トクする
2020/07/23

アコムで増額するなら知っておきたい増額方法や審査項目

(写真=Song_about_summer /stock.adobe.com)
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アコムの利用可能枠を増額したいと思ったことはありませんか。アコムの利用可能枠は、年収などの情報から審査によって決められています。そのため、「思っていたほど借りられなかった」という方もいらっしゃるのではないでしょうか。

この記事では、アコムでの増額・増枠の方法やその審査項目について、わかりやすく解説していきます。アコムの借り入れ枠を増やしたい方は、ぜひ参考にしてください。

アコムで増額する方法は3つ!

(写真=Alex_Po /stock.adobe.com)

アコムで極度額(利用可能枠)を増額する方法は3つあります。

アコム総合カードローンデスクに電話する

電話でアコム総合カードローンデスクに電話をかけて増枠を依頼する方法で、オペレーターが増額できるかどうかを調べてくれます。増額できる場合は、希望すればそのまま審査の手続きに進みます。なお、土・日・祝日はお休みです。

アコム総合カードローンデスク
0120-629-215
受付時間:平日9:00~18:00

店頭窓口や自動契約機(むじんくん)から申し込む

店頭窓口や自動契約機(むじんくん)で増額申請する方法です。店頭窓口では、スタッフに増枠したい旨を伝えて審査を依頼すれば、対応してもらえます。

ただし2020年4月以降、有人店舗は全国に4つしかなく、東京の西新宿支店、神奈川の川崎駅前支店、大阪府の天王寺支店、梅田支店のみです。営業時間は平日の9:30~18:00、土・日・祝日は休みなので、店頭窓口で増額を申し込めるのは一部の人に限られるでしょう。

自動契約機(むじんくん)は2020年6月現在、全国に933台もありますので、勤務先や自宅の近くに設置されている可能性が高いです。自動契約機(むじんくん)の営業時間は9:00~21:00、年末年始を除き年中無休です。

タッチパネル式で操作は簡単ですが、もし操作がわからなくても、画面越しにオペレーターに相談することもできます。ただし、一部の自動契約機(むじんくん)は営業時間が異なるため、詳しくはアコムの店舗検索ページでご確認ください。

なお、店頭窓口や自動契約機(むじんくん)での増額審査には、運転免許証などの本人確認書類が必要です。

インターネットの会員ページから申し込む

インターネットの会員ページから増額を申し込む方法です。この方法が利用できるのは、アコムの会員ページに「極度額等の変更の申し込み」の通知が来ている方のみです。この通知が来ている方は会員ページにログインし、「極度額等の変更の申し込み」から「開始」をタップすると増額審査へ進みます。

アコムの増額審査でチェックされる4つのポイント

(写真=beeboys /stock.adobe.com)

アコムで極度額(利用可能枠)を増額するには、審査に通る必要があります。その審査で必ずチェックされるポイントを4つご紹介します。

アコムの利用状況

アコムで新規契約をしてからの経過期間や利用頻度、延滞がないかどうかの確認を行います。

アコムで借り入れをして、滞りなく返済を続けていれば、増額審査に通過しやすいと言われています。また年収に対して極度額が極端に低い場合も、増額できる可能性があります。

ただし、アコムが利用者の返済能力を確かめるには、最低でも6ヵ月以上の利用歴が必要です。そのため、増額の審査は6ヵ月以上経過してから申し込むようにしょう。

他社での借入件数や借入額

アコムでの利用状況に問題がなかったとしても、他社での借入件数や借入額が多ければ、増額審査に落ちる可能性が高いです。年収に対して他社からの借入件数や金額が多ければ、返済能力が不足していると判断されるからです。

また、他の消費者金融で返済を延滞していたり、クレジットカードの返済が滞っていたりする場合も増額審査で不利になります。

個人情報の変更の有無

新規契約時に申告した個人情報に変化があるかどうかも審査の対象になります。変更がある場合に見られるポイントは、勤務先や収入の増減、持ち家か賃貸かなどです。

特に勤務先が変更になっていると収入が変化している可能性があるため、慎重に審査されます。転職によって収入が下がっている場合は、審査が厳しくなる可能性があります。

増額審査で在籍確認はある?

アコムの増額審査では原則、在籍確認は行いません。しかし、新規申し込み時と増額審査申し込み時で勤務先が異なっている場合は、電話で在籍確認が行われることがあります。

アコムの在籍確認では、それが審査の電話だと第三者に知られることのないよう配慮されます。例えば、アコムとは名乗らず個人名を名乗って電話をかけたり、電話をかける担当者が男性か女性かを選べたりします。

増額の審査時間は最短24時間

アコムの増額審査は、申し込んだ日から最短で24時間以内に完了し、結果が伝えられると同時に借り入れができます。

ただし、前述のとおり勤務先が変わっていたり、新規申込時と状況が変わっていたりする場合は、返済能力や事実確認のために審査に時間がかかることがあります。

増額を申し込んだ当日に借り入れをしたいなら、余裕をもって申請し、営業時間内のできるだけ早い時間に申請しましょう。

アコムの増額審査に必要な書類と提出方法

(写真=takasu /stock.adobe.com)

アコムで増額審査を受ける際、借入の合計が50万円以上、もしくは他社借入との合計が100万円以上の場合は、収入証明書が必要になることがあります。増額審査の前に、必ず準備しておきましょう。
 
収入証明書の種類 提出方法
源泉徴収票 ●    FAX
収入証明書の余白に必ず8桁の会員番号を記入すること
FAX番号:0120-32-2345
●    店頭窓口
公式サイトで店舗営業時間を確認してください。
●    自動契約機(むじんくん)
公式サイトで店舗営業時間を確認してください。
●    郵送
収入証明書の余白に必ず8桁の会員番号を記入し、
アコムの店舗に設置している専用封筒で
収入証明書の写しを郵送してください。
送付先
〒240-0005
神奈川県横浜市保土ヶ谷区神戸町134
横浜ビジネスパークウエストタワー9F
給与明細書
市民税・
県民税額決定通知書
所得証明書
確定申告書・青色申告書・
収支内訳書

アコムで返済中でも増額できる? 

(写真=naka /stock.adobe.com)

アコムでは、返済中でも増額ができます。ただし、増額審査に通過したとしても、すぐに極度額(利用可能枠)に反映されるわけではありません。利用する際は、インターネットの会員ページから増額が反映されているかどうかを確認しましょう。

また、アコムのカードローンは総量規制の対象となっているため、年収の3分の1以上の借り入れはできません。総量規制とは、消費者金融などの貸金業に対して、利用者が過度な借り入れをしないよう年収の3分の1以上の貸し付けを禁止するルールのことです。

そのため、返済中でも増額はできますが、すでに利用可能枠が総量規制ギリギリの場合は、増額審査に通過するのは難しいでしょう。あらかじめ、ご自身の年収から総量規制の利用可能枠を把握しておくことが大切です。

アコムの増額限度額と増額後の金利

(写真=Jo Panuwat D /stock.adobe.com)

アコムの増額限度額と増額後の金利について見ていきましょう。

増額限度額

アコムの融資限度額は、最高800万円です。ただし利用可能枠や増額限度額は、利用者の年収や返済状況、返済能力、他社の借り入れ状況などで総合的に判断されます。年収別に、一律で増額限度額が決まっているわけではないのです。

特に増額限度額は返済能力が重視されるため、どの程度まで増額できるかは、実際に申し込んでみないとわかりません。

増額後の金利

極度額(利用可能枠)が増えると、金利が下がる可能性があります。アコムでは、以下のように契約極度額に応じて適用される金利(貸付利率)が決まっています。
 
契約極度額 501万~800万円 301万~500万円 100万~300万円 1万~99万円
適用金利 3.0~4.7% 4.7~7.7% 7.7~15.0% 7.7~18.0%

例えば、増額申請前の極度額が30万円の場合の適用金利は7.7~18.%ですが、増額が認められて利用可能枠が100万円に増えると7.7~15.0%の金利が適用されます。

また、金利は利息制限法によって上限が定められているため、利用可能枠が100万円を超えると上限は必ず15.0%に下がります。
 
限度額 上限金利
10万円未満 上限年20.0%
10万~100万円未満 上限年18.0%
100万円以上 上限年15.0%

アコムで増額するメリット

(写真=Vadi Fuoco /stock.adobe.com)

アコムで増額するメリットは、「金利が下がる可能性がある」「新規の借入先を作る必要がない」の2つです。

金利が下がる可能性がある

前述のとおり、増額すると金利が下がる可能性があります。100万円を超えると上限が年15.0%になるため、金利が3.0%も下がることになります。

極度額が30万円の人が増額審査に通過し、極度額が100万円になった場合、この3.0%の差によって利息にどれだけの違いが生まれるかをシミュレーションしてみました。
 
  極度額30万円 極度額100万円
金利 18.0% 15.0%
借入金 20万円 20万円
返済回数 36回 36回
支払利息 6万280円 4万9,567円

それぞれ借入金額は20万円、36回払いとしました。完済までの総支払い利息は、1万713円も変わります。わずか3.0%の差ですが、金額にするとこのような差が出るのです。極度額が上がって金利が下がることには、大きな意味があることがわかります。

契約が1社のため返済の管理がしやすい

アコムで増額すると、複数の消費者金融からの借り入れを防げるため、返済の管理がしやすくなります。

利用可能枠がいっぱいになってしまうと、つい増額審査よりも審査が早い他社のカードローンに申し込んでしまう方が多いのではないでしょうか。

大手消費者金融では、アコムのように初めて利用する場合は「30日間無利息サービス」を実施しているところが多いです。

確かに30日間金利がかかりませんが、複数の消費者金融から借り入れをすると多重債務に陥りやすく、借入残高を把握しにくくなります。返済日が複数あると、返済日を忘れて延滞してしまうこともあるでしょう。契約がアコムだけなら、このようなリスクを回避できるはずです。

アコムで増額を希望するなら余裕をもって申し込みを

(写真=taka /stock.adobe.com)

アコムの増額審査は、即日対応してもらえます。自動契約機(むじんくん)は全国に933台もあるので、利用しやすいでしょう。ただし、増額の審査は新規契約よりも厳しくなったり、時間がかかったりする傾向があります。増額を希望している場合は、余裕を持って申し込むようにしましょう。
 
文・
所属・ファイナンシャルプランナー
奈良県在住のフリーライター。長年生命保険の営業に従事した後、ライターとして独立。会計・税務・保険の記事を中心に執筆活動をしています。FP資格保有


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