額融資でも審査がなされます。どのような審査がなされるのでしょうか。

基本的な融資の審査

融資の審査では「ちゃんと返済してくれるか」がチェックされます。収入面や他社の借り入れ状況などから返済能力があるかを判断するため、融資の申し込みで年収などの情報を確認されます。

また、金融機関は信用情報機関に問い合わせ、過去に返済の遅延や自己破産などの金融事故を起こしていないかもチェックします。

2008年6月に改正された割賦販売法は…クレジット業者に「支払可能見込額の調査」が義務づけられました。そして「支払可能見込額の調査」を行うにあたり、他社のクレジット債務額や支払状況を調査するために「指定信用情報機関制度」を創設し、指定信用情報機関の提供する信用情報を利用することが義務づけられました。

引用:CIC指定信用情報機関制度

新しい融資ではスコアを利用した審査も

新しい少額融資サービス(信用スコア融資)では、AIやビックデータを利用したスコアから融資の判断を行なうこともあります。

例えば同様のサービスを提供する「J.Score」の場合、「年齢」や「年収」など従来から審査される項目に加え、「服を買う時には何を最も重視するか」や「今後やってみたい趣味や習い事」など、ライフスタイルに関する質問も審査の対象に含まれます。

「LINE Pocket Money」も同様に、ライフスタイルに関する質問やLINEサービスの利用状況からスコアを算出し、審査に利用しています。

少額融資でも絶対に審査に通るわけではない

いずれの融資でも、具体的にどんな審査がなされているかは公開されていません。少額融資は審査に通りやすい傾向があるとはいえ、絶対に審査に通るわけではない点に注意しましょう。

スピーディ&気軽に利用できる少額融資アプリ

さまざまな少額融資アプリがあり、その特徴は多種多様です。アプリですべて完結するものもありますし、お得なキャンペーンを行なうものもあります。

借りすぎには注意したいですが、少額融資なら返済実績を積む目的にも使いやすいですし、上手に活用したいですね。メリット、デメリットに注意し、使い勝手のよい少額融資アプリを選びましょう。

少額融資アプリのQ&A

Q

A
即日融資が可能な少額融資アプリはある?
消費者金融カードローンのアプリなら即日融資可能なものがあります。申し込みの曜日や時間によっては即日融資できない場合もありますが、最短30分で融資できるものもあります。

Q

A
できれば信用力の高い金融機関からお金を借りたいのですが・・・?
低金利で利用できる点で三井住友銀行のカードローンや三菱UFJ銀行バンクイックといった銀行系カードローンが最適といえます。ただし審査の時、必ず警察庁データベースへの照会が義務付けられていることから、即日融資には対応していません。厳しい審査を通らないと利用できない場合があります。

Q

A
アプリ名で消費者金融だとわかってしまう?
一見して消費者金融のだとはわからないような工夫がされているアプリもあります。例えばレイクALSAのアプリなら、アイコンに「A」とだけ表示されています。スマホを家族や知人に見られても安心です。

Q

A
低金利で少額融資を受けるのにおすすめのアプリは?
銀行系カードローンアプリの場合は、低金利で利用できる可能性があります。またJ.Scoreなどは独自の評価基準を元に金利を決定するため、他社より安い金利で借りられる可能性があります。

Q

A
少額融資アプリを使うときに気を付けることは?
無料Wi-Fiでログインはしないようにしましょう。不正アクセスのリスクがあります。

Q

A
少額融資アプリに審査はある?
アプリであっても融資を受けるには審査があります。少額であろうと、審査に落ちる可能性もあります。

Q

A
低金利で無利息で融資を受けたいのですが・・・?
銀行系ではPayPay銀行のカードローンなら、初回限定で無利息のサービスを受けられます。通常は最初に借り入れた日から30日間は無利息ですが、スマホ決済アプリ「PayPay」から契約すると、70日間までキャッシュバックという形で延長されます。

Q

A
政府や自治体からも少額融資は受けられる?
利用条件を満たすことができれば、緊急小口資金や総合支援資金など、市区町村の社会福祉協議会や都道府県の労働金庫などから無金利または低金利で融資を受けられます。

若山卓也
証券会社で個人向け営業を経験し、その後ファイナンシャルプランナーとして独立。金融商品仲介業、保険募集代理業、金融系ライターとして活動しています。 関心のあるジャンルは資産運用や保険、またお得なポイントサービスなど。お金にまつわることなら幅広くカバーし、発信しています。

証券外務員一種、AFP、プライベートバンキング・コーディネーター資格保有。
Twitter:@FP38346079
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