レイクALSAとアコムはどちらもCMでおなじみの消費者金融です。レイクALSAもアコムも一般的に認知されていますが、カードローンの詳細はあまり知られていません。では、レイクALSAとアコムにはどのようなサービスがあるのでしょうか？レイクALSAとアコムの違いやそれぞれのおすすめの人などついて、詳しく見ていきましょう。
レイクALSAとアコムの基本情報
Q.レイクALSAとアコムの違いがわかりません。大きな違いは何？
A.金利が異なります。レイクALSAは4.5％～18.0％、アコムは3.0％～18.0％と、最低金利に違いがあります。また無利息期間にも違いがあるなど、そのサービスや商品にはさまざまな違いがあります。
まずはレイクALSAとアコムの基本的情報を確認しましょう。
レイクALSAとは？
レイクALSAは新生銀行グループ傘下にある新生フィナンシャル株式会社が運営する消費者金融です。株式会社レイクから、1998年の11月にコンシューマーファイナンス事業の営業権を新生フィナンシャル株式会社が譲受しました。個人向け無担保ローン商品「レイクALSA」の取り扱いは、2018年4月に開始されています。
アコムとは？
CMが印象的なアコムは、アコム株式会社が運営する消費者金融です。アコム株式会社の親会社は株式会社三菱UFJフィナンシャル・グループです。アコム株式会社の創業は1936年4月2日で、設立が1978年10月23日の老舗消費者金融のひとつとなっています。
レイクALSAとアコムのスペック
レイクALSAとアコムの基本的にスペックは下記の表の通りです。
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| 金利 | 4.5％～18.0％（実質年率）※借り入れ額などによって異なります | 3.0％～18.0％（実質年率） ※借り入れ額などによって異なります |
| 限度額 | 1万円～500万円 | 1万円～800万円 |
| 申込 | インターネット・自動契約機・電話 | インターネット・店頭窓口・自動契約機 |
| 借り入れ | 振込・新生銀行カードローンATM・提携ATM | インターネット・電話・店頭窓口・アコムATM・銀行・コンビニおよびショッピングセンター設置のATM |
| 返済 | 新生銀行カードローンATM・自動引き落とし・提携ATM・銀行振込 | インターネット・店頭窓口・アコムATM・提携ATM・振込・口座振替 |
最高金利はレイクALSAもアコムも同じですが、最低金利はレイクALSAが4.5％、アコムが3.0％と違いがあります。金利は最終的に返済する金額にかかわってくるので、しっかりチェックしておくことが大切です。
申し込み方法をはじめ、借り入れ方法や返済方法にも違いがあります。またレイクALSAとアコムには、異なるさまざまなサービスが用意されています。それでは、レイクALSAとアコムにサービス内容の詳細を比較していきましょう。
レイクALSAのメリットとは？
Q：「レイクALSAのいいところ・メリットを簡単に教えてください。」
A：「レイクALSAのメリットは、審査が素早く、無利息期間サービスのラインアップが豊富なところです。」
上のQ&Aの回答で触れたものの他に、申し込み方法の種類の多さやWEBで申し込みから借り入れまで完結させられるところもメリットです。レイクALSAは、はじめて消費者金融を利用する方やレイクALSAにはじめて申し込む方も利用しやすいカードローンであるといえます。
レイクALSAなら無利息期間のラインアップが豊富！
レイクALSAは無利息期間のラインアップが消費者金融の中で一番豊富です。レイクALSAには、「30日間無利息」・「60日間無利息（WEB限定）」・「5万円まで180日間無利息」の3種類の無利息サービスがあります。ただし無利息期間以外にも細かい条件があり、その条件は異なります。
レイクALSA無利息サービスの条件とは
【無利息期間 30日間の場合】
- 契約額は1～500万円
- 初めてなら初回契約翌日から無利息
- 無利息期間経過後は通常金利適用
- 30日間無利息、60日間無利息、180日間無利息の併用不可
- ご契約額が200万超の方は30日無利息のみ
【無利息期間 60日間の場合】
- 契約額は1～200万円
- WEBからの申し込みにのみ対応
- 初めてなら初回契約翌日から無利息
- 無利息期間経過後は通常金利適用
- 30日間無利息、60日間無利息、180日間無利息の併用不可
※ご契約額が200万超の方は30日無利息のみになります。
※Webで申込いただき、ご契約額が1～200万円の方。
※Web以外で申込された方は60日間無利息を選べません。
【5万円まで無利息期間 180日の場合】
- 契約額は1～200万円
- 無利息期間に5万円を返済すれば、再度5万円を借り入れても無利息期間中は利息0円で借り入れをし続けられます。
- 初めてなら初回契約翌日から無利息
- 無利息期間経過後は通常金利適用
※30日間無利息、60日間無利息、180日間無利息の併用不可です。
※ご契約額が200万超の方は30日無利息のみになります。
無利息期間共通の条件は次の通りです。
≪貸付条件≫
- 融資限度額 1万円～500万円
- 貸付利率 4.5%～18.0%
- ご利用対象 年齢が満20歳以上70歳以下の国内に居住する方、ご自分のメールアドレスをお持ちの方、日本の永住権を取得されている方
- 遅延損害金(年率) 20.0%
- ご返済方式 残高スライドリボルビング/元利定額リボルビング
- ご返済期間・回数 最長5年、最大60回
- 必要書類 運転免許証
※収入証明(契約額に応じて、新生銀行フィナンシャルが必要とする場合) - 担保・保証人 不要
※商号：新生フィナンシャル株式会社
※貸金業登録番号：関東財務局長(10) 第01024号 日本貸金業協会会員第000003号
このようにそれぞれの無利息期間に異なる条件があるため、利用者の都合に合わせた無利息期間を選択する必要があるでしょう。
また共通の条件として、「無利息期間が適用されるのは初回の申し込み」に限られています。無利息期間であっても返済が遅れた場合には遅延損害金が発生する点も共通しています。
レイクALSA公式アプリなら21時までの契約で最短即日借り入れが可能
レイクALSAはパソコンとスマホ、レイクALSA公式アプリ「e-アルサ」からの申し込みの場合、21時（日曜日は18時）までに契約手続きが完了すれば、最短即日の借り入れが可能です。Webからなら最短60分とされています。
ただし契約手続きには、審査と必要書類の確認までを含みます。申し込み時間の最終は21時（日曜日は18時）ですが、一部の金融機関とメンテナンス時間は除きますので、その日の申し込みが可能か事前に確認する必要があるでしょう。
また、現在の住所と記載住所が同じ本人確認書類も必要になります。本人確認書類とは、運転免許証やパスポート、マイナンバーカード、健康保険証のことです。外国籍の方は特別永住者証明書、在留カードをご用意ください。
※レイクALSAでは2020年12月23日（水）よりセブン銀行ATM「スマホATM取引」によるお借り入れのご利用を停止しています（2022年1月24日現在）。
レイクALSAならスマホで申し込みから取引まで完結できるので手軽
スマホで申し込みから取引まで完結するので、カードの到着や契約書類を郵送で待つ必要がありません。スマホを持っていれば、申し込みから取引まであっという間に完結します。特に運転免許証を持っていれば、とても簡単に本人確認ができる「スマート本人確認」を利用することも可能です。
「スマート本人確認とは？」
スマホで運転免許証を撮影したあと、現在の自分の顔を正面から撮影するだけOKです。自分の顔を撮影するときは、画面に出る矢印の指示に従い、首をゆっくり左右に振りながら撮影してください。
スマート本人確認以外にも、口座登録するだけで申し込みから取引まで完結する方法もあります。これは「口座登録で本人確認」といいます。
「口座登録で本人確認とは？」
利用者がすでに持っている本人名義の金融機関口座を登録するだけで、カードなしで借り入れできる方法です。ただし口座登録をすると、返済も自動引き落としに設定されるため、自動引き落とし以外での返済方法を考えている場合には注意が必要です。
審査通過後は、スマホアプリで借り入れも可能。カードレスなため手軽です。
※レイクALSAでは2020年12月23日（水）よりセブン銀行ATM「スマホATM取引」によるお借り入れのご利用を停止しています（2022年1月24日現在）。
アコムと比べて「レイクALSAの優れているところ」とは？
レイクALSAの方が審査回答に対応している時間が長い
レイクALSAでは、審査回答時間が年末年始を除いた8時10分～21時50分（第三日曜日は8時10分～19時）までなのに対し、アコムは審査回答時間が9～21時です。
レイクALSA：8時10分～21時50分（第三日曜日は8時10分～19時）
アコム：9～21時
第三日曜日以外であれば、レイクALSAの方が審査に回答している時間が1時間10分ほどアコムより長いことになります。アコムでは審査をしていない8時台なら時間がとれる方には、特におすすめです。また、時間外でも申し込むこと自体は可能です。ただし審査結果は翌日以降メールで届きます。
レイクALSAの方が自動契約機の営業時間が長い
レイクALSAの自動契約機は、アコムの自動契約機よりはじめて利用する方にとっては、営業時間が長く、使いやすいメリットがあります。
「自動契約機とは？」
自動契約機とは契約だけでなく、借り入れや返済もできる便利な機械です。全国さまざまな場所に設置されています。
レイクALSAとアコムはどちらも利用開始時間は9時からです。ただ利用終了時間に少し違いがあります。レイクALSAははじめて利用する方の場合22時まで利用できるのに対し、アコムは誰であっても、21時までしか使用できません。ちなみにレイクALSAも現在すでに利用中の方の場合は21時までの利用となります。また、レイクALSAは日曜日19時までしか利用できないのに対し、アコムは日曜日も21時まで利用できるなどの違いがあります。
| レイクALSA | アコム | |
|---|---|---|
| 自動契約機の営業時間 | はじめて利用の方：9時～22時（日曜日は19時） 利用中の方：9時～21時（日曜日は19時） |
9：00～21：00（年中無休、ただし年末年始は除く） |
レイクALSAの方が無利息サービスが充実している
レイクALSAの無利息サービスは、先述したとおり「30日間無利息」・「60日間無利息」・「5万円まで180日間無利息」の3種類があり、他社の消費者金融と比べてもかなり豊富です。
対してアコムの無利息サービスは、契約日の翌日から最大30日間のみとなっています。アコムには無利息サービスの期間が1種類しかないため、どちらにするかは利用者の借り入れ希望金額と無利息期間との兼ね合いで検討することが必要です。
再掲しますが、レイクALSAの無利息期間の詳細は次の通りです。
【無利息期間 30日間の場合】
- 契約額は1～500万円
- 初めてなら初回契約翌日から無利息
- 無利息期間経過後は通常金利適用
- 30日間無利息、60日間無利息、180日間無利息の併用不可
- ご契約額が200万超の方は30日無利息のみ
【無利息期間 60日間の場合】
- 契約額は1～200万円
- WEBからの申し込みにのみ対応
- 初めてなら初回契約翌日から無利息
- 無利息期間経過後は通常金利適用
- 30日間無利息、60日間無利息、180日間無利息の併用不可
※ご契約額が200万超の方は30日無利息のみになります。
※Webで申込いただき、ご契約額が1～200万円の方。
※Web以外で申込された方は60日間無利息を選べません。
【5万円まで無利息期間 180日の場合】
- 契約額は1～200万円
- 無利息期間に5万円を返済すれば、再度5万円を借り入れても無利息期間中は利息0円で借り入れをし続けられます。
- 初めてなら初回契約翌日から無利息
- 無利息期間経過後は通常金利適用
※30日間無利息、60日間無利息、180日間無利息の併用不可です。
※ご契約額が200万超の方は30日無利息のみになります。
無利息期間共通の条件は次の通りです。
≪貸付条件≫
- 融資限度額 1万円～500万円
- 貸付利率 4.5%～18.0%
- ご利用対象 年齢が満20歳以上70歳以下の国内に居住する方、ご自分のメールアドレスをお持ちの方、日本の永住権を取得されている方
- 遅延損害金(年率) 20.0%
- ご返済方式 残高スライドリボルビング/元利定額リボルビング
- ご返済期間・回数 最長5年、最大60回
- 必要書類 運転免許証
※収入証明(契約額に応じて、新生銀行フィナンシャルが必要とする場合 - 担保・保証人 不要
※商号：新生フィナンシャル株式会社
※貸金業登録番号：関東財務局長(10) 第01024号 日本貸金業協会会員第000003号
このように、レイクALSAとアコムの無利息サービスを比較すると、レイクALSAの無利息サービスの充実度がはるかに上だといえるでしょう。
レイクALSAのデメリット
レイクALSAの主なデメリットは2点挙げられます。
1点目のデメリットは「最高金利が高いこと」です。レイクALSAの金利は4.5～18.0％で最高金利は消費者金融の中でもかなり高く設定されています。借り入れ金額が1～99万9999円の場合は15.0～18.0％、借り入れ金額が100～200万円の場合は12.0～15.0％が基準となっているため、100万円以上借りない限りは、最高金利の18.0％が適用される可能性があります。
2点目のデメリットは「専業主婦・専業主夫は借り入れができないこと」です。レイクALSAは、国内居住の方で日本の永住権を取得されている満20～70歳であれば借り入れすることができます。ただし、専業主婦・専業主夫は対象者に含まれていません。これはレイクALSAに限った話ではなく、多くの消費者金融で同じ条件を掲げています。
このように、レイクALSAのデメリットは「最高金利が高いこと」と「専業主婦・専業主夫は借り入れができないこと」の2点ですが、後者は他社の消費者金融でもほとんど同じであるため、大きなデメリットは1点だけといえるでしょう。
レイクALSAの利用がおすすめな人
レイクALSAの利用がおすすめの人は、前提として「はじめてレイクALSAを利用する方」と「その日のうちに融資を受けたい方」です。そのうえで、「高額の借り入れを短期間で行う方」「少額の借り入れを短期間で行う方」、または「少額の借り入れと返済を180日間繰り返し行いたい方」です。
レイクALSAの無利息サービスは、「30日間無利息」・「60日間無利息（WEB限定）」・「5万円まで180日間無利息」の3種類の中から選択することができます。「30日間無利息」であれば、1～500万円を借り入れできて無利息期間は契約日の翌日から30日間ですし、「60日間無利息（WEB限定）」であれば、1～200万円の借り入れができて無利息期間は契約日から60日間あります。
また「5万円まで180日間無利息」であれば、180日の間であれば5万円まで借り入れて返済、を無利息で繰り返すことが可能です。そのため、180日の間に5万円まで何度か借り入れたい方にはおすすめといえるでしょう。
「その日のうちに融資を受けたい方」にレイクALSAがおすすめなのは、素早い審査でWebからなら最短60分後には融資を受けられるからです。
【無利息期間 30日間】
- 契約額は1～500万円
- 初めてなら初回契約翌日から無利息
- 無利息期間経過後は通常金利適用
- 30日間無利息、60日間無利息、180日間無利息の併用不可
- ご契約額が200万超の方は30日無利息のみ
【無利息期間 60日間】
- 契約額は1～200万円
- WEBからの申し込みにのみ対応
- 初めてなら初回契約翌日から無利息
- 無利息期間経過後は通常金利適用
- 30日間無利息、60日間無利息、180日間無利息の併用不可
※ご契約額が200万超の方は30日無利息のみになります。
※Webで申込いただき、ご契約額が1～200万円の方。
※Web以外で申込された方は60日間無利息を選べません。
【5万円まで無利息期間 180日】
- 契約額は1～200万円
- 無利息期間に5万円を返済すれば、再度5万円を借り入れても無利息期間中は利息0円で借り入れをし続けられます。
- 初めてなら初回契約翌日から無利息
- 無利息期間経過後は通常金利適用
※30日間無利息、60日間無利息、180日間無利息の併用不可です。
※ご契約額が200万超の方は30日無利息のみになります。
無利息期間共通の条件は次の通りです。
≪貸付条件≫
- 融資限度額 1万円～500万円
- 貸付利率 4.5%～18.0%
- ご利用対象 年齢が満20歳以上70歳以下の国内に居住する方、ご自分のメールアドレスをお持ちの方、日本の永住権を取得されている方
- 遅延損害金(年率) 20.0%
- ご返済方式 残高スライドリボルビング/元利定額リボルビング
- ご返済期間・回数 最長5年、最大60回
- 必要書類 運転免許証
※収入証明(契約額に応じて、新生銀行フィナンシャルが必要とする場合) - 担保・保証人 不要
※商号：新生フィナンシャル株式会社
※貸金業登録番号：関東財務局長(10) 第01024号 日本貸金業協会会員第000003号
アコムのメリット
Q：「アコムのいいところを簡単に教えてください！」
A：「アコムのいいところは、自分が借り入れをできるか簡単な3秒診断が受けられ、24時間365日簡易診断ができるところです。」
アコムの代名詞でもある「3秒診断」では、申し込みをしたり審査を受けたりする勇気がなかなか出ない方も、名前などの詳細を入力することなく、借り入れが可能か簡易的な確認をすることができます。また、年末年始関係なく24時間365日取引ができるなど、利用者にとって利用しやすいサービスが提供されています。
アコムは3秒診断で簡易診断（最短）ができる
アコムでは「3秒診断」が受けられます。
「3秒診断とは？」
3秒診断とは、下記の3つの項目を入力するだけで、すぐに借り入れの可能性について表示がされる診断（最短）のことです。
- 年齢
- 年収（総支給額）
- カードローン他社お借入れ状況（金額）
この3秒診断は項目を入力後に「診断開始」をクリックすると、すぐに診断の結果画面に移動します。入力から診断結果まで3秒で完了し非常に簡単です。
借り入れの可能性がある場合には、下記画像の画面に移動します。
借り入れが難しい場合には、次の画像の画面に移動します。
審査結果の回答は最短30分でわかる
アコムの審査結果回答にかかる時間は、最短30分です。アコムの利用がはじめてで、急ぎで借り入れしたい方のために、審査を最短30分で行い即日借り入れができるようになっています。
この方法を使うためには、まず「インターネットで申し込み」をします。申し込みは24時間365日OKです。申し込み後最短30分で審査結果がメールで送られてきます。審査を通過すれば、「インターネットまたは来店で契約」し、即日借り入れができます。
24時間365日取引可能で利便性抜群
アコムはインターネットからであれば、「24時間365日」取引することが可能です。ATMに行く時間がなかったり、急にお金が必要になったりしても、いつでもどこでも借り入れができます。
振り込みにかかる時間は金融機関と時間帯にもよりますが、概ねたった1分です。利用者名義の口座に借り入れ金額が振り込まれ、取引明細はアコムの公式サイトから確認することができます。ただし、申し込んだ際に書面の受け取り方法を「郵送」に選択した場合は、後日「ご利用明細」として送付されます。
また、借り入れと同じように返済も24時間365日可能です。
「最短1分で振り込みされる金融機関・曜日・時間一覧」
| 金融機関 | 曜日 | 受付時間 |
|---|---|---|
| 楽天銀行 | 月曜 ～ 日曜・祝日 | 0:10 ～ 23:49 |
| 三菱ＵＦＪ銀行 ゆうちょ銀行 三井住友銀行 みずほ銀行 |
月曜 | 9:00 ～ 23:49 |
| 火曜～金曜 | 0:10 ～ 23:49 | |
| 土・日・祝日 | 9:00 ～ 19:59 | |
| 振込実施時間拡大（モアタイム）金融機関 | 月曜 ～ 金曜 | 9:00 ～ 17:29 |
| その他金融機関 （コアタイム） | 月曜 ～ 金曜 | 9:00 ～ 14:29 |
レイクALSAと比べて「アコムの優れているところ」
アコムの方が借り入れの限度額が高く金利が低い
アコムの金利は3.0～18.0％、レイクALSAの金利は4.5～18.0％です。アコムとレイクALSAの最高金利は同じものの、最低金利はアコムの方が1.5％も低いのが魅力でしょう。
また、アコムの限度額は1～800万円で、レイクALSAは1～500万円です。アコムの限度額の方がレイクALSAより300万円高く設定されています。そのため、高額の借り入れを行いたい場合でもアコムなら1社での借り入れで済ませられる可能性が上がります。
アコムなら24時間手数料無料でATM利用可能
アコムの場合、アコムATMを利用する際はいつでも手数料が無料です。また24時間365日利用可能で、土日祝日や年末年始も手数料や時間を気にせず利用できます。
またレイクALSAの場合も、新生銀行カードローンATMであればいつでも手数料が無料です。ただし、年末年始を除く、平日・土曜日は7時30分～24時、日曜日・祝日は7時30分～22時、第3日曜日は7時30分～20時の間でしか利用できません。
ちなみにアコムでもレイクALSAでも提携ATMでは所定の手数料が必要です。
アコムのデメリット
アコムのデメリットは「最高金利が高いこと」です。
アコムの金利は3.0～18.0％で最高金利は消費者金融の中でもかなり高く設定されています。アコムは、借り入れ金額が1～99万円であれば7.7～18.0％、100～300万円で7.7～15.0％、301～500万円であれば4.7～7.7％、501～800万円であれば3.0～4.7％が適用されます。そのため、99万9999円以内の借り入れであれば、最高金利の18.0％が適用される可能性があるでしょう。
アコムの利用がおすすめの人はどのような人
アコムの利用がおすすめの人は、アプリで手軽に借り入れや返済をしたい人です。アコム公式アプリ「myac」を使うと、申し込みから借り入れ、返済までをとても簡単に行うことができます。
アコム公式アプリ「myac」には、8つの特徴があります。
- 指紋認証や顔認証による生体認証で簡単にログインできる！
- ホーム画面に利用状況が表示され、すぐ確認できる！
- プッシュ通知でお支払い日をお知らせしてくれる！
- カード不要でセブン銀行ATMの利用が可能！
- 本人確認はアプリで10分以内に顔写真を送るだけでOK！
- 24時間振り込み対応可能な金融機関からであれば、24時間最短1分で振り込み（借り入れ）可能！
- クレジットカード情報がアプリで確認できる！
- 申し込みや増額に必要な書類も、写真を撮ってそのまま提出するだけでOK！
アコム公式アプリ「myac」を使うことで、店舗やATMに行く時間が取れない方や近くに店舗やATMがない方でも、手軽にアコムで借り入れを行うことができます。
レイクALSAとアコムを13の項目で徹底比較！
Q.消費者金融を選ぶときに、どのような点を比較すればいいですか？
A.どの消費者金融を選んでも多かれ少なかれメリットとデメリットはあります。重要なのは、自分のライフスタイルにどの消費者金融のサービスが合致するか、どのような点が借り入れする際に譲れないかを考えつつ、返済総額が一番低くなるように消費者金融を選ぶことです。
レイクALSAとアコムに異なるさまざまな特徴があります。ここでは、レイクALSAとアコムの2社を、消費者金融を選ぶ際に重要な13項目で徹底的に比較していきます。
①レイクALSAとアコムはどちらがお得に借り入れできる？
Q：無利息期間のサービスはお得だと聞きますが、無利息の期間が長いとどんなメリットがありますか？
A：利息期間が長い場合2つのメリットがあります。1つ目は、無利息期間内であれば利息0円で借り入れできることです。無利息期間が長ければ長いほど、通常金利で借り入れるよりも借り入れ総額を抑えられるメリットがあります。ただし、借り入れ金額に条件がつく場合があるので注意しましょう。
2つ目のメリットは、期間内であれば無利息で借り入れと返済を繰り返せるサービスもあることです。借り入れした金額を返済すれば、その次も無利息で借り入れられます。
レイクALSAは選べる利息期間が豊富でお得感が高い！
レイクALSAには「30日間無利息」・「60日間無利息（WEB限定）」・「5万円まで180日間無利息」の3種類から無利息サービスを選ぶことができます。無利息期間を3種類から選べるのはアコムとは大きく異なる点です。
レイクALSA以外の消費者金融を見ても、無利息期間を選べるものは他にありません。それだけ、レイクALSAの選べる利息期間は特殊であることがわかります。どのように借り入れをしたいか決まっている方やはじめてレイクALSAを利用する方にはとてもおすすめのサービスのひとつです。
レイクALSAの無利息期間
【無利息期間 30日間】
- 契約額は1～500万円
- 初めてなら初回契約翌日から無利息
- 無利息期間経過後は通常金利適用
- 30日間無利息、60日間無利息、180日間無利息の併用不可
- ご契約額が200万超の方は30日無利息のみ
【無利息期間 60日間】
- 契約額は1～200万円
- WEBからの申し込みにのみ対応
- 初めてなら初回契約翌日から無利息
- 無利息期間経過後は通常金利適用
- 30日間無利息、60日間無利息、180日間無利息の併用不可
※ご契約額が200万超の方は30日無利息のみになります。
※Webで申込いただき、ご契約額が1～200万円の方。
※Web以外で申込された方は60日間無利息を選べません。
【5万円まで無利息期間 180日】
- 契約額は1～200万円
- 無利息期間に5万円を返済すれば、再度5万円を借り入れても無利息期間中は利息0円で借り入れをし続けられます。
- 初めてなら初回契約翌日から無利息
- 無利息期間経過後は通常金利適用
※30日間無利息、60日間無利息、180日間無利息の併用不可です。
※ご契約額が200万超の方は30日無利息のみになります。
無利息期間共通の条件は次の通りです。
≪貸付条件≫
- 融資限度額 1万円～500万円
- 貸付利率 4.5%～18.0%
- ご利用対象 年齢が満20歳以上70歳以下の国内に居住する方、ご自分のメールアドレスをお持ちの方、日本の永住権を取得されている方
- 遅延損害金(年率) 20.0%
- ご返済方式 残高スライドリボルビング/元利定額リボルビング
- ご返済期間・回数 最長5年、最大60回
- 必要書類 運転免許証
※収入証明(契約額に応じて、新生銀行フィナンシャルが必要とする場合) - 担保・保証人 不要
※商号：新生フィナンシャル株式会社
※貸金業登録番号：関東財務局長(10) 第01024号 日本貸金業協会会員第000003号
アコムの無利息期間
【無利息期間 30日】
- 初めてなら初回契約翌日から無利息
- 金利0円適用期間終了の翌日からは通常金利が適用
②レイクALSAとアコムはどちらの方が金利が低い？
レイクALSAとアコムではアコムの方が最低金利が低いです。レイクALSAの金利は4.5～18.0％、アコムの金利は3.0～18.0％です。
レイクALSA……4.5～18.0％
アコム……3.0～18.0％
最低金利だけを見ると、アコムの方が1.5％も金利が低いことになります。最高金利はレイクALSAもアコムも同じ18.0％ですが、借り入れ金額によって金利の利率が変わってきます。
レイクALSAの場合、1～99万9999円を借り入れると金利は15.0～18.0％です。また100～200万円を借り入れると、金利は12.0～15.0％が適用されることになっています。
アコムの場合、1～99万9999円を借り入れると金利は7.7～18.0％です。また100～300万円を借り入れると金利は7.7～15.0％、301～500万円を借り入れると4.7～7.7％、501～800万円を借り入れると3.0～4.7％が適用されることになっています。
1～99万9999円を借り入れた場合を比較しても、レイクALSAの金利は15.0～18.0％、アコムの金利は7.7～18.0％であるため、アコムの方が低い金利で利用できる可能性があるといえます。
③レイクALSAとアコムはどちらが利用者は多いの？
Q：「利用者が多い消費者金融は信用できますか？」
A：「利用者が多い消費者金融は信用できると考えられます。」
利用者が多いことには理由があります。信用性や利便性が高かったり、口コミがよかったり、サービスの内容が充実していたりなど、さまざまな理由があって選ばれていると考えられます。そのため、安心して消費者金融を利用したい場合には、利用者が多い消費者金融を選択するのもひとつの方法です。
そこで両社の新規利用者の数を比較してみましょう。
レイクALSAよりアコムの方が新規の利用者は多い
レイクALSAとアコムの新規の利用者数の比較は、次の資料を元にしました。
- レイクALSA……「決算・ビジネスハイライト2021年度第2四半期決算2021年11月」の数値
- アコム……アコム株式会社「2022年3月期 第2四半期決算」の「14. ローン事業新規申込数、新客数及び新規貸付率 (アコム)」の数値
「レイクALSAの新規顧客獲得数一覧」
| 年月 | 新規顧客獲得数（千件） |
|---|---|
| 2020年7～9月 | 24.5 |
| 2020年10～12月 | 28.9 |
| 2021年1～3月 | 34.7 |
| 2021年4～6月 | 33.9 |
| 2021年7～9月 | 35.8 |
出典: 「決算・ビジネスハイライト2021年度第2四半期決算 2021年11月」より数値を引用
「アコムの新客数一覧」
| 年月 | 新客数 |
|---|---|
| 2020年6月 | 3万5744 |
| 2020年9月 | 7万5273 |
| 2020年12月 | 12万7686 |
| 2021年3月 | 17万9904 |
| 2021年6月 | 5万7095 |
| 2021年9月 | 11万2718 |
出典: アコム株式会社「2022年3月期 第2四半期決算」の「14. ローン事業新規申込数、新客数及び新規貸付率 (アコム)」より数値を引用
レイクALSAとアコムとでは、新規の利用者数のカウントの仕方が異なります。レイクALSAもアコムも3ヵ月ごとのカウントであることは同じですが、カウントする月が多少ズレているため、直近1年間の1ヵ月あたりの平均で新規の利用者数を確認しましょう。
レイクALSAの新規の利用者数は、1ヵ月あたりの平均は約10520人です。それに対し、アコムの新規の利用者数は、1ヵ月あたりの平均は約32690人です。
この結果からもレイクALSAよりもアコムの方が新規の利用者数が多いことがわかります。
両社とも多くの人に利用されているカードローンですが、よりアコムの方が利用者数は多いと言えます。
④レイクALSAとアコムならどちらが審査に通りやすい？
Q：「レイクALSAやアコムは再審査の申し込みはできますか？」
A：「レイクALSAとアコムで再審査の申し込みは可能です。」
レイクALSAとアコムの公式サイトを確認しても、再審査の申し込みは禁止されていません。ただし、審査に落ちるには理由があります。そのため、審査に落ちた理由が解決していなければ再審査を受けても再び落ちてしまうでしょう。ですから再審査を申し込む前に、落ちた原因をしっかり見極め解決しておきましょう。
アコムの新規貸付率は40％を超えている
レイクALSAは最新の成約率を「決算・ビジネスハイライト2021年度第2四半期決算2021年11月」に掲載しています。またアコムは最新の新規貸付率を、アコム株式会社「2022年3月期 第2四半期決算」の「14. ローン事業新規申込数、新客数及び新規貸付率 (アコム)」に掲載しています。
「成約率」と「新規貸付率」とでは言葉が異なりますが、どちらも審査に通過できた人だと捉え、比較してみましょう。数値はそれぞれの表でご確認ください。
レイクALSA成約率
| 年月 | 成約率 |
|---|---|
| 2020年7～9月 | 33.3 |
| 2020年10～12月 | 33.1 |
| 2021年1～3月 | 33.8 |
| 2021年4～6月 | 36.0 |
| 2021年7～9月 | 35.2 |
出典:レイクALSA「決算・ビジネスハイライト2021年度第2四半期決算 2021年11月」より数値を引用
アコム新規貸付率
| 年月 | 新規貸付率 |
|---|---|
| 2020年6月 | 42.2 |
| 2020年9月 | 40.3 |
| 2020年12月 | 41.5 |
| 2021年3月 | 41.2 |
| 2021年6月 | 42.0 |
| 2021年9月 | 42.0 |
出典: アコム株式会社「2022年3月期 第2四半期決算」の「14. ローン事業新規申込数、新客数及び新規貸付率 (アコム)」より数値を引用
上の表からもわかるように、アコムの新規貸付率は常に40％を超えています。またアコムの新規貸付率は、新客数÷新規申込数から算出されているため、多くの人が審査に通っていると言えます。アコムは審査に不安のある方にも、よりおすすめできる消費者金融といえます。
審査に落ちる3つの理由
「どうして借り入れの審査に落ちてしまうのだろう？」と思ったことがある方もいらっしゃるのではないでしょうか？各社の審査基準は公表されていないため厳密な理由はわかりませんが、審査に落ちてしまう理由を考えてみましょう。
ここでは3つの「考えられる理由」を紹介します。
債務整理や延滞の経験がある
債務整理には、任意整理・自己破産・個人再生・特定調停の4つの種類があります。
・任意整理
弁護士が裁判所などを利用せずに貸金業者と直接和解交渉し、長期の分割払いで支払う方法を任意整理といいます。
出典：「東京弁護士会」
・自己破産
裁判所に申立をして、最終的に借金の返済を免除してもらう方法を自己破産といいます。 利息制限法の定めを利用して債務を圧縮しても残債務が多く残り、弁済が困難な場合に自己破産を検討します。
出典：「東京弁護士会」
・個人再生
個人再生手続とは借金などの返済ができなくなった人が全債権者に対する返済総額を少なくしその少なくなった後の金額を原則3年間で分割して返済する再生計画を立て債権者の意見を聞いたうえで裁判所が認めればその計画どおりの返済をすることによって残りの債務(養育費･税金など一部の債務を除く)などが免除されるという手続です。
出典：「裁判所」
・特定調停とは？
特定調停というのは債務の返済ができなくなるおそれのある債務者（特定債務者）の経済的再生を図るため特定債務者が負っている金銭債務に係る利害関係の調整を行うことを目的とする手続です。
出典：「裁判所」
これら4つの債務整理は信用情報機関に信用情報として登録されます。そのため、過去にいずれかの経験がある場合は、審査で情報を照会すると債務整理を行ったことが消費者金融にわかるため、審査に通りづらくなるといえるでしょう。
「信用情報とは？」
出典：「割賦販売法・貸金業法指定信用情報機関のCIC」
信用情報とは、クレジットやローンの契約や申し込みに関する情報のことで、客観的な取引事実を登録した個人の情報です。そして、この信用情報は、クレジット会社が顧客の「信用」を判断するための参考資料として利用されます。
仕事の経験年数や勤務期間が極端に短い
レイクALSAでもアコムでも審査基準は明確に提示されていないため、仕事の経験年数や勤務期間が極端に短いと落ちやすいとは言い切れません。ですが、返済能力がないと判断されると消費者金融の審査は通りません。返済能力を見極めるため、きちんと働き続けられるかはしっかり見られていると考えてよいでしょう。
基本的に所得のない人は借り入れができないため、継続的に支払いを続けられるかは借り入れの際に重要な要素になるといえます。
他社消費者金融などでの借り入れが多い
他社消費者金融などで借り入れをしていることは、審査の際に信用情報機関に信用情報を照会すればすぐわかります。そのため、多数の消費者金融で借り入れし返済が滞っている場合には、審査に落ちてしまいます。これは貸し付けを行っても、返済できないと判断されるためです。逆に他社消費者金融で借り入れをしていても、きちんと返済をし、年収の3分の1を超えない範囲で借り入れを申し込んでいれば、審査に落ちる可能性は下がります。
⑤レイクALSAとアコムならどちらが借り入れしやすい？
Q：「レイクALSAやアコムには、自動契約機がありますか？」
A：「レイクALSAにもアコムにも自動契約機はあります。」
レイクALSAにもアコムにも全国に自動契約機があるので、最寄りの自動契約機で申し込みをすることが可能です。
レイクALSAの自動契約機の場合、平日・土曜日・祝日は9～22時、日曜日は9～19時で利用できます。また、アコムの自動契約機（むじんくん）は平日・土日祝日は問わず、9～21時で利用できます。ただし、レイクALSAの自動契約機もアコムの自動契約機も年末年始は利用できません。
レイクALSAの自動契約機や対応ATMの数は公開されていない
レイクALSAの自動契約機「自動契約コーナー」は全国にありますが、その数は公式サイトでも明らかになっていません。それに対し、アコムの自動契約機（むじんくん）は全国に854軒あることがわかっています。
またレイクALSAの新生銀行カードローンも全国にありますが、その数は公開されていません。アコムには借り入れと返済ができるアコムのATMが全国に856軒あります。
振り込みのスピードはレイクALSAよりもアコムの方が早い
レイクALSAは本人名義の口座があれば、21時までの申し込みでその日のうちに振り込んでもらえます。
しかしアコムであれば、24時間365日申し込みが可能であり、金融機関の口座を持っていれば、最短1分で振り込んでもらえます。ただし、それぞれの金融機関によって最短1分で振り込みができる時間が決まっていますので、最短で振り込んでほしいときには確認するようにしましょう。下記がその一覧です。
アコム「最短1分で振り込みされる金融機関・曜日・時間一覧」
| 金融機関 | 曜日 | 受付時間 |
|---|---|---|
| 楽天銀行 | 月曜 ～ 日曜・祝日 | 0:10 ～ 23:49 |
| 三菱ＵＦＪ銀行 ゆうちょ銀行 三井住友銀行 みずほ銀行 |
月曜 | 9:00 ～ 23:49 |
| 火曜～金曜 | 0:10 ～ 23:49 | |
| 土・日・祝日 | 9:00 ～ 19:59 | |
| 振込実施時間拡大（モアタイム）金融機関 | 月曜 ～ 金曜 | 9:00 ～ 17:29 |
| その他金融機関 （コアタイム） | 月曜 ～ 金曜 | 9:00 ～ 14:29 |
年末年始やゴールデンウィークなどの大型連休の際は振り込み実施時間が変更になることがあります。また「最短1分」の振り込み時間は目安ですので、実際の時間と異なる場合があります。
⑥レイクALSAとアコムなら審査時間はどちらが早い？
レイクALSAの強みは、審査の早さにあります。レイクALSAは年末年始を除いて、レイクALSAが通常時間と定めている8時10分～21時50分（第三日曜日のみ8時10分～19時）の間に申し込みをすれば、最短15秒で審査結果が届きます。
アコムの審査の回答可能な時間帯は9～21時で、審査結果が出るまでに最短で30分必要です。それと比較すると、レイクALSAの方が断然審査回答までの時間が短いことがわかります。
ちなみにレイクALSAの審査結果にかかる時間はアコム以外の会社と比較してもかなり早く、たいていの消費者金融が数十分から1日を要するのとは一線を画しています。
⑦レイクALSAとアコムの簡易審査はどちらが便利？
レイクALSAの審査とアコムの簡易診断には大きな違いがあります。レイクALSAの場合、インターネットでの申し込み時、入力項目は8ページにわたり、利用者の本人情報を詳しく入力しなければなりませんので、実際にはそれなりの時間がかかるでしょう。申し込み後は最短15秒で審査結果が表示されます。この審査結果をもとに契約に進むことが可能です。
アコムの場合、「3秒診断」という簡易診断（最短）があります。審査結果として利用することはできず、「年齢」・「年収（総支給額）」・「カードローン他社お借入れ状況（金額）」3つの項目を入力することで借り入れの可能性について簡易的に表示されるものです。入力も含めて3秒でできてしまうほど簡単ですが、実際の借り入れを希望する場合は改めて正式に申し込みをし、審査を受けなければなりません。
このことから、すぐに審査結果を受け取って契約に進みたいのであれば、レイクALSAが便利だといえます。借り入れの可能性の有無をすぐに知りたい場合には、アコムの3秒診断が便利でしょう。
⑧レイクALSAとアコムはどちらが申し込み時間が長い？
レイクALSAもアコムもインターネットからの申し込みであれば、24時間365日可能です。しかし、申し込み後すぐに審査の回答をもらえる時間帯は、アコムよりレイクALSAの方が約1時間長くなっています。
レイクALSAの審査回答がくる時間帯は、8時10分～21時50分（第三日曜日は8時10分～19時）です。ただし年末年始は除きます。これに対しアコムでは、申し込みからすぐに審査回答がくる時間帯は9～21時で、こちらも年末年始を除きます。
そのため、午前中に多くの時間が取れる方はレイクALSAでの申し込みがおすすめです。また、申し込みをしたい日が第三日曜日の19時以降であれば、アコムでの申し込みの方がよいでしょう。
⑨レイクALSAとアコムならどちらが借り入れ限度額は高い？
レイクALSAとアコムでは、アコムの方が借り入れ限度額が高いです。レイクALSAの借り入れ限度額は1～500万円です。それに対しアコムの借り入れ限度額は1～800万円です。アコムの借り入れ限度額の方がレイクALSAより、300万円も高く設定されています。
500万円までの借り入れであればレイクALSAでもよいですが、500万円以上の借り入れを1社で考えている場合には、アコムを利用するとよいでしょう。
借り入れ金額は高額になればなるほど、金利が安くなる傾向にあります。そのため金利を抑えたい場合には、1社でまとめて借り入れを行った方が最終的に返済する金額を抑えられます。その点からいっても、500万円以上の借り入れならアコムがおすすめです。
⑩レイクALSAとアコムなら返済しやすいのはどっち？
レイクALSAとアコム、どちらが返済しやすいのは、どのような返済方式をとりたいかによって変わります。
レイクALSAの「残高スライドリボルビング方式」であれば、利用残高によって返済金額が変わるので、徐々に返済額を減らしたい方にはおすすめです。ただし途中で追加借り入れをした場合、毎月の返済額が再度設定されるため、毎月の返済額が減らないことがあります。返済額を徐々に減らしたいと思っての残高スライドリボルビング方式の選択には注意が必要です。またレイクALSAの「元利定額リボルビング方式」であれば、同じ返済額で毎月返したい方に向いています。
アコムの返済方式は「定率リボルビング方式」なので、レイクALSAの「元利定額リボルビング方式」と同じで、毎月同じ返済額で返したい方におすすめです。
返済方式にはどのような方式があるの？
レイクALSAの返済方式には、「残高スライドリボルビング方式」と「元利定額リボルビング方式」の2種類があります。また、アコムの返済方式は「定率リボルビング方式」のみです。
残高スライドリボルビング方式
出典：レイクALSA
元金とお利息を合わせた毎月のご返済額を、ご利用時のご利用残高に応じて変動させてご返済いただく方式です。基本的には新規でのお借入れ時に、お借入れされた金額に応じてご返済額が設定され、以後追加お借入れが発生した都度、追加お借入れ後のご利用残高に応じて、ご返済額が再設定されます。
※ご返済金額が変わるタイミングは、新たにお借入れされたときになります。
元利定額リボルビング方式
出典：レイクALSA
元金とお利息を合わせた毎月のご返済額を、ご利用残高に関係なく定額でお支払いいただくご返済方式です。
「定率リボルビング方式」ってどういう意味ですか？
出典：アコム
カードローンについては借入金額、クレジットについてはご利用金額に「一定の割合」をかけた金額でお支払いただく方式です。「一定の割合」はご契約内容により異なります。
⑪レイクALSAとアコムなら会社員が借り入れがしやすいのはどちら？
レイクALSAでもアコムでも、会社員で安定した収入さえあれば借り入れすることが可能です。これはレイクALSAの場合、利用対象者を所得のない専業主婦・専業主夫や無職以外で設定しているためです。またアコムも、安定した所得さえあれば借り入れできます。そのため、安定した所得のある会社員であれば、レイクALSAとアコムのどちらでも借り入れは可能でしょう。
また、基本的には審査基準が各社独自にあるため、審査で見られる信用情報や年収などの方が借り入れのしやすさに影響を与える要因になると考えられます。会社員といっても年収も会社の規模もさまざまなので、どちらが借り入れしやすいかではなく、どの程度の借り入れが可能であるかを考えた方がよいでしょう。
⑫レイクALSAとアコムならスマホアプリが充実しているのはどちら？
レイクALSAもアコムもスマホアプリはどちらも充実しています。レイクALSAの公式アプリは「e-アルサ」、アコムの公式アプリは「myac」といいます。どちらの公式アプリも操作性がよく、スマホで申し込みや借り入れ、返済を行うことも可能です。
また、レイクALSAもアコムもアプリでの本人確認がとても簡単です。レイクALSAの場合、スマホで運転免許証と現在の自分の顔を正面から撮影するだけで本人確認ができる、「スマート本人確認」の利用できます。また、アコムの場合はアプリで10分以内に自分の顔写真を撮影して送るだけでOKです。レイクALSAもアコムもスマホアプリは充実しています。
⑬レイクALSAとアコムなら遅延利息が低いのはどちら？
レイクALSAもアコムも遅延損害金（年率）20.0％です。そのため遅延利息はどちらも同じです。遅延損害金が発生しないよう、遅れずに返済しましょう。返済が遅れると遅延損害金が発生するだけでなく、最悪の場合借り入れ停止になることもあるでしょう。
また無利息期間を利用しても返済が遅れれば遅延損害金が発生します。せっかく無利息で借り入れ総額を抑えられているのに、遅延損害金を払うことになれば最終的な返済総額が上がります。
返済日はしっかり守り、万が一返済が難しくなった場合には事前に相談するようにしましょう。
レイクALSAとアコムの比較に関するQ＆A
Q.レイクALSAのメリットは？
レイクALSAの主なメリットは2点あります。
1つ目は「無利息サービスが豊富なこと」です。レイクALSAの無利息サービスはそれぞれ条件がありますが、「30日間無利息」・「60日間無利息（WEB限定）」・「5万円まで180日間無利息」の3種類から選べます。2つ目は「最短即日融資が受けられること」です。年末年始を除いて、レイクALSAが通常時間と定めている8時10分～21時50分（第三日曜日のみ8時10分～19時）の申し込みであれば、最短即日で融資が受けられます。
Q.アコムのメリットは？
アコムの主なメリットは2点あります。
1つ目は「3秒診断」です。消費者金融から借り入れをしたことがなく、借り入れを悩んでいる場合、申し込むのは勇気がいることでしょう。しかしアコムの3秒診断であれば、入力から表示までたったの3秒で借り入れの可能性の有無を知ることができます。2つ目はインターネットからであれば、「24時間365日取引できること」です。金融機関と時間帯によっては、振り込みまで所要時間はたった1分です。
Q. レイクALSAとアコムそれぞれに向いている人はどんな人？
レイクALSAに向いている人は、「はじめてレイクALSAを利用する人」と「その日のうちに融資を受けたい人」です。レイクALSAにははじめてレイクALSAを利用する人のための無利息サービスがあります。無利息サービスは3種類あるため、自分に合った無利息サービスを選択することが可能です。また、利用時間帯によりますが、レイクALSAは素早い審査が確立されているため、Webからなら最短で60分で借り入れができます。
アコムに向いている人は、「アプリで手軽に借り入れや返済がしたい人」です。アコムの公式アプリ「myac」では、申し込みをはじめ、借り入れや返済を行うことも可能です。
Q. レイクALSAとアコムはどちらの方が審査に通りやすい？
レイクALSAもアコムも審査基準は公表していません。消費者金融は独自の審査基準を持っており、どちらが審査に通りやすいかは申し込んだ方によって異なります。
しかし、利用対象者に自分が含まれるか、借り入れ希望金額が総量規制である年収の3分の1を超えていないかなど、事前に確認できる基準もあります。審査に落ちる可能性を最小限に抑えるため、申し込みの際には条件をしっかり確認しましょう。
Q.レイクALSAとアコムはどちらの方が審査は早い？
レイクALSAの審査の方がアコムよりも早いです。レイクALSAの審査は、入力項目は多いものの、年末年始を除いた8時10分～21時50分（第三日曜日は8時10分～19時）であれば最短15秒で審査結果が出ます。
アコムの審査は最短30分で行えますが、レイクALSAと比較すると時間がかかる印象です。またアコムには3秒簡易診断がありますが、これは審査ではなく、簡易的な診断なので間違えないように注意しましょう。
レイクALSAとアコムにはそれぞれに魅力的な特徴がある！
レイクALSAにもアコムにも、それぞれ異なる魅力があります。それぞれにメリットとデメリットがあり、サービスに異なる特徴があります。
審査スピードを重視するのか、アプリで簡単に取引したいのか、長めの無利息期間を希望するのかなど、自分がどんなサービスを優先したいかが見えてきたのではないでしょうか？借り入れにはさまざまな目的があるため、その目的がかなえられる消費者金融を選ぶようにしましょう。
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