2万円を借りる必要がある際、どこの消費者金融で借りたらよいかすぐに判断するのは難しいかもしれません。どのようなことに気を付けて消費者金融を選べばよいかを事前に知っておくだけで、いざという時に役立ちます。2万円を借りる際に検討すべきことやおすすめの消費者金融を紹介します。また消費者金融以外で2万円を借りる方法も紹介します。
2万円を借りるときに検討すべき6つの方法
Q.2万円を借りたいとき、最適な方法は？
A.いくつかありますが、消費者金融で借りるのが一番手軽です。また、もしすでに持っているクレジットカードにキャッシング枠がついていればそれを利用するのもおすすめです。
2万円を借りるときに検討すべき方法は6種類あります。以下がその6種類の方法です。
- 消費者金融で借りる
- クレジットカードのキャッシングサービスを利用して借りる
- 少額融資アプリを利用して借りる
- 質屋に物品を預けて借りる
- 家族や友達に相談して借りる
- 生命保険の契約者貸付制度を利用して借りる
「1 消費者金融で借りる」方法が、一番簡単でオーソドックスな方法であるといえるでしょう。消費者金融であれば、いくつかの条件はあるものの即日融資を受けることも可能です。すぐに2万円を借りる場合には最適な方法だと言えるでしょう。本記事では、この方法をメインに紹介していきます。
「2 クレジットカードのキャッシングサービスを利用して借りる」方法は、クレジットカードを持っている方であれば利用しやすい方法です。クレジットカードによって返済方法が異なるため、確認してから利用しましょう。
「3 少額融資アプリを利用して借りる」方法は、少額を借りるのに適しています。少額融資アプリであればスマートフォンですべて完結できて、面倒な手続きがいらないなどのメリットがあります。
「4 質屋に物品を預けて借りる」方法は、預けられる品物がある場合に有効です。2万円以上のものを質入れすれば、査定範囲内の金額で自由にお金が借りられるため、2万円を借りることも可能です。審査はありませんが利息は必ずかかるため、よく考えてから品物を持ち込むようにしましょう。
「5 家族や友達に相談して借りる」方法は、手軽ではありますが人間関係が崩れてしまうかもしれないリスクを負います。誰もが納得できるような理由でなければ、あまりおすすめできる方法ではありません。
「6 生命保険の契約者貸付制度を利用して借りる」方法は、生命保険を契約している方が使える方法です。生命保険の契約者貸付制度の場合、返済が滞ると保険の契約失効や解除の可能性があるため、返済の目途が立たない場合は利用を控えた方がよいといえるでしょう。
消費者金融で2万円を借りる
Q：消費者金融はなんとなく利用が怖いのですが……。
A：消費者金融は、きちんとシステムを知れば借りるのは怖くありません。
消費者金融は、きちんとシステムを理解してから借りれば、まったく怖がる必要はありません。消費者金融のそれぞれの公式サイトでは、申し込む前に返済シミュレーションで返済額・利息・返済回数を確認できます。このシミュレーションでイメージすれば、返済に対しての不安は払しょくされることでしょう。
ただし実際の返済額と異なる可能性もあるため、目安として利用するにとどめておくことが大切です。
無利息サービスのある消費者金融ならお得
消費者金融には、無利息期間を設けているところが多くあります。無利息期間内に返済が終われば、利息は0円のまま消費者金融を利用することが可能です。2万円などの少額な借り入れの場合、この無利息期間を上手に使うことが重要になります。
無利息期サービスがある消費者金融の場合、無利息期間はほとんどが30日です。そのため、1ヵ月あたりの利息が0円となります。
たとえば、プロミス（1万円～500万円までの借り入れが可能）やアイフル（1万円～800万円までの借り入れが可能）、アコム（1万円～800万円までの借り入れが可能）などがこれにあたります。
レイクALSAのように無利息期間が3種類もあり、条件などによって選択できる場合もあります。
レイクALSAの無利息期間
- 30日間無利息（1万円～500万円までの借り入れが可能）
- Web限定で60日間無利息（1～200万円までの借り入れが可能）
- 5万円まで180日間無利息（1～200万円までの借り入れ可能）
※初めてなら初回契約翌日から無利息
※無利息期間経過後は通常金利適用。
※30日間無利息、60日間無利息、180日間無利息の併用不可。
※ご契約額が200万超の方は30日無利息のみになります。
60日間無利息について
※Web以外で申込された方は60日間無利息を選べません。
≪レイクALSA貸付条件≫
融資限度額 1万円～500万円
貸付利率 4.5%～18.0%
ご利用対象 年齢が満20歳以上70歳以下の国内に居住する方ご自分のメールアドレスをお持ちの方日本の永住権を取得されている方
遅延損害金(年率) 20.0%
ご返済方式 残高スライドリボルビング/元利定額リボルビング
ご返済期間・回数 最長5年、最大60回
必要書類 "運転免許証
※収入証明(契約額に応じて、新生銀行フィナンシャルが必要とする場合)
担保・保証人 不要
※商号：新生フィナンシャル株式会社
※貸金業登録番号：関東財務局長(10) 第01024号 日本貸金業協会会員第000003号
なおSMBCモビットには無利息期間がありません。借りたい金額や金利、利用対象者など、さまざまな条件を確認し、自分の都合に一番合致する無利息サービスを利用するとよいでしょう。
このように、消費者金融の無利息期間といってもその種類や条件はさまざまです。
土日祝日や営業時間外でも借り入れが可能
土日祝日や時間時間外でもインターネットサービスやアプリ、消費者金融専用のATMや提携先のATMを利用することで、借り入れが可能になることもあります。
また消費者金融の中には、即日借り入れができるサービスを行っているところもあるので、土日祝日やその日のうちにすぐ借り入れをしたい場合、即日借り入れのできる消費者金融を選択するとよいでしょう。
「消費者金融の土日祝日の借り入れ一覧表」
| スマホ・パソコン | 電話 | 店頭窓口 | 自動契約機 | 消費者金融専用ATM | 提携先ATM | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| プロミス | ○ | ○ | × | - | ○ | 提携先ATMによる |
| アイフル | ○ （スマホアプリ） |
○ | × | - | ○ | ○ |
| アコム | ○ | ○ | × | ○ | ○ | ○ |
| レイクALSA | ○ | - | - | - | ○ | ○ |
| SMBCモビット | ○ | ○ | - | ○ | ○ | ○ |
※各社公式サイトを元に作成
上記一覧表からも、多くの消費者金融が土日祝日でも借り入れできる方法があることがわかります。基本的に店頭窓口で借り入れはできませんが、電話での借り入れを可能にしている消費者金融が多いです。借り入れについて質問や相談をしたい場合には、電話で借り入れができる消費者金融を利用するとよいでしょう。
スマートフォンからの借り入れなら手続きが簡単で早い
スマートフォンからの借り入れなら、手続きは簡単です。はじめて消費者金融を利用し、スマートフォンから借り入れをする場合には、スマートフォン以外にも本人確認の身分証明書と本人名義の口座が必要になります。しかし、すでに審査を通って契約をすませていれば、スマートフォンだけで借り入れが可能です。
スマートフォンからの借り入れの手続きが簡単な理由は、スマートフォンだけで手続きを完結させられるだけでなく、土日や祝日など店頭窓口などで借り入れの手続きを行っていない時間でも手続きができることです。
また、スマホアプリだけでカードが不要な消費者金融もあるため、カードを持ち歩く必要もありません。カードを忘れて借り入れができなかったり、財布を開いたときに一緒にいる人に消費者金融のカードを見られてしまったりなどの心配もありません。
インターネットによる手続きだからスムーズでらくらく
基本的に、多くの消費者金融ではインターネットで借り入れをすることが可能です。インターネットでの借り入れであれば、わざわざATMや店舗に行く必要はありません。元々利用している消費者金融の場合は、必要になったら限度額以内であればその場で借り入れができます。
時間がなかったり、急にお金が必要になって困ったりしたときに重宝するサービスです。また、消費者金融によっては手続き後1分で振り込んでくれるサービスを行っているところもあります。
誰もが知る有名な消費者金融のアプリを使おう！
CMを流しているなど、誰もが知る有名な消費者金融にはスマートフォンのアプリがあります。はじめての利用する際の本人確認ができたり、申し込みから借り入れまでの手続きをアプリ内で簡単に行えたりするので、手間を省きたい方におすすめです。
借り入れから返済までも完結できて便利です。現在の返済状況や限度額の調整なども、アプリさえあればいつでもどこでも好きなときに確認できます。
忙しい人でも安心！消費者金融ならコンビニATMでも借り入れ可能
忙しい人は平日の夕方までに借り入れの手続きができなかったり、そもそも店頭窓口や自動契約機に行く時間が取れなかったりする方も多くいることでしょう。そんなときに心強い味方なのが、コンビニATMで簡単に現金を引き出せる消費者金融の存在です。
コンビニはご存じの通り24時間営業しています。消費者金融で契約をし、専用のアプリをダウンロードしていれば、24時間ご都合のよいときに提携先のATMがあるコンビニに行き、スマートフォンだけで借り入れができます。今すぐにお金が必要なときにコンビニATMを利用できるように、アプリを活用するのがおすすめです。
セブン銀行ATMに対応している消費者金融はどこ？
セブン銀行ATMの設置場所は、セブン-イレブンやイトーヨーカドーなどに設置されています。全国どこにでもあり、利用しやすいATMです。
セブン銀行ATMに対応している消費者金融は、下記の通りです。
- プロミス
- アイフル
- アコム
- レイクALSA ※2020年12月23日（水）よりセブン銀行ATM「スマホATM取引」による借り入れの利用が停止されています（2022年1月15日現在）。
- SMBCモビット
セブン銀行のATMを利用する場合には所定の手数料が必要です。アイフル、プロミス、アコム、SMBCモビットの取引でセブン銀行のATMを利用するときの手数料は下記の通りです。
「アイフル、プロミス、アコム、SMBCモビットの取引でセブン銀行のATMを利用するときの手数料一覧」
| 取引金額 | 入金 | 出金 |
|---|---|---|
| 1万円以下 | 110円 | 110円 |
| 1万円超 | 220円 | 220円 |
※現在、レイクALSAでは、2020年12月23日（水）よりセブン銀行ATM「スマホATM取引」による借り入れの利用が停止されていますが、セブン銀行のATMを利用するときには上記一覧と同じ手数料がかかります。
セブン銀行ATMではどのように借り入れを進めたらいいの？
セブン銀行ATMで借り入れを進める方法について、今回はアコムを利用する場合で詳しく見ていきましょう。
セブン銀行ATMを使って、アコムで借り入れる方法は下記の通りです。
アコム セブン銀行ATMでの借り入れ方法
- カードをATMに入れます。
- 「ご希望の取引を押してください」の画面の選択肢の中から「ご出金(借入)」を選択します。
- ご自分の4桁の暗証番号を入力します。
- 「取引金額と円を画面右下のボタンで押して確認を押してください」の画面で借り入れたい金額を入力します。
- 入力した金額に間違いがなければ、「確認」ボタンを押します。
- 明細票とカードを受け取ります。
- 借り入れた紙幣を受け取ります。
このように、セブン銀行ATMで借り入れる方法はとても簡単です。
2万円借りるときはここ！おすすめ消費者金融5選
Q：消費者金融はどのくらいの数があるのですか？
A：消費者金融は全国に300社以上あります。たくさんあって迷ってしまうと思いますが……2万円のような小額を借りる時に活用したいのが、「無利息期間」です。消費者金融選びに迷ったら、無利息期間を設けているカードローンを選ぶといいでしょう。
消費者金融は全国に300社以上あり、その中でも有名な消費者金融の多くでは無利息期間を設けています。
たとえば、無利息期間がある消費者金融で2万円を借りて返済期間中に借り入れ分を返済した場合は、2万円を利息0円で借りられます。利息なしで消費者金融から2万円を借りたい場合は無利息サービスのある消費者金融がおすすめです。また、無利息期間はなくとも充実したサービスを持つ消費者金融も候補となるでしょう。
2万円を借りたい有名な消費者金融5社を詳しく見ていきましょう。
おすすめ① 30日間無利息のプロミス
プロミスには、30日間の無利息期間サービスがあります。 無利息期間の対象になる方は、プロミスの利用がはじめてであり、「メールアドレスの登録」と書面の受取方法で「Web明細（プロミスのホームページにて書面で確認）」を選択した方です。
対象となる方
出典：プロミス
プロミスをはじめてご利用いただくお客さまのうち、メールアドレスをご登録のうえ、Web明細をご利用いただくお客さま
次の商品で無利息期間を利用できます。
| ご融資額 | 500万円まで |
|---|---|
| 借入利率 | 4.5％～17.8％（実質年率） 新規契約の方が対象 |
| 遅延利率 | 20.0％（実質年率） |
| 返済方式 | 残高スライド元利定額返済方式 |
| ご返済期日 | ご返済期日は、5日、15日、25日、末日のいずれかから、契約者の都合にあわせて選択可能。 三井住友銀行、三菱UFJ銀行、みずほ銀行、ゆうちょ銀行、PayPay銀行以外の金融機関から口座振替による返済を希望する場合、返済期日は毎月5日。 |
| ご返済期間・ご返済回数 | 最終借入後原則最長6年9ヵ月・1～80回 |
| お申込みいただける方 | 年齢20歳以上、69歳以下のご本人に安定した収入のある方 主婦、学生の方でも、パートやアルバイトによる安定した収入がある場合は申し込み可能。 |
| 資金使途 | 生計費に限ります。 ※ただし、個人事業主の方は、生計費および事業費に限ります。 |
| 担保・保証人 | 不要 |
参照：プロミス公式サイト
プロミスでは契約時ではなく、「初回に借り入れをした翌日から30日間」が無利息期間です。 そのため契約後すぐに借り入れを行わない場合には、他社の利息サービスでよくある「契約の翌日から無利息期間が30日間」よりも実質的に無利息期間が長くなり、便利に使用できます。 また、無利息期間中に返済日がある場合には、残高に応じた返済額の入金が必要です。入金した金額は元金に充当されます。
プロミスの無利息期間では、初回の借り入れから30日間内であれば再度借り入れをしても無利息の対象になるメリットもあります。
おすすめ② 30日間無利息のアイフル
アイフルでは、はじめてアイフルで「無担保キャッシングローン」を契約される方に、最大30日間金利0円で利用できるサービスを提供しています。
アイフルで無利息サービスを利用できるのは、「アイフルをはじめて契約する方」で「無担保キャッシングローンを利用する方」のみです。アイフルの無担保キャッシングローンとは、「キャッシングローン」、「SuLaLi」、「プレミアムカードローン」が対象になります。
無担保キャッシングローンのそれぞれのスペックは、下記の通りです。
| ご融資額 | 1万円～800万円 |
|---|---|
| 借入利率 | 3.0％～18.0％（実質年率） |
| 遅延利率 | 20.0％（実質年率） |
| 返済方式 | 借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式 |
| ご返済期日 | ①毎月1回（約定日制）※利用者が都合の良い1日を決定可能 ②35日ごと（サイクル制）※前回支払日の翌日から35日後が返済期日（約定支払日になります。初回の借り入れの際は、借り入れの翌日から35日後となります。 |
| ご返済期間・ご返済回数 | 1回の支払いにつき35日以内または毎月約定日払い 借入直後最長14年6ヵ月（1～151回） ※500万円を年12.0％（実質年率）で借りた場合 |
| お申込みいただける方 | ・満20歳以上69歳までの方 ・定期的な収入と返済能力を有する方 ※取引中に満70歳になった時点で新たな融資は停止 |
| 資金使途 | 使途（利用目的）は自由 |
| 担保・保証人 | 不要 |
参照：アイフル公式サイト
| アイフル・SuLaLi | |
|---|---|
| ご融資額 | 10万円 |
| 借入利率 | 18.0％（実質年率） |
| 遅延利率 | 20.0％（実質年率） |
| 返済方式 | 借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式 |
| 返済期間・返済回数 | 1回のお支払いにつき35日以内または毎月約定日払い 借入直後最長2年8ヵ月（1～32回） |
| お申込みいただける方 | ・女性向け ・満20歳以上の方 ・定期的な収入と返済能力を有する方 |
| 資金使途 | 不問 |
| 担保・保証人 | 不要 |
参照：アイフル公式サイト
| アイフル・ファーストプレミアムカードローン | |
|---|---|
| ご融資額 | 100万円～800万円 |
| ご契約額 | お客さまご指定の契約額（極度額）の範囲内で、当社が決定した金額 |
| 金利適用方式 | 単一金利 |
| 借入利率 | 3.0％～9.5％（実質年率） |
| 遅延利率 | 20.0％（実質年率） |
| 返済方式 | 借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式 |
| ご返済期間・ご返済回数 | 1回のお支払いにつき35日以内または毎月約定日払い 借入直後最長9年6ヵ月（1～101回) |
| お申込みいただける方 | ・アイフルの利用がはじめての方 ・満23歳以上59歳までの方 ・定期的な収入と返済能力を有する方 |
| 資金使途 | 不問 |
| 担保・保証人 | 不要 |
参照：アイフル公式サイト
無利息期間はアイフルの場合、「契約日の翌日から30日間」です。
無利息期間が終了すると、翌日から貸付利率（実質年率）3.0％～18.0％の通常金利が適用されるので、無利息期間がいつまでなのかきちんと確認して利用しましょう。
また無利息期間内であれば、一度完済すれば再度の借り入れであっても無利息で借り入れが可能です。ただし無利息期間内に完済し、契約書の返却の申し出が利用者からあった場合は除きます。
おすすめ③ 30日間無利息のアコム
アコムには30日間の無利息サービスがあります。
アコムの30日間の無利息サービスの対象者は、アコムの利用がはじめての方に限られます。ただし、アコムが不適当と判断した場合はこの限りではありません。
また、アコムの30日間無利息サービスの適用対象の商品は、無担保カードローンのみです。アコムにはほかにも商品がありますが、それらは対象にはならないため注意しましょう。
アコムの無担保カードローンのスペックは、下記の通りです。
| ご融資額 | 1万円～800万円 |
|---|---|
| 借入利率 | 3.0％～18.0％（実質年率） |
| 遅延利率 | 20.0％（実質年率） |
| 返済方式 | 定率リボルビング方式 |
| ご返済期日 | 35日ごと（35日ごとに返済） 毎月払い（利用者の希望した毎月の指定日） |
| ご返済期間・ご返済回数 | 最終借入日から最長9年7ヵ月・1回～100回 |
| お申込みいただける方 | 20歳～69歳まで 安定した収入と返済能力を有する方 アコムの基準を満たす方 |
| 資金使途 | 自由 |
| 担保・保証人 | 不要 |
参照：アコム公式サイト
アコムの30日間無利息サービスは、契約の翌日から30日です。無利息期間内の返済は全額が元金の返済に充てられます。ただしATM等手数料が必要な場合には、返済額は「ATM等手数料」が最初に充てられ、次に元金に充てられるようになっています。無利息期間が終了した翌日からは、通常金利が適用されます。
おすすめ④ 180日間無利息のレイクALSA
レイクALSAには3種類の無利息サービスがあります。
- 30日間無利息（1万円～500万円までの借り入れが可能）
- Web限定で60日間無利息（1万円～200万円までの借り入れが可能）
- 5万円まで180日間無利息（1万円～200万円まで借り入れ可能）
2万円を借りるなら5万円まで180日間無利息（1万円～200万円まで借り入れ可能）」がおすすめです。
レイクALSAの「5万円まで180日間無利息」のスペックを見ていきましょう。
| ご融資額 | 1万円～200万円 |
|---|---|
| 無利息期間経過後または5万円超分の貸付利率 | 12.0％～18.0％（実質年率） 貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なる |
| 遅延利率 | 20.0％（実質年率） |
| 返済方式 | 残高スライドリボルビング方式 元利定額リボルビング方式 |
| ご返済期日 | 利用者の都合のよい1日を選択 |
| ご返済期間・ご返済回数 | 最長5年・最大60回 融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数はお借入れ及び返済計画に応じて変動 |
| 申し込みいただける方 | 満20歳～70歳以下 ※取引期間中に満71歳になった時点で新たな融資を停止 （国内居住の方、日本の永住権を取得されている方） |
| 資金使途 | ― |
| 担保・保証人 | 不要 |
参照：レイクALSA公式サイト
「5万円まで180日間無利息」とは、名称の通り5万円までの借り入れなら180日間無利息で利用できるサービスです。ただし、5万円を超過した借り入れ額には通常の金利がかかります。
通常の金利は、4.5％～18.0％ですが、5万円まで180日間を利用すると、金利は12.0％～18.0％となり、限度額も200万円までとなります。
無利息期間は契約日の翌日からカウントされます。180日の間であれば、5万円借り入れて返済して、再度借り入れても利息は0円です。
おすすめ⑤ Tポイントが貯まるSMBCモビット
SMBCモビットには無利息期間がありませんが、利息は使った分を日割り計算した金額だけですみます。
利息の計算は下記の通りです。
利息＝借入残高×実質年率÷365日×返済日までの利用日数
※うるう年の場合は365日ではなく、366日で計算をします。
また、金利の実質年率は3.0％～18.0％と最低金利が低く魅力があります。ここで、SMBCモビットのスペックを見ていきましょう。
| ご融資額 | 1万円～800万円 ※利用限度額は利用状況に応じて最高800万円まで |
|---|---|
| 借入利率 | 3.0％～18.0％（実質年率） 契約毎に定める借入利率を次の通りとします。 （年365日の日割計算） |
| 遅延利率 | 20.0％（実質年率） （平年の場合、年365日の日割計算／うるう年の場合、年366日の日割計算） |
| 返済方式 | 借入後残高スライド元利定額返済方式 |
| ご返済期日 | SMBCモビットの指定日より選択 毎月5日、15日、25日、末日 |
| ご返済期間・ご返済回数 | 最長60回（5年）ただし、返済能力その他の事情にかんがみ、合理的な理由があると当社が認めた場合には、最長106回（8年10ヵ月） |
| 申し込みいただける方 | 満年齢20才～69才安定した収入のある方 SMBCモビットの基準を満たす方 アルバイト、パート、自営業の方も利用可能 |
| 資金使途 | ― |
| 担保・保証人 | 不要 |
SMBCモビットには無利息サービスはありませんが、金利が低く借り入れ限度額が800万円と高額である特徴があります。
また、他の消費者金融では見られないT-ポイントを利用できるサービスがあります。T-ポイントを日ごろから利用している方には嬉しいサービスであるといえるでしょう。
すでにTカードを持っていれば、お手持ちのTカードにT-ポイントを貯められます。Tポイントを貯めたり、返済に使ったりしたい場合には、会員専用サービスの「Myモビ」からの利用手続きが必要です。Tポイントを利用したいときには、必ず利用手続きを忘れずに行いましょう。
消費者金融で2万円借りたら返済額と利息はいくらになる？
Q：消費者金融の利息はいつからかかるのでしょうか？
A：消費者金融の利息は、無利息サービスがあれば無利息サービス期間を過ぎたあとに通常金利がかかります。また、無利息サービス期間がない消費者金融の場合は、最初の借り入れから通常金利がかかります。
消費者金融の利息は、各社で最低金利、最高金利、無利息期間が異なります。必ず確認してから利用しましょう。利息に不安がある場合には、返済シミュレーションなどで申し込みの前に利息の目安を知ることが可能です。
消費者金融5社の返済額と利息をシミュレーションで比較
実際に2万円を借りると、有名な消費者金融5社での返済額と利息はどうなるのか気になることでしょう。ここでは、それぞれの消費者金融で2万円を借りた場合について、返済額と利息のシミュレーションをしています。
ただし返済と利息のシミュレーションは、実際とは異なることがあるため参考程度にご覧ください。それでは、大手消費者金融5社の返済額と利息のシミュレーションを見ていきましょう。
プロミスで2万円を借りる場合の返済額と利息
プロミスで2万円を借り入れた場合のシミュレーションを、プロミス公式サイトの「ご返済シミュレーション」を利用して出してみました。
結果は毎月の返済額は3508円、利息は合計1048円になりました。
なおプロミスでは、はじめて借り入れをする際は30日間の無利息サービスを受けられますが、このシミュレーションは無利息期間を考慮したものではありません。目安としてご覧ください。
| 回数 | ご返済額（円） | ご返済後残高（円） | 元金（円） | お利息（円） |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 3508 | 3212 | 296 | 16788 |
| 2 | 3508 | 3259 | 249 | 13529 |
| 3 | 3508 | 3308 | 200 | 10221 |
| 4 | 3508 | 3357 | 151 | 6864 |
| 5 | 3508 | 3407 | 101 | 3457 |
| 6 | 3508 | 3457 | 51 | 0 |
| 計 | 21048 | 20000 | 1048 |
※貸付利率（実質年率）は、17.80％でシミュレーションしています。
※最終回の返済金額は端数調整のために多少変動します。
※うるう年の場合、366日の日割りになります。
※計算月の日数が違うことなどにより、シミュレーションの金額と実際の金額が多少異なることがあります。
アイフルで2万円を借りる場合の返済額と利息とは？
アイフルでは、はじめて借り入れをする際は、30日間の無利息サービス受けられます。アイフルで2万円を借り入れて返済するときの金額のシミュレーションを見ていきましょう。
アイフルで2万円を借り入れた場合には、毎月の返済額は4000円、利息は合計616円になりました。
| 回数 | ご返済額（円） | ご返済後残高（円） | 元金（円） | お利息（円） |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 4000 | 4000 | 0 | 16000 |
| 2 | 4000 | 3764 | 236 | 12236 |
| 3 | 4000 | 3819 | 181 | 8417 |
| 4 | 4000 | 3876 | 124 | 4541 |
| 5 | 4000 | 3933 | 67 | 608 |
| 6 | 616 | 608 | 8 | 0 |
| 計 | 20616 | 20000 | 616 |
※貸付利率（実質年率）は、18.0％でシミュレーションしています。
アコムで2万円を借りる場合の返済額と利息
アコムでは、はじめて借り入れをするときは、30日間の無利息サービス受けられます。アコムで2万円を借り入れて返済するときの金額のシミュレーションを見ていきましょう。
アコムで2万円を借り入れた場合には、毎月の返済額は4000円、利息は合計616円になります。
| 回数 | ご返済額（円） | ご返済後残高（円） | 元金（円） | お利息（円） |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 4000 | 4000 | 0 | 16000 |
| 2 | 4000 | 3764 | 236 | 12236 |
| 3 | 4000 | 3819 | 181 | 8417 |
| 4 | 4000 | 3876 | 124 | 4541 |
| 5 | 4000 | 3933 | 67 | 608 |
| 6 | 616 | 608 | 8 | 0 |
| 計 | 20616 | 20000 | 616 |
※貸付利率（実質年率）は、18.00％でシミュレーションしています。
レイクALSAで2万円を借りる場合の返済額と利息
レイクALSAで2万円を借りる場合、無利息サービスの期間によって返済額と利息は変わってきます。
レイクALSAには、下記3種類の無利息期間があります。
- 30日間無利息（1万円～500万円までの借り入れが可能）
- Web申し込み限定で60日間無利息（1万円～200万円までの借り入れが可能）
- 5万円まで180日間無利息（1万円～200万円まで借り入れ可能）
上記の無利息期間は、条件が合致すれば利用者の都合に応じて無利息期間を選択することが可能です。レイクALSAで各無利息期間2万円を借り入れて返済するときの金額のシミュレーションを3パターン見ていきましょう。
「30日間無利息で2万円を借りる場合の返済シミュレーション」
毎月の返済額は4000円、利息は合計616円になります。
| 回数 | ご返済額（円） | ご返済後残高（円） | 元金（円） | お利息（円） |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 4000 | 4000 | 0 | 16000 |
| 2 | 4000 | 3764 | 236 | 12236 |
| 3 | 4000 | 3819 | 181 | 8417 |
| 4 | 4000 | 3876 | 124 | 4541 |
| 5 | 4000 | 3933 | 67 | 608 |
| 6 | 616 | 608 | 8 | 0 |
| 計 | 20616 | 20000 | 616 |
※貸付利率（実質年率）は、18.0％でシミュレーションしています。
※レイクALSAの公式サイトの「ご返済シミュレーション」を利用しています。
※レイクALSA初めて契約した場合に限ります。
※実際の借り入れはレイクALSAの規定の審査を受けなければなりません。
※シミュレーションによる結果は参考値になります。
「Web申し込み限定60日間無利息で2万円を借りる場合の返済シミュレーション」
毎月の返済額は4000円、利息は合計365円になります。
| 回数 | ご返済額（円） | ご返済後残高（円） | 元金（円） | お利息（円） |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 4000 | 4000 | 0 | 16000 |
| 2 | 4000 | 4000 | 0 | 12000 |
| 3 | 4000 | 3823 | 177 | 8177 |
| 4 | 4000 | 3880 | 120 | 4297 |
| 5 | 4000 | 3937 | 63 | 360 |
| 6 | 365 | 360 | 5 | 0 |
| 計 | 20365 | 20000 | 365 |
※貸付利率（実質年率）は、18.0％でシミュレーションしています。
※レイクALSAの公式サイトの「ご返済シミュレーション」を利用しています。
※レイクALSA初めて契約した場合に限ります。
※実際の借り入れはレイクALSAの規定の審査を受けなければなりません。
※シミュレーションによる結果は参考値になります。
「5万円まで180日間無利息で2万円を借りる場合の返済シミュレーション」
毎月の返済額は4000円、利息は合計0円になります。利息が0円なのは魅力的ですね。
| 回数 | ご返済額（円） | ご返済後残高（円） | 元金（円） | お利息（円） |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 4000 | 4000 | 0 | 16000 |
| 2 | 4000 | 4000 | 0 | 12000 |
| 3 | 4000 | 4000 | 0 | 8000 |
| 4 | 4000 | 4000 | 0 | 4000 |
| 5 | 4000 | 4000 | 0 | 0 |
| 計 | 20000 | 20000 | 0 |
※貸付利率（実質年率）は、18.0％でシミュレーションしています。
※レイクALSAの公式サイトの「ご返済シミュレーション」を利用しています。
※レイクALSA初めて契約した場合に限ります。
※実際の借り入れはレイクALSAの規定の審査を受けなければなりません。
※シミュレーションによる結果は参考値になります。
SMBCモビットで2万円を借りる場合の返済額と利息
SMBCモビットには、無利息期間がありません。そのため、利息は1回目の返済から発生します。SMBCモビットで2万円を借り入れて返済するときの金額のシミュレーションを見ていきましょう。
SMBCモビットで2万円を借り入れた場合には、毎月の返済額は4000円、利息は合計937円になります。
| 回数 | ご返済額（円） | ご返済後残高（円） | 元金（円） | お利息（円） |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 4000 | 3695 | 305 | 16305 |
| 2 | 4000 | 3775 | 225 | 12530 |
| 3 | 4000 | 3809 | 191 | 8721 |
| 4 | 4000 | 3871 | 129 | 4850 |
| 5 | 4000 | 3926 | 74 | 924 |
| 6 | 937 | 924 | 13 | 0 |
| 計 | 20937 | 20000 | 937 |
※貸付利率（実質年率）は、18.0％でシミュレーションしています。
※シミュレーションによる結果は参考値になります。
※実際の借り入れはSMBCモビットの規定の審査を受けなければなりません。そのため、利用者の希望に添えない場合があります。
消費者金融を利用するときのポイントはどんなところ？
Q：消費者金融で申し込むと、必ず即日融資してもらえるのですか？
A：即日融資をしてもらえるかは消費者金融によって異なります。申し込みタイミングなどの条件を満たせば即日融資が可能な消費者金融もあります。
即日融資をしている大手消費者金融は例えば「プロミス」、「アイフル」、「アコム」、「レイクALSA」、「SMBCモビット」の5社などがあります。ただし即日融資のサービスを利用するには、消費者金融がそれぞれ設けている条件を満たしている必要があります。
2万円を即日融資してもらうポイント
2万円を即日融資してもらうポイントは、主に3つあります。
- 利用したい消費者金融の申し込み内容を事前にチェックしておく
- 申し込みの時間帯はできる限り早くする
- 休日よりも平日に申し込む
ひとつずつ詳しく見ていきましょう。
利用したい消費者金融の申し込み内容を事前にチェックしておく
2万円を借りる前にやっておくべきことは、申し込みに必要な書類や情報を事前に確認することです。自分が利用したい消費者金融の内容を事前に確認・準備しておくことで、タイムロスをなくせます。
ほとんどの場合、本人確認書類として運転免許証やマイナンバーカード、保険証などの身分証明書の用意と、名前や年収などの個人情報の入力が必要です。年収は的確な入力が必要な項目のひとつのため、間違えて入力することがないよう事前に確認しておきましょう。
申し込みの時間帯はできる限り早くする
2万円を借りるときに即日融資で借りたい場合には、消費者金融が申し込みに対応している時間帯に申し込むことが必要です。消費者金融によって対応している時間に違いがありますが、多くの場合は平日の朝から夕方あたりまでに設定されています。
また、申し込みが集中する時期などであれば、審査や申し込みの対応に通常よりも時間かかることがあります。そのため、できる限り早い時間に申し込んだ方が自分の借りたい時間帯までに2万円を借りられる可能性が高くなります。
休日よりも平日に申し込む
消費者金融の申し込みや審査は、インターネットであれば土日も行われています。しかし、土日には申し込みが多い傾向にあります。そのため、利用者が比較的少ない平日に申し込んだ方がスムーズに対応をしてもらえるでしょう。また、即日融資に対応しているのは、土日ではなく主に平日です。そのため、はじめて利用する消費者金融ですぐに融資を受けたい場合には、土日ではなく平日に申し込むようにしましょう。
申し込み時のポイント
カードローンを申し込むときには、次の4つを意識しましょう。
- 申し込みはインターネットで行う
- 事前に身分証明書を用意しておく
- 申し込み入力は正確に行う
- 在籍確認の電話は必ず出る
これらをおさえておくことで、スムーズな借り入れができるでしょう。
申し込みはインターネットで行う
2万円を借りるためにカードローンを申し込むなら、インターネットで申し込みをする方法が手軽でおすすめです。インターネットであれば、わざわざ店頭や自動契約機に足を運ぶ必要もありませんし、電話でオペレーターと話す必要もありません。
自分の都合がよいときにインターネットから必要事項を入力し、本人確認をすませればOKです。面倒な手続きを避けたい方にはおすすめの方法です。
事前に身分証明書を用意しておく
消費者金融に借り入れを申し込む場合、本人確認の身分証明書が必要です。信用性が高いとされている運転免許証を持っている場合には、事前に用意をしておきましょう。運転免許証がない場合には、マイナンバーカードや健康保険証が必要になります。
本人確認のために利用する身分証明書は、記載されている住所と現在の住所が一致していなければなりません。一致していない場合は別途必要になる書類もあるため、申し込む前に確認をして準備をしておきましょう。事前の準備によって借り入れをスムーズに行えます。
申し込み入力は正確に行う
申し込み入力は必ず正確に行いましょう。入力情報を間違えてしまうと、たとえ故意ではなかったとしても虚偽の申告をしたとみなされ、審査に通らなくなる可能性や審査に時間がかかる可能性が高くなります。審査に通っても後日虚偽がわかると借り入れを停止されてしまう可能性もあります。
在籍確認の電話は必ず出る
在籍確認の電話には必ず出ましょう。在籍確認が取れないと審査に時間がかかったり審査が通らなかったりする可能性が高くなります。電話が取れない事情がある場合は、事前の相談により書類の提出で代替としてくれる消費者金融もあります。
在籍確認の電話とは
在籍確認の電話とは、消費者金融が利用者の申告した勤務先に実際に電話をかけ、利用者が在籍しているか確認する電話のことです。電話を取った勤務先の方には消費者金融であることは名乗らず、利用者本人が電話に出たときにはじめて社名を名乗ります。そのため、勤務先に消費者金融から借り入れしようとしていることは基本的にわかることはありません。
2万円を借りるときの審査とは？どこに気を付ければいい？
2万円を借りるときも10万円を借りるときも、審査をされる内容は基本的に一緒です。審査ではどういう点をチェックされるのでしょう。
申し込み者の返済能力が重視される
借り入れの金額が2万円であっても10万円であっても、申し込み者の返済能力が重視されます。基本的に消費者金融で借り入れを申し込めるのは、安定した収入がある人です。そのため、専業主婦・専業主夫や無職の方は、配偶者に安定した収入があっても申し込めません。ただし、パートやアルバイトをして安定した収入があれば、借りられる消費者金融もあります。
借り入れ希望金額は審査に大きく影響しない
借り入れ希望額が審査に大きく影響するのかしないか、はっきりしたことはわかりません。消費者金融によってそれぞれ審査基準が異なり、審査基準が公表されていないことがその理由です。
消費者金融は、信用情報機関で信用情報を確認できます。他社での借り入れがあるか、他社で借り入れがある場合には返済に遅延がないかなどを把握したうえで審査していきます。
借り入れ希望額が2万円ほどの少額であれ、100万円以上の高額であれ、融資した金額が返せないと判断された場合には審査が通ることはないでしょう。
消費者金融以外で2万円借りる方法
Q.自分の持っているクレジットカードにキャッシング機能が付いているかどうかは、どこで確認できますか？
A.カード会社に電話して確認するのがいいでしょう。あるいは、ホームページからマイページのような専用ページにアクセスできれば、そこで確認もできるでしょう。
ここからは、消費者金融以外で2万円を借りる方法を紹介します。
クレジットカードのキャッシングサービスで2万円を借りる
持っているクレジットカードにキャッシング機能がすでに付いていれば、手軽に2万円借りられます。クレジットカードのキャッシングサービスは、コンビニなどの提携ATMで利用することができるため、急に現金が必要になったときに借り入れできます。
返済方法は1回払いだけでなく、利用者が月々の支払い金額を決められるキャッシングリボ払いの選択も可能です。
クレジットカード会社によっては、リボ払いの金額をあとから決められるサービスがあったり、返済シミュレーションを利用して返済のスケジュールを事前に把握できたりするため、各社の比較をしてから利用するのがおすすめです。
2万円を簡単に借りられますが利息は必ずつくため、最終的な返済額を事前に確認してから利用するとよいでしょう。
少額融資アプリを利用して2万円を借りる
2万円くらいの少額を借り入れる場合には、少額融資アプリを使用する方法もおすすめです。
少額融資のアプリには、消費者金融の提供しているアプリと、それ以外の金融機関やSNS会社などが運営しているアプリがあります。
消費者金融のアプリには抵抗があるという場合は、後者のアプリを利用するのがいいでしょう。スマートフォンで借り入れができるため、手軽で少額の借り入れに適しています。
消費者金融以外の少額金融アプリには、次のようなものがあります。
- LINE（LINEアプリ内ウォレットの「ポケットマネー」を選択）
- 楽天銀行（楽天銀行アプリ内の「商品・サービス」から「カードローン」を選択）
- PayPay（PayPayアプリ内の「機能一覧」から「お金を借りる」を選択）
- 三井住友銀行「三井住友銀行のカードローン」
- スルガ銀行「スルガ銀行カードローン」
- au PAY「au PAY スマートローン公式スマホアプリ」
- メルカリ（メルペイ）「メルカリ（メルペイ）フリマアプリ＆スマホ決済」
- カンム「バンドルカード：簡単Visaプリペイドカード、Visaカード」
※「バンドルカード：簡単Visaプリペイドカード、Visaカード」の場合、プリペイドカードとしての機能も付帯しています。
使いやすさや借り入れしたい金額に合ったものを選ぶとよいでしょう。
質屋に物品を預けて2万円を借りる
質屋とは、品物を担保にお金を貸してくれるところです。
この法律において「質屋営業」とは、物品（有価証券を含む。第二十二条を除き、以下同じ。）を質に取り、流質期限までに当該質物で担保される債権の弁済を受けないときは、当該質物をもつてその弁済に充てる約款を附して、金銭を貸し付ける営業をいう。
出典：質屋営業法
質屋に行くときには、預ける品物と本人確認ができる身分証明書を持っていきましょう。品物についた査定額に納得できたら、質に入れた商品の詳細及び流質期限（この日までに元金と質料を支払う）などが書かれている質札が、査定額分の現金と一緒に質屋から渡されます。
質屋で品物を預けて2万円を借りるまでの流れ
質屋で品物を預けて2万円を借りる流れは次のとおりです。基本的に査定は無料で行われます。
質屋で品物を預けて2万円を借りる流れは、下記の通りです。
- 品物と身分証明書を持って質屋に行く
- 質屋で査定してもらう
- 査定額に問題がなければ、現金と質札を受け取る
2万円分の品物を持っていかなければ2万円を借りられないため、借りたい金額以上の価値がある品物を持っていきましょう。
質屋営業法により、流質期限を過ぎた質入れ品に関しては、質屋が売却することが可能になっています。
（流質物の取得及び処分）
出典：質屋営業法
第十八条 質屋は、流質期限を経過した時において、その質物の所有権を取得する。ただし、質屋は、当該流質物を処分するまでは、質置主が元金及び流質期限までの利子並びに流質期限経過の時に質契約を更新したとすれば支払うことを要する利子に相当する金額を支払つたときは、これを返還するように努めるものとする。
２ 質屋は、古物営業法（昭和二十四年法律第百八号）第十四条第三項の規定にかかわらず、同法第二条第二項第二号の古物市場において、流質物の売却をすることができる。
なおこの場合は元金と質料は支払わなくてよいことになります。
質屋ではいくらまで借りれが可能？
質屋の場合は、質入れをした品物の査定額内であれば、利用者が借り入れ金額を自由に設定することが可能です。そのため、持っていく品物によっていくらまで借り入れができるかは変わってきます。
高額の借り入れ金額を設定すると、その分の利息がかかってしまうため、品物を流すつもりがないのであれば、査定額の範囲内でも高額を借り入れることは避けた方がよいでしょう。
質屋の利息は消費者金融よりも高い？
質屋での利息は消費者金融よりも高く設定されていることがほとんどです。年109.5％を上限として質屋営業法で利息が定められています。
第三十六条
出典：質屋営業法
質屋に対する出資の受入れ、預り金及び金利等の取締りに関する法律（昭和二十九年法律第百九十五号）第五条第二項の規定の適用については、同項中「二十パーセント」とあるのは、「百九・五パーセント（二月二十九日を含む一年については年百九・八パーセントとし、一日当たりについては〇・三パーセントとする。）」と、同法第五条の四第一項中「貸付け又は保証の期間が十五日未満であるときは、これを十五日として利息又は保証料の計算をするものとする。」とあるのは、「月の初日から末日までの期間（当該期間の日数は、その月の暦日の数にかかわらず、三十日とする。）を一期として利息を計算するものとする。この場合において、貸付けの期間が一期に満たないときは一期とし、二以上の月にわたるときは、そのわたる月の数を期の数とする。」とする。
質屋によっては、上限である109.5％ではなくその範囲内でそれぞれの利息を設定していることもあるため、預けた品物を流すつもりがない場合には、利息の低い質屋を探して2万円を借りるとよいでしょう。
質屋で2万円を借りるのに適している商品
質屋で2万円を借りるには、2万円以上の価値のあるものを持っていく必要があります。例として次のものが挙げられます。
- 腕時計
- ハイブランドのバッグ
- ハイブランドの財布
- ハイブランドの小物（パスケース、iPhoneケースなど）
- ハイブランドジュエリー
- 指輪（ハイブランド以外も含む）
- ネックレス（ハイブランド以外も含む）
- ダイヤなどの宝石類
- 金、プラチナ
- 記念金貨
- 外国金貨
- ハイブランドの万年筆やボールペン
- カメラやカメラレンズ
- Apple製品
- ノートパソコンやタブレット
- スマートフォン
これ以外にも質入れできる品物はあるため、利用したい質屋で取り扱いがあるか確認してから持っていくとよいでしょう。
扱う品物は様々です。 腕時計やブランド品、貴金属、指輪、カメラ、 家電、衣類等、様々な種類の品物を扱います。 各質屋によっても扱う品物が異なる場合がありますので 実際に各店鋪にお問い合わせください。
出典：全国質屋組合連合会
査定は無料なので、数点持って行き査定してもらうのもいいでしょう。
家族や友達に相談して借りる
家族や友達に相談してお金を借りる場合は、なぜお金が必要なのかをしっかり説明しましょう。たとえば、「急な冠婚葬祭でお金が足りなくなってしまった」や「高額な医療費がかかり、補助金が出るまで立て替えが必要になった」などです。
家族や友達が納得してくれそうな理由であれば、借りることは可能でしょう。このとき重要なのは、まっとうな理由であることです。「ギャンブルをするために借りる」など、一般的に理解されにくい理由で借りるのは避けましょう。また、友達にお金を借りることで今まで構築していた人間関係が崩れる可能性もあるため、お金を借りる相談をするときにはよく考えて行うことが大切です。
生命保険の契約者貸付制度を利用して借りる
生命保険の「契約者貸付制度」とは、解約払戻金を担保にお金を借りる制度のことです。
契約貸付制度は、契約者のご請求により解約払戻金の所定の範囲内で当社が資金を貸付ける制度です。 貸付金には所定の利息がかかり、返済がない場合に保険契約が失効または解除となる場合もありますので、計画的にご利用ください。
出典：日本生命
借り入れ可能額は、保険料の入金状況などによって異なります。それと同時に、借り入れ金には所定の利息がかかるため、返済ができない場合は保険の契約が失効したり解除されたりすることがあります。
生命保険の契約者貸付制度を利用する際には、必ず遅延しない確証が持てるときだけにしましょう。
2万円を借りる方法に関するQ＆A
Q手軽に2万円借りるのにおすすめなのはどんな方法ですか？
手軽に2万円を借りるのにおすすめの方法は、有名な消費者金融の無利息期間サービスを利用して借りる方法です。消費者金融の無利息期間の場合、2万円を借りて無利息期間に返済すれば、総返済額が減ったり、利息0円で借りられたりします。ただし、1回の返済額によって利息は変動するため注意が必要です。
また、インターネットやスマートフォンアプリからの借り入れであれば、ATMや店舗に行くことなく、簡単に借り入れから返済まで行うことが可能です。
Q消費者金融の無利息期間について教えてください。
消費者金融の無利息期間が設定されていない場合もありますが、有名な消費者金融では無利息期間が設定されていることが多いようです。消費者金融の無利息期間はほとんどの場合は30日間ですが、条件は各消費者金融によって異なるため、しっかり確認や比較をした上で借りるようにしましょう。
また、レイクALSAに限っては、3種類の無利息期間から選択することが可能です。レイクALSAの「5万円まで180日間無利息」を利用すれば、2万円であれば180日間確実に利息0円で借りられます。
Q消費者金融で2万円借りると利息はどのくらいになるのでしょうか？
消費者金融で2万円を借りた場合の利息は、無利息期間の有無やその長さ、適用される利率、返済額によって変わってきます。
たとえば、最高金利18.0％で2万円を無利息期間なしで借りて毎月4000円返済した場合、利息は合計937円になります。また、最高金利18.0％で2万円を無利息期間30日で借りて毎月4000円返済した場合、利息は合計616円になります。
このほか、レイクALSAの「Web申し込み限定60日間無利息」を使い最高金利18.0％で2万円を借りて毎月4000円返済した場合、利息の合計は365円になります。レイクALSAの「5万円まで180日間無利息」を利用し、最高金利18.0％で2万円を借りて毎月4000円返済した場合は、利息は0円になるだけでなく、利息がない分、返済回数が少なくなります。
Q消費者金融以外に2万円を借りる方法を教えてください。
消費者金融以外に2万円を借りる方法は、「クレジットカードのキャッシングサービスを利用する方法」、「少額融資アプリを利用する方法」、「質屋に物品を預ける方法」、「生命保険の契約者貸付制度の利用する方法」、「家族や友達に相談して借りる方法」の5つがあります。消費者金融とは異なるシステムのため、それぞれのメリットとデメリットを考え、2万円を借りるときに何を優先したいかによって方法を選択するとよいでしょう。
2万円を借りるなら無利息期間のある消費者金融がおすすめ！
2万円を借りるなら、無利息期間のある消費者金融がおすすめです。その理由は、最終的な返済額が無利息期間のない場合に比べて少なくなったり、利息0円で借り入れができたりするからです。最終返済額が少なくなければ少ないほど金銭的な負担を減らせます。
また、消費者金融は利用方法がシステム化されており、インターネットやスマートフォンアプリから簡単に申し込みから審査、借り入れ、返済までを行えるメリットもあります。利用者にとって、負担が少なく、簡単に手続きや取引ができる観点からも、2万円を借りるなら無利息期間のある消費者金融を選択肢に入れるとよいでしょう。
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