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2020/08/31

少額融資が必要な時は?スマホ一つで借りられる少額融資と自治体による少額融資

(写真=PIXTA)
(写真=PIXTA)

長引く新型コロナウイルスの影響もあり、数万円といった少額から借りられるサービスが注目を浴びています。民間企業だけでなく、国や自治体にも生活が苦しいときにお金を貸してくれる制度があります。「次の給料日まで生活費があと少し足りない……」。そんなときに役立つ情報をまとめました。

銀行など民間の少額融資とそれぞれの特徴

銀行のローン

銀行で借りられるローンというと住宅ローンを思い浮かべるかもしれませんが、実は少額の融資も扱っています。銀行の少額融資には、大きく分けて「フリーローン(多目的ローン)」と「カードローン」があります。

大きな違いは、1回の手続きで借りられる回数です。フリーローンは、お金を借るたびに申込と審査があります。

これに対してカードローンは、一度申込むと「借入限度額」が設定され、その範囲内であれば審査不要で何度も借りたり、返したりすることができます。もしものときの備えとしてカードを作っておいて、必要になるまで借りずに持っておくこともできます。

フリーローンは毎回手続きが必要ですが、カードローンにありがちな「気軽に借り過ぎて返済に困る」というリスクを抑えられます。金利は、カードローンよりも低く設定されていることが多いです。

何度も借りる予定がある方は、カードローンのほうが手早く楽に借りられるので便利です。自分にとって都合の良いほうを選びましょう。

・フリーローン(多目的ローン)

  金利 融資までにかかる期間 借入下限~上限
みずほ銀行 変動金利:年5.875%
固定金利:年6.65%
10万~300万円
(1万円単位)
イオン銀行
(イオンアシストプラン)
年3.8~13.5% 最短約1~3週間 10万~700万円
(10万円単位)
住信SBIネット銀行 年2.975~4.975% 通常2週間程度 10万~1,000万円


・銀行のカードローン

  金利 融資までにかかる期間 借入下限~上限
みずほ銀行 年2.0~14.0% 審査結果通知は
最短で翌営業日以降
10万~800万円
イオン銀行 年3.8~13.8% 審査は年中無休だが
結果通知は書類提出日次第。
手元にカードが届くまで
審査完了後5日程度。
10万~800万円
住信SBIネット銀行 年1.59~14.79% 10万~1,200万円
(10万円単位)


・みずほ銀行
みずほ銀行では、多目的ローンもカードローンも、みずほ銀行で住宅ローンを借りている方限定の金利優遇があります。カードローンは、みずほ銀行の口座があれば、そのキャッシュカードで利用できます(申込や審査は必要)。Web申込限定で最大30日間利息が無料になるキャンペーンもあります(2020年10月12日まで)。

・イオン銀行
イオン銀行の多目的ローンを利用するためには、イオン銀行の普通預金口座が必要です。カードローンはイオン銀行の口座を持っていなくても利用できますが、持っているほうが早く利用を開始できます。カードローンはイオン銀行のATMで借入ができるので、近所にイオンモールがある方は特に便利に使えるでしょう。

・住信SBIネット銀行
住信SBIネット銀行はその名のとおりネット銀行なので、多目的ローンもカードローンも申込手続きがWebで完結します。ローン専用カードや利用明細が送られてくることもありません。クレジットカード(ミライノカード/JCB)や住宅ローンの利用があれば、金利優遇を受けられます。

消費者金融のカードローン

消費者金融系のカードローンは銀行系と比べて審査がスピーディーで、申込んだ日にお金を借りられる「即日融資」ができるところも多いです。その代わり、金利は高めです。スピードをとるか、返しやすさをとるか、自分の都合に合わせて選びましょう。

  金利 融資までの期間 借入限度額
SMBCモビット 年3.0~18.0% 簡易審査は10秒で完了
即日融資可能
1万~800万円
アイフル 年3.0~18.0% 審査は最短30分
即日融資可能
1万~800万円
プロミス 年4.5~17.8% 最短1時間で融資可能 500万円


・SMBCモビット
三井住友銀行系列の大手企業です。「WEB完結申込」にすれば在籍確認(審査時に金融機関から職場にかかってくる電話)が基本的にないので、職場に利用がバレる可能性は限りなく低いです。返済するとTポイントが貯まるサービスもあります。

>SMBCモビットの詳細をみる(公式サイト)
 

・アイフル
アイフルは、スマホアプリで申込むことができます。店舗やローン契約機に行かなくても手続きができますし、郵便物もありません。「SuLaLi(スラリ)」という女性専用のカードローンもあり、女性オペレーターが対応する専用デスクやおしゃれなカードが特徴です。

>アイフルの詳細をみる(公式サイト)
 

・プロミス
SMBCモビットやアイフルと並んで、テレビCMでもおなじみの会社です。初めての借入なら30日間利息無料というサービスもあるので、「給料日まであと1週間、何とかしのぎたい!」といったときにも便利です。グルメやレジャーがお得になる、プロミスカード会員限定の優待サービスなども利用できます。

>プロミスの詳細をみる(公式サイト)

クレジットカードのキャッシング

ここまでご紹介したカードローンは申込手続きが必要で、審査があります。一方でクレジットカードを持っているなら、そのキャッシング枠を利用してお金を借りることができます。

クレジットカードは、カードを手にした時点で審査が済んでいます。そのため、設定されたキャッシング枠の範囲内なら、すぐにでもお金を借りることができます(キャッシング枠が0円に設定されているカードもあるので確認しましょう)。

キャッシングやリボ払い、分割払いなど、クレジットカードには手元にお金がなくても買い物ができる機能がいろいろあって便利ですが、利用時の金利は年18.0%など、消費者金融系のカードローンよりも高いものが多いです。返済ができなくなって困ってしまう人もいますので、計画的に利用しましょう。

スマホで少額融資

最近登場したのが、今までのカードローンとは違う、スマホで少額融資を受けられるサービスです。最大でも数十万円と借入限度額はカードローンほどはありませんが、スマホで使いやすい設計と低い金利で、特に20代など若い世代に注目されています。

  金利 融資までの期間 借入限度額
CREZIT 0%(3ヵ月) 0~10万円
LINE Pocket Money
(LINEポケットマネー)
スタートプラン:
0%(100日間)
スタンダードプラン:
年3.0~18.0%
審査が混み合っているため
1週間以上かかる場合も
(2020年8月5日時点)
5~300万円

CREZIT

CREZITは、2019年設立のベンチャー企業Crezitが提供するサービスです。スタートしたばかりということもあり、金利0%で10万円を貸し出すサービスから始めたところ、申込が殺到し話題になりました。借入限度額は、今後拡大される予定です。

LINE Pocket Money(LINEポケットマネー)

申込から利用開始まで、トークアプリ「LINE」内で完結する手軽さが特徴です。借入額は1円単位で設定でき、LINE Payにチャージされます。100日限定で利息0円というプランもあります。

新型コロナウイルスの感染拡大で増えた!政府や自治体による少額融資

(写真=PIXTA)


お金を貸してくれるのは、民間企業だけではありません。国や自治体の融資制度は民間企業と違って、収入が高すぎると利用できないものもあります。営利目的ではないので、利用条件さえ満たせば無金利もしくは低金利で融資を受けることができます。

このような制度は以前からありましたが、新型コロナウイルスの影響を受けた方のために対象範囲が広くなったり、増設・新設されたりした制度も多いです。早速チェックしてみましょう。

  対象者 金利 借入可能額 申込先
緊急小口資金 緊急かつ一時的に
生計の維持が困難
になった人
 無利子・
保証人不要
最大10万円
(新型コロナ関連等は
特例で最大20万円まで)
市区町村の
社会福祉協議会か
都道府県内の
労働金庫、
取扱郵便局
総合支援資金
(生活支援費)
生活が困窮し、
生活再建までの
一定期間お金が必要な人
保証人あり:無利子
保証人なし:年1.5%
(新型コロナ関連は
特例で保証人不要
で無利子)
単身:
月15万円まで
2人以上:
月20万円まで
(原則3ヵ月、
最長1年まで)
市区町村の
社会福祉協議会
東京都
母子福祉資金
父子福祉資金
都内在住で
20歳未満の子ども
を育てるひとり親
(就学・就職・結婚・
住宅など目的ごとに
制度が分かれている)
無利子
もしくは
保証人なし:年1%
(制度により異なる)

月数万円のものから
一度に数百万円借りられる
ものまである

(制度により異なる)

市役所や区役所


国が行っている支援策は、内閣官房のコロナ対策特設ページなどで調べられます。自治体が行っているものは、都道府県や市区町村のホームページや広報誌などに載っているはずです。

もしかしたら給付金など返済不要の支援策の対象になっていて、わざわざお金を借りる必要はないかもしれません。利用できる制度がないか、よく確認してみましょう。

少額融資のメリット・デメリット

少額融資のメリット

・返済計画が立てやすい
借りるお金が少額なら、「次の給料日に返そう」「ボーナスが入ったら返そう」というように、返済計画を立てるのが簡単です。「返済できるか」「いつまでに返済を済ませられるか」も判断しやすいので、借り過ぎて困ることは少ないでしょう。

・気軽に借りられる
少額融資のサービスは、銀行などの窓口に行かなくても、スマホだけで申込から返済まですべてできるものが多いです。いつでも、どこでも、少しだけでも、お金を借りられる気軽さもメリットですね。

少額融資のデメリット

・クセになりやすい
気軽に借りられるのが少額融資のいいところですが、心理的ハードルが低すぎて、お金が足りなくなると「また借りればいいや」とクセになってしまって、抜け出せなくなる方もいます。

いくら少額でも、借りる回数が増えれば返済の負担はどんどん重くなっていきます。緊急時は仕方ないですが、ピンチを脱したら利用をやめる、「〇万円まで」と自分でルールを決めておくなどして、自分を律しながら活用しましょう。

少額融資は審査が甘いの? 

(写真=PIXTA)


お金を借りるときには、「審査」があります。審査とは、お金を貸す金融機関側が申込者について、お金を貸してもいい人なのか、貸したお金をきちんと返済してくれるかどうかを判断することです。審査では、借りる人の年収や勤務先、他社での借入状況、申込時に記入した情報などがチェックされます。

申込時に借入希望額を申告しますが、それが「10万円」の人も「100万円」の人も審査内容は同じです。ネット上には、「借入希望額を少なめに申告しておいたほうが審査に通りやすい」という情報もありますが、実はそんなことはありません。

ただし、総量規制というルールで「借りられるのは年収の3分の1まで」と決まっています。例えば年収200万円の人の場合、10万円なら借りられても100万円は借りられないということはあります。

お金がなくて困ったら、借りることも検討しよう


お金がなく、収入を増やすのも支出を減らすのも難しい場合は、「お金を借りる」ことを検討してみましょう。手軽なものや金利が低いものもあるので、よく比較して自分に合った方法を選びたいものです。

\カードローンの申込はこちら/
>アイフルの詳細をみる(公式サイト)
>SMBCモビットの詳細をみる(公式サイト)
>プロミスの詳細をみる(公式サイト)

馬場愛梨
自身が過去に「貧困女子」状態でつらい思いをしたことから、お金について猛勉強!銀行・保険・不動産などお金にまつわる業界での勤務を経て、独立。むずかしいと思われて避けられがち、でも大切なお金の話を、ゆるくほぐしてお伝えする仕事をしています。AFP資格保有。
自身が過去に「貧困女子」状態でつらい思いをしたことから、お金について猛勉強!銀行・保険・不動産などお金にまつわる業界での勤務を経て、独立。むずかしいと思われて避けられがち、でも大切なお金の話を、ゆるくほぐしてお伝えする仕事をしています。AFP資格保有。
 

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