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2020/06/03

定期預金キャンペーン最新情報【2020年春】三菱UFJや新生銀行など

(写真=PIXTA)
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お金が貯まってきても「どう運用したらいいのか分からずにそのまま普通預金口座に入れたままにしている」という人はいないでしょうか。もし、しばらく使う予定のないお金ならば定期預金に預けることを検討してみましょう。ここでは各銀行の定期預金の金利を確認するとともに、金利の違いが預金の増え方にどう影響するかについて解説します。

金利が違うとこんなに差が!定期預金キャンペーンを利用しよう

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預金先を決める際に重視したいのは金利です。定期預金の金利は各銀行が自由に設定することができるため、預け入れる前に十分に調べておく必要があります。また、時期によっては銀行で預金キャンペーンを行う場合も多い傾向です。そのため、同じ銀行の定期預金でも時期によっては金利が上乗せされることもあります。

では、実際の銀行の定期預金金利を例に、金利の違いで増えるお金に、どの程度の差が出るかを見ていきましょう。

例)500万円を3年間預け入れた場合の利息額の違い
※1年複利で計算しています。
 
金利 利息額(税引き後)
年0.220% 2万6,353円
年0.150% 1万7,955円
年0.002% 239円

同じ500万円を定期預金にする場合でも、金利の違いでこれほどまで利息に差が出てくるのです。通常の金利を見比べるだけでなく、金利上乗せキャンペーンで、さらに金利の上乗せをしている銀行もあります。2020年5月現時点で、どのような定期預金キャンペーンを行っているかは後述します。

〈詳しくはこちら〉
低金利時代でも金利は重要!金利が高めの銀行ベスト10

定期預金キャンペーンを検討する際の3つのポイント

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定期預金キャンペーン中に預金する場合、金利以外では何を見て決定すればいいのでしょうか。ここでは定期預金の比較ポイントを確認していきます。

銀行の格付けをチェックする

各企業が社債などの借りたお金を返せる能力が現時点でどのくらいあるかを評価しているものが格付けです。格付けは「格付会社」が現在の企業の状況、将来の状況を予想し決定します。格付けは格付け会社のサイトで確認できますが、大きな企業の格付けが変更される場合は新聞で報道されることもあります。

格付けは「AAA→AA→A→BBB→BB……」などのように記号で表すのが特徴です。格付会社によって記号が若干違いますので注意してください。アルファベットの場合、Aのほうが高くB、Cとなるほど評価が下がります。格付けで低評価であってもすぐに破綻するというわけではありません。しかし、格付けがCCC以下である場合は「投資不適格」とみなされます。

そのため、格付けの低すぎる銀行へ預けるのは避けたほうがいいでしょう。

〈詳しくはこちら〉
あなたの銀行、危ないかも?日本の銀行「信用格付けランキング」

預金保険制度対象外の預金にお金を預けすぎない

「預金保険制度」とは、金融機関が破綻したときに預け入れた預金が預金保険で保護されるという制度です。1金融機関ごとに預金者1人あたり、元本1,000万円および破綻日までの利息が保護されます。預金保険制度で保護される預金は主に以下の通りです。
  • 普通預金
  • 当座預金
  • 定期預金
  • 貯蓄預金など
外貨預金は預金保険の対象外のため、銀行が破綻しても預けたお金は保護されません。また、預金保険の対象であっても元本が1,000万円超であれば保護対象外です。もし、1,000万円を超えるお金を預ける場合、複数の銀行に分けることを考えましょう。

仕組預金は元本割れのリスクも

仕組預金とは、金融派生商品(デリバティブ)を使って運用するタイプの預金です。通常の定期預金よりも高金利が期待できますが、金利が未確定なことや元本割れのリスクもあります。また、中途解約ができないこともデメリットといえるでしょう。なお、今回紹介する定期預金キャンペーンには、預金保険制度対象外の預金や仕組預金は含まれておりません。

定期預金キャンペーン最新情報(大手銀行版)

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大手銀行の定期預金キャンペーンを紹介します。預入金額や期間が定められている場合もありますのでご注意ください。

三菱UFJ信託銀行:金利クーポンプレゼントキャンペーン

キャンペーン期間 預入期間 金利(税引き前) 預入金額
2020年8月31日まで
※クーポンの有効期限は
2020年11月30日まで
3ヵ月 年4% 500万円まで

2020年8月31日時点で以下の条件を満たした場合が対象です。
  • 投資信託振替決済口座を開設している
  • 電子交付サービスを利用している
  • メールマガジン会員である

三井住友銀行:「日興支店」専用定期預金

キャンペーン期間 預入期間 金利(税引き前) 預入金額
随時
(普通預金口座
開設日から3ヵ月以内)
1ヵ月 年1.0% 1,000万円以上
5億円以下

三井住友銀行日興支店の普通預金口座を保有している人専用キャンペーンです。定期預金専用ダイヤルに電話をして申し込みます。預入金額は1,000万円以上です。1,000万円超過分は預金保険制度の対象外になることも忘れないでください。なお、口座開設日から3ヵ月に1回のみ申し込める商品なので注意しましょう。SMBC日興証券の証券口座の保有も条件です。

三菱UFJ信託銀行:ご紹介プラン

キャンペーン期間 預入期間 金利(税引き前) 預入金額
2020年10月30日まで 3ヵ月 年0.5% 300万円以上
5,000万円まで

優遇金利は紹介を受ける人が初めて口座を開設し、所定のアンケートに記入したうえで預け入れた場合に適用になります。年0.5%の優遇金利、もしくはギフトカード1万円が選択可能です。

新生銀行:特別金利3ヵ月もの円定期&小田急ポイントプレゼントキャンペーン

キャンペーン期間 預入期間 金利(税引き前) 預入金額
2020年7月31日まで 3ヵ月 年0.5% 300万円以上
3,000万円まで

新宿フィナンシャルセンター・町田フィナンシャルセンター・藤沢フィナンシャルセンター限定のキャンペーンです。キャンペーン参加の条件は対象店舗で「小田急ポイントカードのOPクレジットカード」「OPポイント専用カード」のどちらかを提示して専用の申込書へ記入提出することが必要になります。また、特別金利以外に付与される特典は以下の通りです。
  1. 新規口座開設と特別金利3ヵ月もの円定期預金:小田急ポイント3,000ポイントプレゼント
  2. 特別金利3ヵ月もの円定期預金:小田急ポイント1,000ポイントプレゼント
  3. 紹介した人が口座開設・特別金利3ヵ月もの円定期預金:1名紹介ごとに1,000ポイントプレゼント
なお、1と2は期間中にどちらか1回限り、1と3、2と3は併用可能です。

〈詳しくはこちら〉
新生銀行のメリット・デメリット詳説!各種手数料優遇が魅力

auじぶん銀行:デビュー応援プログラム

キャンペーン期間 預入期間 金利(税引き前) 預入金額
随時 3ヵ月 年0.5% 1円以上

インターネットで円定期預金の預け入れ手続きをする際、「利用可能なキャンペーン・プログラム」に「デビュー応援プログラム」が表示される人が対象です。

〈詳しくはこちら〉
auじぶん銀行の金利・手数料は?メリットとデメリットを紹介!

新生銀行:ハッピーバースデー円定期預金

キャンペーン期間 預入期間 金利(税引き前) 預入金額
随時
誕生日前月の初日から
誕生月の月末まで申込可能
3ヵ月 年0.3% 500万円以上
3,000万円まで

新規資金のみが対象となり普通預金から振り替えた分は対象外です。店頭窓口に来店しハッピーバースデー円定期利用の旨を申し出る必要があります。その際はお客様アンケートへの記入も必須です。

あおぞら銀行:Brilliant60s定期LP

キャンペーン期間 預入期間 金利(税引き前) 預入金額
随時 1年 年0.3% 500万円もしくは
1,000万円

40歳以上で、あおぞら銀行に初めて口座を開設する人が対象です。口座解約後6ヵ月以上経過している人が再度口座を作る場合も対象となります。原則として預け入れから3ヵ月は中途解約ができません。テレフォンバンキングと店頭のみ申し込みが可能です。

定期預金キャンペーン最新情報(地方金融機関版)

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地方の金融機関でも定期預金のキャンペーンを行っています。一部を紹介します。

城南信用金庫(東京):節電プレミアム定期

キャンペーン期間 預入期間 金利(税引き前) 預入金額
随時 1年 年1.0% 1世帯
100万円まで

省電力のために10万円以上の設備投資をした人のみ申し込みできますが、領収証の提示が必要です(コピーをとります)。対象になる設備投資は以下のようになります。
  • ソーラーパネル設置
  • 蓄電池購入
  • 自家発電機購入
  • LED照明への切り替え

朝銀西信用組合(岡山):スマイル定期預金2020

キャンペーン期間 預入期間 金利(税引き前) 預入金額
2021年3月31日まで
(募集総額200億円)
1年、3年 1年:年0.5%
3年:年0.6%
100万円以上

個人組合員・法人組合員対象の定期預金です(同時加入可能)。新規資金や定期積金からの振替のみとなります。募集上限金額が決まっているため、総額に達したら取扱い終了となる点には気を付けてください。

大阪協栄信用組合(大阪):メール定期預金1000    

キャンペーン期間 預入期間 金利(税引き前) 預入金額
随時 1年、3年 年0.425% 300万円以上
1,000万円未満
(100万円単位)

大阪府・兵庫県に居住もしくは勤務している人限定の定期預金です。契約から払い出しまで、すべて郵送と振り込みで手続きを行います。忙しくて窓口まで行けないという人にもおすすめの定期預金です。

横浜幸銀信用組合(神奈川):メールオーダーつばさ定期預金Ⅱ

キャンペーン期間 預入期間 金利(税引き前) 預入金額
2020年9月30日まで 1年 年0.5%
(非組合員は-0.1%)
300万円以上
(10万円単位)

契約から払い出しまで郵送で手続きができます。非組合員でも申し込みはできますが、提示されている金利からマイナス0.1%となる点に注意しましょう。

東京スター銀行(東京):スターワン円定期預金プラス

キャンペーン期間 預入期間 金利(税引き前) 預入金額
2020年7月31日まで
(300億円)
6ヵ月 年0.3% 50万円以上
(1円単位)

インターネット限定のキャンペーンです。利息は6ヵ月単利で計算され1ヵ月ごとに支払われます。募集金額が決まっているため、総額に達したら募集終了になる点は気を付けましょう。

〈詳しくはこちら〉
東京スター銀行のメリット・デメリットとは?普通預金金利が100倍に

愛媛銀行(愛媛):100万円限定だんだん定期預金

キャンペーン期間 預入期間 金利(税引き前) 預入金額
随時 1年 0.27% 100万円のみ

愛媛銀行のインターネット支店「四国八十八カ所支店」に口座を持つ人専用の定期預金です。申し込みはインターネット上で行うため、窓口やATMでの取引はできません。預入金額は一括預け入れで100万円のみとなっている点に注意しましょう。

その他、地方金融機関では、プロ野球やJリーグなどの地元プロスポーツチームの応援定期預金を取り扱っている場合もあります。中にはチームの成績に応じて、金利が上乗せされるというものも。春先などシーズン前に募集されることが多いため、興味がある人はチェックしてみてください。

定期預金へお金を預けるまでの手順

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定期預金へお金を預ける場合はどうすればいいのでしょうか。簡単に手順をおさらいしておきましょう。

1.金融機関を選ぶ

金利や預入期間を確認してください。金利は高くても期間が非常に短いという場合もあります。また、「口座開設から〇ヵ月以内までが対象」「新規資金のみ対象」という条件もチェックしておきましょう。

2.預け入れ

窓口やATM、インターネットバンキングから預け入れ手続きを行います。中には「インターネットのみ」「郵送のみ」など申込方法が限られる場合もあります。

3.預け入れ

申し込んだ金額を入金します。新規資金の場合は入金期限も確認しましょう。

主要銀行定期預金金利比較ランキング(通常時)

定期預金キャンペーンを紹介しましたが、通常の定期預金でも金利が高いものがあるのでしょうか。主要銀行の金利を比較してみましょう。
 
金融機関名 商品名 預入期間
6ヵ月 1年 3年
オリックス銀行 eダイレクト定期預金 0.15% 0.15% 0.22%
ローソン銀行 スーパー定期 0.03% 0.03% 0.03%
イオン銀行 スーパー定期 0.02% 0.02% 0.02%
三井住友銀行 定期預金 0.002% 0.002% 0.002%
三菱UFJ銀行 スーパー定期 0.002% 0.002% 0.002%

定期預金キャンペーンをチェックしてお得に貯金しよう

「貯蓄をして少しでもお金を増やしたい」という人は、金利が高い定期預金を探してみてはいかがでしょうか。各銀行のキャンペーンで金利の上乗せをしていることもあるため、丹念に探してみましょう。ただし、キャンペーンでは金額や入金方法が限られている場合や新規資金のみなど、条件が定められている場合もあります。その点は注意しておく必要があるといえそうです。

文・田尻宏子

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