トクする
2020/10/09

少額融資もアプリで完結 スマホで簡単に手続きできる融資アプリ7選

(写真=PIXTA)
(写真=PIXTA)

「少しだけお金を借りたい」というときに便利なのが少額融資を受けられるアプリです。手続きがスマホで完結しますし、融資の実行も早い傾向があります。

本記事では8つのおすすめの少額融資アプリを紹介します。各アプリの金利や利用上限などの特徴をまとめていますので、少額融資を受ける方法を探している方は必見です。

少額融資アプリを選ぶポイント

少額融資アプリには主に下記のような種類があり、それぞれメリット・デメリットがあります。

サービスの種類 こんな人におすすめ メリット デメリット
個人融資
アプリ
・新しいサービス
に挑戦したい
・操作性がいい ・借入金額などに制限
消費者金融
カードローン
・手っ取り早く
借りたい
・審査 / 融資スピード
が早い
・金利が高め
銀行
カードローン
・低金利がいい
・与信力に自信がある
・低金利
・銀行の安心感
・審査に時間がかかる
サービス メリット デメリット
個人融資
アプリ
・操作性がいい ・借入金額などに制限
消費者金融
カードローン
・審査 / 融資スピード
が早い
・金利が高め
銀行カードローン ・低金利
・銀行の安心感
・審査に時間がかかる
 

個人融資アプリは比較的、新しいサービスのため、操作性がよいケースが多いです。条件によっては低金利であったり、独自のアルゴリズムによって個人の信用力を診断する機能があったりと、面白い機能が充実しています。

消費者金融系のカードローンアプリは、スマホアプリをカード代わりに使えるというもの。審査スピードが早く、手っ取り早くお金を借りたい人に向いているでしょう。金利が高い傾向にあるので、「無利息期間に返済する」等、計画的に利用しましょう。

銀行のアプリはなんといっても金利が低いのが魅力。ただし、審査に時間がかかったり、審査のハードルが高いケースもあります。

新しいサービスを使ってみたい好奇心のある人は個人融資サービスのアプリ、手っ取り早く借りたい人や、返済方法の柔軟性を重視する場合は消費者金融カードローン、少し時間はかかってでも低金利で借りたい人は銀行のアプリが良いでしょう。

即日で少額融資が受けられるアプリおすすめ4選

まずは即日で少額融資が受けられるおすすめのアプリを4つ紹介します。

アプリのダウンロードページではなく、WEB上で審査申し込みができるページのリンクを貼っているので、WEB申し込みのあと、審査が通過したらアプリをダウンロードするようにしてください。

カードローン
会社
無利息
サービス
金利
(%)
融資
スピード
creativeref:1011l33656 5万円以下なら
180日間
4.5~18.0% 最短60分
申込はこちら
300x250.gif 初回のみ
30日間
3.0~18.0% 最短60分
申込はこちら
プロミス 初回のみ
30日間
4.5~17.8% 最短30分
申込はこちら
モビット 3.0~18.0% 即日融資可※
申込はこちら
カードローン
会社
無利息
サービス
金利
(%)
融資
スピード
creativeref:1011l33656 5万円以下なら
180日間
4.5~
18.0%
最短60分
申込はこちら
300x250.gif 初回のみ
30日間
3.0~
18.0%
最短60分
申込はこちら
プロミス 初回のみ
30日間
4.5~
17.8%
最短30分
申込はこちら
初回のみ
30日間
1.59~
18.0%
申込はこちら
モビット 3.0~
18.0%
即日融資可※
申込はこちら

※2020年9月2日時点
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

上記の金利と利用条件は、借り入れ目的に制限がない「フリーローン」の場合です。金融機関によっては借り入れ目的を制限した「目的ローン」を用意していることがあります。こちらは、金利等の条件が違いますので注意しましょう。

5万円までの借り入れなら最大180日間の無利息期間とWEB申し込みがスマートな「レイクALSA」

 

新生銀行グループ傘下の「レイクALSA」は、はじめての利用で、Web申し込みならば、借入額全額60日間無利息となります。さらに、はじめての利用であれば借入額のうち5万円までは180日間無利息となっています。

他社とのもう一つの大きな違いは、スマホと運転免許証で完結する「スマート本人確認」を導入している点です。カードレスで契約する場合、他社では「口座振替」を選択する必要があるのに対し、レイクALSAなら運転免許証と自分の顔をスマホで撮影することで本人確認が完了します。金融機関口座との連携が面倒だと感じる人はレイクALSAの手続きが便利でしょう。

審査スピードは最短15秒で審査回答、最短60分で融資可能というスピード感も魅力です。

 
金融機関 アプリ表示名 金利 利用上限
レイクALSA e-アルサ 4.5~18.0% 500万円
・最短15秒で審査回答、最短60分で融資可能
・初回のみ5万円までは最大180日間無利息

レイクALSAの詳細はこちら(公式サイト)

コールセンターのサポートも充実「アイフル」

アイフルのアプリも、アイコンに「アイフル」と書かれておらず、小さく「ai」と書かれています。アプリの表記は「AIアプリ」で、こちらもアイフル利用者とわかりにくいよう配慮されています。

審査スピードは「最短30分で審査結果を通知」となっていますが、申し込み完了後、9~21時であればフリーダイヤルへ電話をすることで、急いで対応してくれます。

事前に融資可能かどうかがわかる「1秒診断」というツールもあるので、気になる人はぜひチェックしてみるとよいでしょう。

金融機関 アプリ表示名 金利 利用上限
アイフル AIアプリ 3.0~18.0% 800万円
・最短30分で審査
・9~21時なら、フリーダイヤルへ電話すれば急な融資に対応
・現金キャッシングはセブン銀行ATMから ・初回のみ最大30日間無利息

アイフルの詳細はこちら(公式サイト)

最短30分で融資可能な「プロミス」

プロミス

 

「三井住友フィナンシャルグループ」の100%子会社「SMBCコンシューマーファイナンス株式会社」が運営するカードローンブランド「プロミス」。スマホでローン申込みが完結するアプリを提供しています。借り入れは現金キャッシング以外に、振り込みキャッシングやプリペイドチャージを利用できます。

プロミスのアプリにはおもしろい工夫があり、アプリアイコンに「プロミス」と書かれていません。アプリ名も「PAL」と表示されるのみで、プロミスを利用していることが他人にばれにくい工夫がなされています。

初めての借入なら30日間利息ゼロというサービスもあるので、「給料日まであと1週間、何とかしのぎたい!」といったときにも便利です。グルメやレジャーがお得になる、プロミスカード会員限定の優待サービスなども利用できます。

金融機関 アプリ表示名 金利 利用上限
プロミス PAL 4.5~17.8% 500万円
最短15秒で審査回答、最短30分で融資可能
・初回のみ30日間無利息
・現金キャッシングはセブン銀行ATM、ローソンATMからカードレスでOK
・アプリ限定クーポン「アプリdeクーポン!」も


プロミスの詳細はこちら(公式サイト)

返済でTポイントが貯まる「SMBCモビット」

モビット


大手消費者金融「SMBCモビット」のアプリです。申込みや借り入れまでアプリで完結できます。

借り入れ方法は現金キャッシングのほか、銀行口座へ直接振り込まれる振込キャッシングにも対応しています。

欠点は無利息期間がないところです。無利息期間を重視する人は「プロミス」や、このあと紹介する「アイフル」も検討しましょう。

金融機関 アプリ表示名 金利 利用上限
SMBCモビット SMBCモビット 3.0~18.0% 800万円
・10秒簡易審査あり、最短30分審査、即日融資可能※
・セブン銀行ATMから24時間現金キャッシング可能
・返済でTポイントが貯まる

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。


SMBCモビットの詳細はこちら
(公式サイト)

カードローン
会社
無利息
サービス
金利
(%)
融資
スピード
creativeref:1011l33656 5万円以下なら
180日間
4.5~18.0% 最短60分
申込はこちら
300x250.gif 初回のみ
30日間
3.0~18.0% 最短60分
申込はこちら
プロミス 初回のみ
30日間
4.5~17.8% 最短30分
申込はこちら
モビット 3.0~18.0% 即日融資可※
申込はこちら
カードローン
会社
無利息
サービス
金利
(%)
融資
スピード
creativeref:1011l33656 5万円以下なら
180日間
4.5~
18.0%
最短60分
申込はこちら
300x250.gif 初回のみ
30日間
3.0~
18.0%
最短60分
申込はこちら
プロミス 初回のみ
30日間
4.5~
17.8%
最短30分
申込はこちら
モビット 3.0~
18.0%
即日融資可※
申込はこちら

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

低金利で借りたい人におすすめ少額融資アプリ3選

次に低金利で少額融資が受けられるおすすめのアプリを3つ紹介します。

キャッシュカードで借りられる「ジャパンネット銀行」


ジャパンネット銀行のカードローン「ネットキャッシング(振込キャッシング)」が利用できるアプリです。利用にはジャパンネット銀行の普通預金口座が必要ですが、アプリを通じて申込みから借り入れまで手軽に利用できます。

金融機関 アプリ表示名 金利 利用上限
ジャパンネット銀行 ジャパンネット銀行 1.59~18.0% 1,000万円
スマホから新規申込みOK。借り入れは振込キャッシングのみで、
現金キャッシングは別途カードが必要(セブン銀行ATMで借り入れ)。


ジャパンネット銀行の詳細はこちら
(公式サイト)

100日間実質利息ゼロ「LINE Pocket Money 」

メッセージアプリ「LINE」が提供する個人融資のサービス。LINEアプリから気軽に申し込みでき、「LINE Pay 残高」へチャージされる仕組みです。「LINE Score」という独自の信用スコアによって、借りられる上限額や金利が決まります。

別途LINE Payの「銀行振込サービス」を利用すれば、銀行口座へ振り込むこともできます。

契約日から100日目までに払った利息は全額キャッシュバックの対象となるため、実質、100日間金利がゼロです。

欠点は審査スピードが明らかにされていない点です。1~3日程度かかるという情報もありますが、一度、利用をしてみてスピード感が満足できなければ別のサービスも検討してみましょう。

 

金融機関 アプリ表示名 金利 利用上限
LINE Credit LINE 3.0~18.0% 300万円
・何回利用しても100日間、実質利息ゼロ
・LINEアプリ内で手続きが完結

 

J.Score AIスコアに応じて条件が変わる新しい融資


J.Scoreは、AIとビックデータを利用して個人の信用情報(AIスコア)を診断し、スコアにもとづいて融資が受けられる個人融資サービスです。審査時間は最短即日、最短で即日融資も可能です。

AIスコアは年収情報などで判断されますが、さまざまな情報を入力し続けることでも上昇してきます。

欠点は借入金額が10万円からであること。少額融資とはいえ、10万円以上の借入を希望する人向けです。

金融機関 アプリ表示名 金利 利用上限
J.Score ジェイスコア 0.8~15.0% 1,000万円
・スマホから新規申込みOK。質問に答え、AIがスコアを判定
・600点以上で借り入れが可能(最大1,000点)
・振込キャッシングに対応

楽天銀行 預金口座がなくても利用できる

楽天銀行カードローンは楽天銀行アプリから新規申込みができます。口座がなくても申込みができるのは嬉しいポイントですね。

【番外編】CASH(キャッシュ) 現金をすぐに受け取れる買い取りアプリ

少額融資のサービスではありませんが、買い取りアプリ「CASH」もおすすめです。不用な物を買い取ってくれるサービスですが、他の買い取りサービスよりも早くお金を受け取れます。

CASHでは買い取って欲しい物の画像をアップロードし査定してもらいます。査定で金額が付くとすぐにお金が受け取れ、買い取り品は2週間以内に送ればよいという仕組みになっています。

「すぐにお金が欲しい!」という方は、CASHの利用も選択肢に入れてみてはいかがでしょうか。

少額融資アプリで気をつけたいポイント

1. 先にWEBで審査を受ける

アプリをダウンロードする前に、WEBで審査を受けるようにしましょう。

お金を借りる際、「審査」を避け通ることはできません。審査を通過しなければアプリをダウンロードしても借入をすることができず、アプリの存在が無意味になってしまいます。

一度、WEBサイトで審査の手続きを済ませ、審査に通過したらアプリをダウンロードすると良いでしょう。

2. 無料Wi-Fiでログインしない

無料で使えるWi-Fiスポットの中には、セキュリティ対策がされていないものも混在しています。

きちんと管理されていないフリーWi-Fiスポットでカードローンアプリにログインした場合、最悪、不正アクセスのリスクもあります。

商業施設で開放されているフリーWi-Fiはセキュリティ対策されていることが多いとはいえ、できるだけフリーWi-Fiでカードローンアプリにログインすることは避けましょう。

新型コロナウイルスの感染拡大で増えた!政府や自治体による少額融資

(写真=PIXTA)


お金を貸してくれるのは、民間企業だけではありません。国や自治体の融資制度は民間企業と違って、収入が高すぎると利用できないものもあります。営利目的ではないので、利用条件さえ満たせば無金利もしくは低金利で融資を受けることができます。

このような制度は以前からありましたが、新型コロナウイルスの影響を受けた方のために対象範囲が広くなったり、増設・新設されたりした制度も多いです。早速チェックしてみましょう。

  対象者 金利 借入可能額 申込先
緊急小口資金 緊急かつ一時的に
生計の維持が困難
になった人
 無利子・
保証人不要
最大10万円
(新型コロナ関連等は
特例で最大20万円まで)
市区町村の
社会福祉協議会か
都道府県内の
労働金庫、
取扱郵便局
総合支援資金
(生活支援費)
生活が困窮し、
生活再建までの
一定期間お金が必要な人
保証人あり:無利子
保証人なし:年1.5%
(新型コロナ関連は
特例で保証人不要
で無利子)
単身:
月15万円まで
2人以上:
月20万円まで
(原則3ヵ月、
最長1年まで)
市区町村の
社会福祉協議会
東京都
母子福祉資金
父子福祉資金
都内在住で
20歳未満の子ども
を育てるひとり親
(就学・就職・結婚・
住宅など目的ごとに
制度が分かれている)
無利子
もしくは
保証人なし:年1%
(制度により異なる)

月数万円のものから
一度に数百万円借りられる
ものまである

(制度により異なる)

市役所や区役所


国が行っている支援策は、内閣官房のコロナ対策特設ページなどで調べられます。自治体が行っているものは、都道府県や市区町村のホームページや広報誌などに載っているはずです。

もしかしたら給付金など返済不要の支援策の対象になっていて、わざわざお金を借りる必要はないかもしれません。利用できる制度がないか、よく確認してみましょう。

アプリの少額融資も審査が必要

(写真=PIXTA)


アプリを通じた少額融資でも審査がなされます。どのような審査がなされるのでしょうか。

基本的な融資の審査

融資の審査では「ちゃんと返済してくれるか」がチェックされます。収入面や他社の借り入れ状況などから返済能力があるかを判断するため、融資の申し込みで年収などの情報を確認されます。

また、金融機関は信用情報機関に問い合わせ、過去に返済の遅延や自己破産などの金融事故を起こしていないかもチェックします。

新しい融資ではスコアを利用した審査も

新しい少額融資サービスでは、AIやビックデータを利用したスコアから融資の判断を行うこともあります。

少額融資でも絶対に審査に通るわけではない

いずれの融資でも、具体的にどんな審査がなされているかは公開されていません。少額融資は審査に通りやすい傾向があるとはいえ、絶対に審査に通るわけではない点に注意しましょう。

スピーディ&気軽に利用できる少額融資アプリ

さまざまな少額融資アプリがあり、その特徴は多種多様です。アプリですべて完結するものもありますし、お得なキャンペーンを行うものもあります。

借りすぎには注意したいですが、少額融資なら返済実績を積む目的にも使いやすいですし、上手に活用したいですね。メリット、デメリットに注意し、使い勝手のよい少額融資アプリを選びましょう。

 
文・
肩書・ファイナンシャルプランナー
証券会社で個人向け営業を経験し、その後ファイナンシャルプランナーとして独立。金融商品仲介業、保険募集代理業、金融系ライターとして活動しています。 関心のあるジャンルは資産運用や保険、またお得なポイントサービスなど。お金にまつわることなら幅広くカバーし、発信しています。AFP、プライベートバンキング・コーディネーター資格保有。


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