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2020/10/18

一時的にお金を借りたい人必見!FPがおすすめする借り方38種・総まとめ

(写真=PIXTA)
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「一時的にお金を借りたいけど、借りたことがないので方法がわからない」という方のために、お金を借りる状況を9タイプに分けてまとめました。

民間のローン以外に国の貸付制度や給付金についても触れていますので、ぜひ参考にしてください。

一時的にお金を借りたいなら、方法はなんと18種類!

お金を借りる方法はたくさんありますが、おすすめとして以下の18種類の借り方をご紹介します。

(画像=著者作成)


さらに本記事ではこの18種類を、利用する目的や状況を以下の9タイプに分けてわかりやすく伝えたいと思います。自分はどのタイプなのかを確認し、ぴったりの借り方をチェックしましょう。

・無利息でお金を借りたい方
一定期間無利息でお金を貸してくれるカードローン会社がありますので、具体的に4社をご紹介します。

・低金利でお金を借りたい方
銀行系カードローンは、金利が低い傾向があります。おすすめの銀行系カードローン5社を紹介します。

・高額のお金を借りたい方
高額のお金を借りるなら、「担保ローン」か「目的ローン」がおすすめです。担保ローンを2つ、目的ローンを6つご紹介します。また「奨学金」も併せてご紹介します。

・審査なしでお金を借りたい方
お金を借りる際に審査があるものが多いですが、審査なしでもお金を借りられる方法を3つご紹介します。

・今日中にお金を借りたい方
即日融資を受けたい場合は、審査時間が短い消費者金融系カードローンを選びましょう。本記事では5社紹介します。

・信用情報に不安があるがお金を借りたい方
信用情報に不安がある方は、審査なしの方法のほかに国の貸付制度も検討しましょう。本記事では3つご紹介します。

・一度審査に落ちているがお金を借りたい方
審査に落ちた方が改めてお金を借りるにはどうするべきか、2パターンに分けて解説します。

・主婦、主夫、無職の方
一般的にお金を借りにくい方からの申し込みも受け付けているカードローンを10社紹介します。

・年金生活の方
年金生活者が利用できる国の貸付制度がありますので、紹介します。

無利息で一時的にお金を借りたい方:カードローンの無利息キャンペーンを利用

利息負担なしで借りたい場合は、消費者金融系カードローンの利息無料キャンペーンを利用しましょう。

利息無料のキャンペーンを行っているのは、以下の4社です。無利息になる日数の起算日や条件に注意しましょう。

  無利息の日数 無利息の条件
プロミス “最初の借り入れ”から30日間 初めて契約する方
アコム “契約”から30日間 初めて契約する方
レイクALSA ①“契約”から60日間
②“契約”から180日間
①初めてWEBから契約する方
②5万円までの借り入れ
アイフル “契約”から30日間 初めて契約する方


カードローンは一度契約すれば、限度額までは何回でも借りられます。借り入れのたびに契約する必要がないので便利です。

低金利で一時的にお金を借りたい方:銀行系カードローンがおすすめ

低金利でお金を借りたいなら、消費者金融系より上限金利が低い傾向がある銀行系のカードローンがおすすめです。

プロミスやアコムなど消費者金融系カードローンの上限金利が18%前後なのに対し、銀行系カードローンは14%のものもあります。おすすめの銀行系カードローンは、以下の5社です。

  上限金利
楽天銀行スーパーローン 14.5%
みずほ銀行カードローン 14.0%
三菱UFJ銀行カードローン 
バンクイック
14.6%
オリックス銀行カードローン 17.8%
三井住友銀行カードローン 14.5%

高額のお金を一時的に借りたい方:担保ローンか目的ローンがおすすめ

借りたい金額が大きい場合は、「担保ローン」や「目的ローン」がおすすめです。どちらも比較的大きな金額を借りられ、金利も低めです。

担保ローンの仕組み 担保を入れてお金を借りやすく

担保ローンは、名前のとおり「担保」を金融機関に差し入れてお金を借りる方法です。お金を返せなくなったときは担保を返済に充てられるので、金融機関はお金を貸しやすいといえます。

主な担保ローンは、以下の2つです。不動産のほか、自動車などの動産を担保に入れられるものもあります。

不動産担保ローン 土地や建物を担保に借り入れ
自動車担保ローン 自動車を担保に借り入れ

目的ローンの仕組み 使用目的を限定して借り入れ

目的ローンは、資金の使い道を限定するローンです。比較的まとまった金額を借りることや、使い道などを比較的厳格に審査することから、金利は低めです。

  ローンの使い道
教育ローン 学費
(奨学金)
住宅ローン 住宅
自動車ローン 自動車
おまとめローン カードローンの整理
自動車免許ローン 自動車免許の取得
トラベルローン 旅行

「奨学金」はローンではありませんが、目的ローンに似た性質があるため紹介しました。

審査なしで一時的にお金を借りたい方:クレカのキャッシングや質屋、保険の利用も

審査なしでお金を借りたい場合は、以下の3つの借り方を検討しましょう。

クレジットカードのキャッシング枠で借りる

お持ちのクレジットカードを調べてみましょう。キャッシング枠が付いていれば、改めて審査を受けることなくお金を借りることができます。

質屋で借りる

多くのローンは人(申込者)を審査して融資の可否や金額を決定しますが、質屋は品物を査定して決めます。お金を返さないと品物が返ってこなくなる「質流れ」というルールに注意しましょう。

加入している保険の「契約者貸付」を利用する

「解約返戻金」があるタイプの保険に加入している場合、解約返戻金の一部を審査なしで保険会社から借りることができます。ただし、お金を返さないと保険が失効してしまう場合があるので注意しましょう。

今日中に、一時的にお金を借りたい方:消費者金融系カードローンでWEB申し込み

即日融資を受けたい場合は、消費者金融系カードローンがおすすめです。WEB申し込みに対応しているところなら素早く申し込めるので、急いでいるときに便利です。

即日融資+WEB申し込みに対応している主な消費者金融系カードローンは、以下のとおりです。

  即日融資 WEB申し込み
プロミス
アコム
レイクALSA
アイフル
SMBCモビット

信用情報に不安があるが一時的にお金を借りたい方:国の貸付制度を利用する

信用情報に不安があり、民間のローン審査に通らない可能性がある場合は、国の貸付制度を利用しましょう。3つご紹介します。

就職安定資金融資 失業中の緊急資金

「就職安定資金融資」の対象者は、家賃や就職活動費用に使えるお金を国から借りることができます。

【就職安定資金融資を受ける4つの条件(すべて満たす必要がある)】
・事業主都合の退職+住居喪失状態
・就職の意思+就職活動
・預貯金などの資産がない
・失業前は世帯の生計を維持していた

 

緊急小口資金 コロナによる“休業”などで収入が減った方の緊急資金

「緊急小口資金」の対象者は、国からお金を借りることができます。

【緊急小口資金の貸付を受ける条件】
・新型コロナウイルスの影響を受け、休業などで収入が減った

 

総合支援資金 コロナによる“失業”などで収入が減った方の緊急資金

「総合支援資金」の対象者は、国からお金を借りることができます。

【総合支援資金の貸し付けを受ける条件】
・新型コロナウイルスの影響を受け、失業などによって生活の維持が困難になった

 

これら国の貸付制度のほか、前述した「審査なしで借り入れる方法」を検討してもいいですね。

審査に落ちたが一時的にお金を借りたい方:期間をあけてローンを申し込む

カードローンなどの審査に落ちてしまった方が改めてお金を借りたい場合は、ある程度期間をあけてから申し込みましょう。「期間」の考え方は、状況によって以下の2つに分かれます。

半年待って申請する 申し込み情報は半年で消える 

ローンの審査で落ちた場合、最長半年間は“審査に落ちた”という記録が信用情報機関に残ります。審査に落ちた記録は他社にもネガティブに捉えられる可能性がありますが、半年経てば記録は消えます。

延滞などの事故を起こしている場合は5年待って申請する

延滞などの金融事故を起こしている場合、最長5年間は信用情報機関に記録が残ります。金融事故の記録は他社にとってもネガティブな情報ですので、5年以上経ってから改めて申し込みましょう。

このほか、上述した審査なしの方法や、国の貸付制度も検討しましょう。

主婦・主夫、無職の方:収入があるならカードローン

主婦(主夫)や無職の方など、正社員でなくても借り入れを申し込めるカードローンがあります。基本的にはパートやアルバイトなどの収入が必要ですが、主婦(主夫)の方は配偶者に収入があれば申し込める場合もあります。

正社員以外でも借りられる主なカードローンは、以下のとおりです。

  申し込みの条件
年齢 収入の要件など
プロミス 20~69歳 安定した収入がある
アコム 20~69歳 安定した収入がある
レイクALSA 20~70歳 安定した収入がある
アイフル 20~69歳 定期的な収入と返済能力がある
SMBCモビット 20~69歳 安定した収入がある
イオン銀行
カードローン
20~64歳 本人か配偶者に安定した収入がある
楽天銀行
スーパーローン
①20~62歳
②20~60歳
①安定した収入がある方
②パートやアルバイト、専業主婦
ベルーナノーティス
レディースローン
20~80歳 本人か配偶者に安定した収入がある
新生銀行
カードローンプラス
20~70歳 本人か配偶者に安定した収入がある
ジャパンネット銀行
カードローン
20~69歳 本人か配偶者に安定した収入がある


未婚で収入がない方は審査に通りにくいので、審査なしの方法や国の貸付制度を利用しましょう。

年金生活の方:年金担保貸付制度を利用する

年金受給者は、「年金担保貸付制度」という国の貸付制度を利用できます。

【年金担保貸付制度で借りられる金額(すべて満たす必要あり)】
・10万~200万円(生活資金の場合10万~80万円)
・受給年額の0.8倍
・1回の返済額の15倍まで

借りる以外の選択肢も!“お金を作る”方法 買い取りか給付金を検討

ここまで「一時的にお金を借りる方法」を紹介しました。しかし審査が通らないなど、なかなか借りることができない場合もあるかもしれません。そんな時は、お金を借りるのではなくお金を用意する方法も検討しましょう。

持ち物を買い取りに出す

不要なものやお金になりそうなものがあれば、買い取りに出しましょう。

国の給付金を利用する

国の給付金も検証しましょう。主なものは以下のとおりです。

傷病手当金 業務外の病気やケガで4日以上仕事を休む場合、
給与の約3分の2が支給される
新型コロナウイルス感染症対応
休業支援金・給付金
休業の指示を受けたにも関わらず
休業手当が出ない場合、給与の8割
(上限1.1万円)が支給される
住居確保給付金 離職や廃業で収入が一定以下に減少したとき
家賃の一部(あるいは全部)が支給される

お金を借りる方法はたくさんある 冷静に適切な方法を選択しよう

お金がないとつい焦ってしまいがちですが、一時的にお金を借りる方法はたくさんあります。冷静に対応しましょう。

若山卓也
証券会社で個人向け営業を経験し、その後ファイナンシャルプランナーとして独立。金融商品仲介業、保険募集代理業、金融系ライターとして活動しています。 関心のあるジャンルは資産運用や保険、またお得なポイントサービスなど。お金にまつわることなら幅広くカバーし、発信しています。 AFP、プライベートバンキング・コーディネーター資格保有
証券会社で個人向け営業を経験し、その後ファイナンシャルプランナーとして独立。金融商品仲介業、保険募集代理業、金融系ライターとして活動しています。 関心のあるジャンルは資産運用や保険、またお得なポイントサービスなど。お金にまつわることなら幅広くカバーし、発信しています。 AFP、プライベートバンキング・コーディネーター資格保有
 

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