銀行員ライターに聞く、お得に借り入れできるカードローンランキング 銀行員ライターに聞く、お得に借り入れできるカードローンランキング

「今すぐにお金を借りたい」と思った時の有力な選択肢の一つが「カードローン」。
今回は特にできるだけスピーディーでかつ、使い勝手の良いおすすめのカードローン会社をランキングしてみました。
これからカードローンのことを知りたい人は、ぜひ参考にしてください。
※当社調べ

プロミス

プロミス

プロミス

おすすめポイント

「最短15秒で審査可能」という業界トップクラスのスピード感があります。
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見解・まとめ

  • 審査スピード・30日の無利息期間・WEB完結・実質金利いずれもバランスの良いカードローン会社でしょう。
融資スピード 実質金利 無利息期間 月々返済額 借り入れ限度額
最短30分 4.5%~
17.8%
30日間
利息ゼロ
1000円~ 500万円
融資スピード 実質金利 無利息期間
最短30分 4.5%~17.8% 30日間利息ゼロ
月々返済額 借り入れ限度額
1000円~ 500万円
アイフル

アイフル

アイフル

おすすめポイント

原則として自宅・勤務先への連絡は行っていません。郵送物が一切なく、誰にもバレずに借入できます。
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見解・まとめ

  • 審査スピードはプロミスにやや劣りますが、無利息期間・WEB完結・実質金利等の条件はトップクラス。融資可能か1秒で診断できるツールもあるので、試してみると良いでしょう。
融資スピード 実質金利 無利息期間 月々返済額 借り入れ限度額
最短30分 3.0%~
18.0%
30日間
利息ゼロ
4000円~ 800万円
融資スピード 実質金利 無利息期間
最短30分 3.0%~18.0% 30日間利息ゼロ
月々返済額 借り入れ限度額
4000円~ 800万円
レイクALSA

レイクALSA

レイクALSA

おすすめポイント

「できるだけ低金利で借りたい」という人におすすめです。
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見解・まとめ

  • 無利息期間の長さは最長です。web申し込みで60日間の無利息期間があるので、初回はかなり利息をおさえられるでしょう。(※2)
融資スピード 実質金利 無利息期間 月々返済額 借り入れ限度額
webで最短60分可能(※1) 4.5%~
18.0%

60日間利息ゼロ

※5万円まで180日間利息ゼロ

4000円~ 500万円
融資スピード 実質金利 無利息期間
webで
最短60分
可能(※1)
4.5%~18.0%

60日間利息ゼロ

※5万円まで180日間
利息ゼロ

月々返済額 借り入れ限度額
4000円~ 500万円
アコム

アコム

おすすめポイント

全国に数多く設置された自動契約機(むじんくん)を使うことで手軽にお金を借りられます。
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見解・まとめ

  • 無利息期間・審査スピード・実質金利はトップクラスですが、カードレスには対応していません。自動契約機でカードを発行するか、郵送してもらう必要があります。
融資スピード 実質金利 無利息期間 月々返済額 借り入れ限度額
最短30分 3.0%~
18.0%
30日間
利息ゼロ
1000円~ 800万円
融資スピード 実質金利 無利息期間
最短30分 3.0%~18.0% 30日間利息ゼロ
月々返済額 借り入れ限度額
1000円~ 800万円
SMBCモビット

SMBCモビット

SMBCモビット

おすすめポイント

返済のたびにTポイントが貯まるお得なカードローンです。
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見解・まとめ

  • SMBCグループ傘下のカードローン会社です。無利息期間がない点には注意しましょう。
融資スピード 実質金利 無利息期間 月々返済額 借り入れ限度額
最短30分 3.0%~
18.0%
× 4000円~ 800万円
融資スピード 実質金利 無利息期間
最短30分 3.0%~18.0% ×
月々返済額 借り入れ限度額
4000円~ 800万円
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

楽天銀行

楽天銀行

おすすめポイント

上限金利が14.5%と業界最低水準!楽天会員ランクに応じて審査優遇するユニークなサービスもあります。
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見解・まとめ

  • 楽天銀行に口座がなくてもOKで、楽天会員にとっては利用しやすいでしょう。一方で、審査には少し時間がかかる可能性があります。
融資スピード 実質金利 無利息期間 月々返済額 借り入れ限度額
- 1.9%~
14.5%
× 2000円~ 800万円
融資スピード 実質金利 無利息期間
- 1.9%~14.5% ×
月々返済額 借り入れ限度額
2000円~ 800万円

三菱UFJ銀行カードローン

三菱UFJ銀行

おすすめポイント

はじめての利用者にやさしい、返済をサポートするEメールサービスを提供しています。
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見解・まとめ

  • メガバンクが運営するカードローンですが、インターネットから24時間申し込み受け付けなど、消費者金融カードローン並のサービスを提供しています。審査に自信のある人はチャレンジしてみては。
融資スピード 実質金利 無利息期間 月々返済額 借り入れ限度額
- 1.8%~
14.6%
× 1000円~ 500万円
融資スピード 実質金利 無利息期間
- 1.8%~14.6% ×
月々返済額 借り入れ限度額
1000円~ 500万円

ジャパンネット銀行

ジャパンネット銀行

おすすめポイント

銀行系カードローンでも無利息期間あり。最短翌日融資も可能です。
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見解・まとめ

  • 最低金利が1.59%と低い点が特徴です。借入限度額が1000万円とかなり余裕があるので、高額の借入を検討する人におすすめです。
融資スピード 実質金利 無利息期間 月々返済額 借り入れ限度額
- 1.59%~
18%
30日間
利息ゼロ
3000円~ 1000万円
融資スピード 実質金利 無利息期間
- 1.59%~18% 30日間利息ゼロ
月々返済額 借り入れ限度額
3000円~ 1000万円

オリックス銀行

オリックス銀行
オリックス銀行
オリックス銀行

おすすめポイント

がん保障特約付きのユニークなプランがあります。LINEで残高照会することもできます。
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見解・まとめ

  • がんと診断確定されたら借入残高がゼロ円になる画期的なサービスがあります。利用には制限もありますが、高額を借入して返済期間が長期にわたるという場合は検討してみてもよいでしょう。
融資スピード 実質金利 無利息期間 月々返済額 借り入れ限度額
- 1.7%~
17.8%
× 3000円~ 800万円
融資スピード 実質金利 無利息期間
- 1.7%~17.8% ×
月々返済額 借り入れ限度額
3000円~ 800万円

三井住友銀行

三井住友銀行

おすすめポイント

業界トップクラスの審査スピードです。
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見解・まとめ

  • 審査スピード・WEB完結(※3)・実質金利いずれもバランスの良いカードローン会社でしょう。
融資スピード 実質金利 無利息期間 月々返済額 借り入れ限度額
- 1.5%~
14.5%
× 2000円~
(※4)
10~
800万円
融資スピード 実質金利 無利息期間
- 1.5%~14.5% ×
月々返済額 借り入れ限度額
2000円~
(※4)
10~
800万円

カードローンQ&A

Q

「カードローンの枠」ってなんですか?

A

カードローンは枠内なら自由に出し入れ可能です。利用歴などで枠が増額されることもあります。枠が100万円の場合、
「①100万円フル利用」
「②半分の50万円程度利用」
「③まったく未利用」
の1~3どれでも「100万円借金している」と金融機関は考えます。なぜなら今0円で未利用でも、ATMで100万円借入できるからです。

Q

カードローンの記事にある「総量規制」ってなに?

A

個人が過度な借入をしないよう、その人の年収の3分の1を超える貸付けは原則禁止されている、これが総量規制です。総量規制の対象となるのは、貸金業者からの借入です。貸金業者とは、消費者金融やクレジットカード会社などが挙げられます。

銀行や信用金庫などは貸金業者ではありませんので、総量規制の対象外です。しかし、昨今は銀行のカードローンによる貸しすぎが問題となり、自主規制として総量規制と同じように年収の3分の1以内までしか融資しない銀行も増えてきました。

Q

カードローンの審査では、必ず勤務先に電話するの?

A

必ず電話します。カードローンでは勤務先が申込書に書いてあるとおりかを確認する(在籍確認といいます)のが大原則です。消費者金融でも在籍確認は普通に行なっており、特に銀行カードローンは在籍確認なしで審査しません。なお、あからさまに「〇〇金融です」「▲▲銀行ですが」などと電話することはなく、一般的には個人名で連絡します。

しかし、会社の人事部などは在籍確認になれているので、大抵は気づかれてしまいます。会社によっては従業員の借金に厳しいところもありますので、在籍確認には注意が必要です。また、在籍確認をしない、会社にも連絡しないカードローンは金利や条件面で厳しくなりますので、こちらも内容をしっかり確認してください。

Q

実質年率の「実質」ってどういう意味?

A

カードローンでは保証会社の保証付きが一般的です。保証会社はカードローンの返済を保証し、返せなくなった時には残金を一括で立て替え払いします。これを代位弁済と言い、そのあとは保証会社に返済していくことになります。カードローンを借りる人は、保証会社に保証料を支払うのですが、保証料は毎月支払う金利に含まれています。保証料を含み、毎月支払っていく金利が実質的な金利、ということになります。

Q

返済が遅れるとどうなるの?「ブラックリスト」は本当にあるの?

A

返済が遅れることを延滞といい、返済日から61日以上、または3ヵ月以上遅れると、個人信用情報に「異動」が登録されます。これは銀行やクレジットカード会社が加盟している信用情報機関「CIC」の基準です。信用情報機関とは、ローンやクレジットの利用内容、延滞の状況、代位弁済の記録などの記録を保有する会社で、これらの情報は融資の審査に用いられています。

上記した延滞や、代位弁済などはネガティブな記録として一定期間個人信用情報に残りますので、融資審査で調査して事実が判明すれば審査落ちになってしまいます。このように、延滞などの記録があると審査に通りにくくなることから、俗にブラックリストと表現されています。実際にブラックリストと呼ばれるものは存在しませんが、個人信用情報のネガティブな記録はまさにブラックリストのようなモノです。ここはぜひ覚えておいてください。

カードローンと一言に言っても、金利や審査スピード、手続き方法に各社特徴があります。少額をサクッと借りたい人は消費者金融カードローンを、高額を借入したい場合は銀行系のカードローンを検討してみるとよいでしょう。

 

下記のQ&Aも参考にして、あなたにぴったりの一社を見つけてください。

(※1)21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。

(※2)≪60日・180日共通の注釈≫
※初めてなら初回契約翌日から無利息※無利息期間経過後は通常金利適用。※30日間無利息、60日間無利息、180日間無利息の併用不可。※ご契約額が200万超の方は30日無利息のみになります。
≪60日間無利息の注釈≫
※Webで申込いただき、ご契約額が1~200万円の方。※Web以外で申込された方は60日間無利息を選べません。
≪180日間無利息の注釈≫
※契約額1万円~200万円まで
≪貸付条件≫
融資限度額 1万円~500万円 、貸付利率 4.5%~18.0% 、ご利用対象 年齢が満20歳以上70歳以下の国内に居住する方,ご自分のメールアドレスをお持ちの方,日本の永住権を取得されている方、遅延損害金(年率) 20.0%、ご返済方式 残高スライドリボルビング/元利定額リボルビング 、ご返済期間・回数 最長8年、最大96回 、必要書類 "運転免許証 ※収入証明(契約額に応じて、新生銀行フィナンシャルが必要とする場合)、担保・保証人 不要
※商号:新生フィナンシャル株式会社
※貸金業登録番号:関東財務局長(9) 第01024号

(※3)三井住友銀行の普通預金講座・キャッシングカードをお持ちなら、申し込みから契約までの手続きがwebで完結いたします。

(※4)毎月のご返済は返済時点でのお借り入れ残高によって約定返済金額が設定されます。

加藤隆二(銀行員ライター) 地方銀行に30年間勤務する銀行員ライター。FP2級(個人資産相談)、生保損保代理店資格、その他銀行業務検定資格複数保有。事業資金から、住宅ローンやカードローンなど借入全般の相談を数多く対応。返済が困難なお客様の、いろいろな相談を聞き、一緒に考え解決してきた一方、倒産、自己破産や一家離散、あるいはもっと不幸なケースにも関わって、お金の素晴らしさと怖さを、イヤと言うほど知っています。こうした経験を活かし、読者の役に立つ文章を書いていきたいと思います。


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