お金持ちでもない、起業家でもない一般庶民が、莫大な遺産相続や宝くじに依存することなく「40代までに早期退職する」ことは可能なのだろうか。
若くして退職し経済的自由を手にするための3大ルールは「節約・貯蓄・増やす」だが、生半可な金額を貯めるだけでは成し得ない。しかし世の中には、普通に働きながらそれを成し得た人々もいる。
貯蓄率70%以上を 実現して28歳で200万ドル以上貯め、早々と退職生活を送る女性や30代で早期退職した夫婦など、成功者の体験談から、その方法を探ってみよう。
「支出を把握して、退職生活の予算を組む」は基本中の基本
「自分が何にお金を使っているか把握する」は、貯蓄する上で基本中の基本である。入ってきたお金がどこに流れ出ているのか分からないようでは、将来のために貯蓄ができないだけではなく、退職後の予算を組むのも難しい。早期退職はおろか、何歳になっても働き続けることになるかも知れない。
100万ドル以上貯めて30代で退職したマッカリー夫妻は、「支出を把握することでお金の価値が分かるようになり、節約しようという意識が強まる＝もっとお金が貯まる」という。退職前の夫婦の所得は合計14万ドルと、低くはないが早期退職できるほど高くもなかった。
そこで退職後の予算を組み、目標金額を設定して、節約・貯蓄・投資を上手く組み合わせた。予算の算出には「4%ルール（毎年の引き出し額を退職当時の資産総額の4%に設定）」 を利用した。家族5人分の年間予算は4万ドルだ（CNBC2017年4月11日付記事 ）。
早期退職する人の貯蓄率は50%？「大きな買い物を小さくする」
毎月給与を使い切ってしまう生活を続けていては、定年退職の時期がどんどん遠のいて行く。日頃から上手く節約し、ボーナスや思いがけなく手にしたお金は、どんどん貯蓄に回す。「最初からなかったお金」と思えば、使いたいという衝動にも駆られない。
28歳で255万ドルを貯めて定年退職したリビングストン氏。どうすればそんなに貯蓄に回せるのだろう。「大きな買い物を小さくする」というのが彼女のアドバイスだ。
生活費の高い都市として知られるニューヨークに住むリビングストン氏は、住宅費が大きな支出だと考えた。そこで投資銀行勤務で高所得を得ていたにも関わらず、安全な地域に建てられているものの酷く劣化した小さなアパートを住居に選んだ。そのおかげで、同僚よりも年間1.5万ドル、5年で7.5万ドル多く貯蓄することが出来た。株式市場の恩恵で、実際の貯蓄額は9万ドルにもなったそうだ。
寝室が1つ多い家が欲しいとなれば、それだけで5万～10万ドル価格が上がる。それをカバーするために、数年余分に働くことになる。「それだけの価値があるか」とリビングストン氏は問いかける。
同じことが賃貸にも該当する。15万円のマンションを借りる代わりに10万円のマンションを探せば、年間60万円、5年で300万円の節約だ。
住居で大きく節約しても、小さな浪費を続けていては効果半減だ。余分なお金を使わないだけではなく、クレカやロイヤリティカード、割引券などをフル活用して、貯蓄率を最大限にまで拡大することも重要である。