レイクALSAの評判は?審査通過率や落ちてしまう理由を解説
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さわやかなグリーンのロゴが印象的な「レイクALSA」は、新生フィナンシャル株式会社が提供するカードローンです。新生銀行グループとして知名度が高く、利用を検討している方も多いのではないでしょうか?他社と比較検討するため、レイクALSAの特徴と審査に関するポイントなどをわかりやすくまとめました。

レイクALSAの評判

レイクALSAの評判・口コミをネットなどで見ると概ね良好です。特に「審査時間が短い」ことと「長い無利息期間」についてポジティブな意見が多く見られました。

レイクALSAの概要を以下にまとめます。

口コミ評価 ☆☆☆☆☆
金利 4.5~18.0%
限度額 500万円
審査時間 最短15秒(※1)
融資までの時間 最短60分
即日融資 可能
最低返済額(月額) 4000円
利息無料期間 初回契約の翌日から30~180日(※2)

※1.8:10~21:50(毎月第3月曜日は8:10~19:00)のみ
※2.契約限度額200万円超の場合は30日

特に口コミで評判の良かったのは無利息期間です。大手消費者金融の中でも最も長い期間が設定されているためお得だといった声が聞かれます。その他にも学生でも借り入れ可能な点や、在籍確認に対する良い評判がありました。

レイクALSAに対する評判・口コミの例

  • 無利息期間が最大180日
  • 収入が少ない人や学生でも借り入れができる
  • 在籍確認ではオペレーターの性別を指定できる
  • WEB完結が便利

これらの評判について、一つひとつ詳細を見ていきましょう。

レイクALSAの無利息期間は60日間!5万円までなら180日間!

レイクALSAの最大の魅力は、大手消費者金融カードローン5社のなかで最も長い無利息期間です。

契約限度額(個人それぞれに設定される借りられる金額の上限)が200万円以内なら、初回の契約から「60日」または「180日」の無利息期間を選べます(契約限度額が200万円超の場合は「30日」しか選べません)。

これに対して大手消費者金融「アイフル」「アコム」「プロミス」の無利息期間は、初回の契約から30日間で、「SMBCモビット」は無利息期間がありません。

【大手消費者金融カードローン 無利息期間の比較】
レイクALSA:初回契約の翌日から30日・60日・180日のいずれか
アイフル:初回契約の翌日から30日
アコム:初回契約の翌日から30日
プロミス:初回借り入れの翌日から30日
SMBCモビット:なし

他社と比較してみると、レイクALSAの無利息期間の長さがよくわかるでしょう。

レイクALSAの利息無料の条件

レイクALSAでは無利息期間が「180日」の場合は5万円の借り入れまでが利息無料となり、5万円を超える部分には通常の利息がかかります。例えば20万円を借りた場合、15万円には通常の利息がかかるということです。一方で「60日」の場合は利息無料となる借り入れに(限度額内において)上限はありません。

【レイクALSA 利息無料の条件】

申し込み方法 契約限度額 対象の借り入れ
30日間 インターネット、自動契約機、電話 500万円以下 上限なし
60日間 インターネット 200万円以下 上限なし
180日間 インターネット、自動契約機、電話 200万円以下 5万円まで

このように条件の違いがあるため、借入金額や借入期間によってどちらが有利か異なります。

無利息期間のシミュレーション

いくつかの利息計算の例をまとめました。

借入金額が5万円以下なら、借入期間がどれだけ長くなっても「180日」のほうが有利ですが、5万円を超えると「60日」のほうが有利になるケースもあります。

【利息無料コース別の利息計算シミュレーション】

借入金額
5万円 10万円 20万円 30万円
1回で返す 60日 0円 0円 0円 0円
180日 0円 739円 2,219円 3,698円
3回で返す 60日 236円 473円 946円 1,390円
180日 0円 986円 3,722円 6,665円
6回で返す 60日 1,128円 2,256円 4,726円 7,196円
180日 0円 1,500円 6,172円 1万1,256円
12回で返す 60日 3,060円 6,228円 1万2,460円 1万9,200円
180日 1,097円 4,998円 1万5,036円 2万4,043円

参考:レイクALSA どっちがおトク?シミュレーション

レイクALSAは収入が少ない人や学生でも借り入れできる

レイクALSAの申し込み条件は以下のとおりです。

【レイクALSAの申し込み条件】
満20歳以上70歳以下の方で安定した収入のある方
(国内居住、日本の永住権を取得している)

レイクALSAは「満20歳以上~70歳以下」で「安定した収入」の両方を満たすなら誰でも申し込みができます。条件を満たしても必ず審査に通過できる保証はありませんが、少なくとも借りられる可能性はあるでしょう。

「安定した収入」は正社員の収入をイメージするかもしれませんが、実際にはもっと幅広いものだと解釈できます。単発や短期などを除く安定的なアルバイトやパートの収入も含まれると考えられるため、学生や主婦の方も申し込み可能です。そのほか派遣社員や自営業でも、一定の収入を得ているならレイクALSAに申し込みできます。

パート・アルバイト・学生でも利用できますか?
はい、パートやアルバイト等でも安定した収入のある方であれば、お申し込みいただけます。

出典:レイクALSA「よくあるご質問」

ただし「収入が安定していない」、「まったく収入がない」場合は申し込み条件を満たしていません。たとえば収入を得ていない専業主婦(主夫)や学生などは申し込めないため注意しましょう。

レイクALSAなら在籍確認で個人名を名乗ってもらえ、オペレーターの性別も指定できる

レイクALSAに限らず、カードローンは審査時に「在籍確認」が行われます。これは申込者が申告した勤務先に所属しているか確かめる作業です。

在席確認の方法は一般に「電話」で行われます。カードローン会社の担当者が勤務先へ電話をかけて確認する方法が一般的でしょう。申込者が直接または取り次ぎなどで電話に出れば在籍確認は終わります。仮に不在で出られなくても、電話口で申込者の所属がわかれば問題ありません。

このとき、在籍確認を行うカードローン担当者は社名を名乗らないことが一般的です。特に社名でカードローンとわかる消費者金融カードローンの場合、プライバシーに配慮し担当者の個人名で電話することが通例となっています。

不安な点がある場合は、レイクALSAのフリーダイヤル(0120-09-09-09)に電話して相談しましょう。オペレーターの性別の希望を出せるほか、どうしても電話が難しい場合は書類の提出による在籍確認に代えられるかもしれません。

お客さまのプライバシーには十分な配慮をし、ご本人さま以外には当社の社名や「レイクALSA」という名称はお出しいたしません。非通知もしくは発信専用の番号で、担当者の個人名にてお電話をおかけしていますので、ご安心ください。

お電話でのご連絡の際、男性か女性かなどの担当者のご希望がございましたら、できる限り考慮いたします。

出典:レイクALSA「よくあるご質問」

レイクALSAのカードレスなら借り入れから返済までインターネットで完結(Web完結)

レイクALSAは「Web完結」に対応しています。Web完結では、申し込みから契約までの手続きすべてをインターネット上で行うことができます。ローンカードなどの郵送物がない点が特徴で、家族にカードローンの利用を知られるリスクも減らせるでしょう。

Web完結はスマートフォンやパソコンから手続きできるため、自動契約機へ行く必要がありません。また申し込みは24時間受け付けているため、忙しい方でも申し込みしやすいでしょう。

【Web完結のメリット】

  • 郵送物がないためカードローンの利用を知られにくい
  • 手続きの場所を選ばない
  • 申し込みは24時間可能

レイクALSAのWeb完結の手順は以下のとおりです。

【Web完結の手順】

  1. スマートフォン・パソコンから申し込む
  2. 審査後、本人確認書類を提出
  3. 振込で借り入れ

Web完結での本人確認は「スマート本人確認」と「口座登録で本人確認」があり、提出できる本人確認書類が異なります。運転免許証があれば、いずれの方法でも提出可能です。

【Web完結時の本人確認】

概要 提出できる本人確認書類
スマート本人確認 「本人確認書類」と「顔」をスマートフォンで撮影し、提出する方法 運転免許証
口座登録で本人確認 「銀行口座の登録」と「本人確認書類の提出」を行う方法 運転免許証(※)
健康保険証
パスポート
マイナンバーカード
在留カード
特別永住者証明書

※運転免許証が交付されている場合、運転免許証を提出

レイクALSAでの借入方法

カードローンの借り方は専用のカードを使って現金を引き出す「キャッシング」が主流ですが、レイクALSAは以下の3つの方法から選べます。

  • 振込
  • 新生銀行カードローンATMでキャッシング
  • 提携ATMでキャッシング

レイクALSAなら即日振込で借り入れできる

レイクALSAは銀行振込でお金を借りられます。金融機関ごとに設けられた時間内であれば、当日中に振り込まれる「即日振込」も利用可能です。曜日によっては夜間まで受け付けているので急な出費にも十分対応できるでしょう。

振込は会員ページのほか、フリーダイヤル(0120-09-09-09)からも依頼できます。

レイクALSAは「新生銀行カードローンATM」から借り入れできる

レイクALSAには自社ATMがありませんが、「新生銀行カードローンATM」を利用でき、土日・祝日も含めて手数料無料でお金を借りられます。ただし所定の営業時間には注意しましょう。

【新生銀行カードローンATMの営業時間】

平日、土曜日 7:30~24:00
日曜日、祝日 7:30~22:00
第3日曜日 7:30~20:00

レイクALSAの提携ATMは多数あり

レイクALSAは新生銀行カードローンATM以外の「提携ATM」でもお金を借りられます。「セブン銀行ATM」をはじめ、全国のコンビニエンスストアや銀行に設置されたATMからキャッシングが可能です。

【レイクALSAの主な提携ATM】

  • セブン銀行ATM
  • ローソン銀行ATM
  • イーネットATM
  • 三菱UFJ銀行ATM
  • 三井住友銀行ATM
  • イオン銀行ATM

ただし提携ATMは利用に手数料がかかるため注意しましょう。

【提携ATMの手数料】
1万円以下の利用:110円
1万円超の利用:220円

※2020年12月23日よりセブン銀行ATM「スマホATM取引」(アプリを利用したカードレスのキャッシング)は停止されています(2021年12月21日時点)

レイクALSAの申し込み条件

前述しましたが、レイクALSAに申し込める方は以下のとおりです。大まかに「20歳以上~70歳以下」で、「安定した収入がある」ならレイクALSAに申し込めます。安定した収入にはアルバイトやパートも含まれると考えてられます。

【レイクALSAの申し込み条件】
満20歳以上70歳以下の方で安定した収入のある方
(国内居住、日本の永住権を取得している)

レイクALSA申し込みから審査、融資までのステップ

レイクALSAに申し込む際の大まかなステップは以下のとおりです。ステップ2の「申し込み」だけでは手続きが終わらず、審査後に改めて「契約手続き」が必要なので注意しましょう。

ステップ1. 書類の準備
ステップ2. 申し込み
ステップ3. 審査
ステップ4. 契約手続き
ステップ5. 借り入れスタート

ステップ1. 書類の準備

レイクALSAの申し込み時に必要な書類

レイクALSAへの申し込みは「本人確認書類」が必要です。提出できる書類を以下にまとめました(「Web完結」の場合、後述の「レイクALSAの契約手続き」を参考にしてください)。 申し込みの前に事前に準備しておくとスムーズです。

【提出できる本人確認書類】

  • 運転免許証(※1)
  • パスポート
  • マイナンバーカード
  • 健康保険証
  • 在留カード/特別永住者証明書(※2)

※1.運転免許証が交付されている場合、運転免許証を提出
※2.外国籍の方

基本的には「運転免許証」を提出します。もし運転免許証がない場合は「パスポート」など所定の書類に代えることが可能です。

「本人確認書類」は必ず必要ですが、一定の条件に該当する場合、以下2つの書類を追加で提出しなければいけません。

【一定の条件で追加の提出が求められる書類】

  • 住所確認書類
  • 収入証明書

住所確認書類

住所確認書類とは、その名のとおり現在の住所を確認できる書類のことです。必ず必要な書類ではありませんが、以下の3つのケースでは提出が求められます。

【住所確認書類の提出が必要な3つのケース】

  • 本人確認書類の住所が現在と異なる場合
  • 自動契約機での契約時に、本人確認書類として「健康保険証」を提出する場合
  • Web契約(※)での契約時に、本人確認書類を2点提出できない場合

※「Web完結」とは異なる

提出できる住所確認書類は以下のとおりです。

【提出できる住所確認書類】

公共料金の領収書 ガス、電気、固定電話(NTT)、NHK
公的機関発行の書類 住民票の写し、印鑑登録証明、水道使用料のお知らせ

※いずれも発行日から6ヵ月以内のもの

収入証明書

収入証明書は、以下の2つのケースに当てはまる場合に提出が必要です。これは貸金業法に定められており、いずれの貸金業者(カードローン会社など)でも提出が求められます。

【収入証明書の提出が必要な2つのケース】

  • レイクALSA単体で契約限度額が50万円を超える場合
  • レイクALSAの契約限度額と他社の借入額(※)の合計が100万円を超える場合

※カードローンなど、貸金業法上の借り入れのこと。

【貸金業法13条「返済能力の調査」(一部抜粋)】
貸金業者は……次の各号に掲げる場合のいずれかに該当するときは……源泉徴収票……その他の当該個人顧客の収入又は収益その他の資力を明らかにする事項を記載し、又は記録した書面……の提出又は提供を受けなければならない……

一.次に掲げる金額を合算した額……が五十万円を超える場合
● 当該貸付けの契約……
二.次に掲げる金額を合算した額……が百万円を超える場合……
● 当該貸金業者合算額
● ……当該貸金業者以外の貸金業者の貸付けの残高の合計額

出典:e―GOV法令検索 貸金業法(一部抜粋)

提出できる収入証明書は以下のとおりです。

【提出できる収入証明書】

  • 源泉徴収票
  • 給与明細書
  • 住民税決定通知書/納税通知書
  • 確定申告書
  • 所得(課税)証明書

ステップ2. 申し込み

レイクALSAの申し込み方法は以下の3つです。

【レイクALSA 3つの申し込み方法】

オペレーターと相談 場所を選ばない 24時間受付 急ぎの場合
インターネット
電話
自動契約機

3つの方法では急ぎの融資にまで対応している「インターネット」がおすすめです。以下の手順で申し込みましょう。

【レイクALSAにインターネットから申し込んだ場合の流れ】

  • スマートフォンかパソコンから申し込み
  • 審査結果を確認
  • 本人確認書類の提出方法を選択し、契約する

インターネットで申し込む場合は「Web完結」がおすすめです。「スマートフォン」と「運転免許証」があればすぐに本人確認を終えられるため、契約手続きに時間が取られません。ローンカードの郵送がありませんが、会員ページから指定口座に振込を依頼することでお金を借りられます。

なお、フリーダイヤル(0120-09-09-09)に電話すれば契約後に改めてカードを発行することも可能です。

ステップ3. 審査

申し込み後はレイクALSAで審査が行われますが、「審査結果のお知らせ時間」内にインターネットで申し込む場合は、最短15秒で審査結果が画面上に表示されます。また時間外であっても審査結果はメールなどで通知されるため、周囲に知られずに手続きが可能です。

【15秒で審査結果が表示される時間帯(審査結果のお知らせ時間)】

通常 8:10~21:50
毎月第3日曜日 8:10~19:00

※インターネット申し込みの場合

審査基準は公表されていない

レイクALSAの具体的な審査内容は公開されていません。もっとも、審査基準はカードローン会社や銀行を含めて非公開であることがほとんどです。

詳細な審査基準は明かされていませんが、一般的には申込者が「申し込み条件」に合致しているか、また借り入れの希望額が収入に見合っているかなどがチェックされます。

またカードローン会社は申し込みを受けた際、「信用情報」を照会して他社の借入状況を確認するよう義務付けられています。信用情報とはこれまでの借り入れや返済の履歴のことです。他社の借り入れも含め、信用情報は「信用情報機関」に集約されています。

指定信用情報機関とは、貸金業法で定められた一定の要件を満たし、貸金業法における信用情報提供等業務を行う者として内閣総理大臣の指定を受けた信用情報機関のことをいいます。

出典:JICC「指定信用情報期間制度とは」

つまりレイクALSAに申し込む場合、他社からの借り入れ実績のほか、これまでの金融トラブルはほぼ確実に知られるのです。虚偽の申告は審査に悪影響を与える可能性が高いため絶対に避けましょう。

レイクALSAでは在籍確認がある

前述しましたが、在籍確認は申込者が申告した勤務先に所属しているか確認する作業を指します。貸金業法で調査が定められているため、いずれのカードローン会社でも行われています。

貸金業者は、個人の顧客と貸付けの契約を結ぶ際には、指定信用情報機関が保有する顧客の信用情報を利用しなければなりません。

出典:日本貸金業協会「お借入れすると、借入れ金額などの情報が信用情報機関に提供されます」

気になるのは「電話による在籍確認」でしょう。通常、レイクALSAでは電話による在籍確認が行われますが、前述したとおり書類の提出による在籍確認に代えられる可能性があります。

申し込み前にフリーダイヤル(0120-09-09-09)に電話し相談してみましょう。

ステップ4. 契約手続き

契約手続きの方法はいくつかある

レイクALSAは「インターネット」か「自動契約機」で契約の手続きができます。さらにインターネットは「Web完結」と「Web契約」に分かれ、前者は郵送物がなく、後者はローンカードが自宅に送られる方法です。

選べる契約手続きは、最初の申し込み方法によって異なります。

「インターネット」または「電話」で申し込んだ場合はいずれの契約方法を選んでも構いません。申し込みを「自動契約機」で行った場合、契約手続きもそのまま自動契約機で行いましょう。

【申し込み別の契約方法】

選べる契約方法
インターネットで申し込み インターネット(Web完結)
インターネット(Web契約)
自動契約機
電話で申し込み インターネット(Web完結)
インターネット(Web契約)
自動契約機
自動契約機で申し込み 自動契約機

契約ごとの提出書類

また、契約手続きごとに提出する書類が異なります。「Web完結(スマート本人確認)」は手軽でおすすめですが、必ず運転免許証を提出しなければいけません。

もしも運転免許証を提出できない場合は別の方法を選択しましょう。銀行口座を登録できるなら「Web完結(口座登録で本人確認)」を、そうでないなら「自動契約機で契約」を選ぶと提出書類は少なく済みます。

提出書類
インターネットで契約
(Web完結)
スマート本人確認 ・運転免許証1点
口座登録で本人確認 ・本人確認書類1点
インターネットで契約
(Web契約)
・本人確認書類2点
・本人確認書類1点+住所確認書類1点

【本人確認書類の住所が異なる場合】
・本人確認書類1点+住所確認書類2点
自動契約機で契約 ・本人確認書類1点
・健康保険証1点+住所確認書類1点

ステップ5. 借り入れスタート

契約手続きを終えれば、いよいよ借り入れ可能です。前述した方法(振込、新生銀行カードローンATMキャッシング、提携ATMキャッシング)で早速お金を借りましょう。

ただし現金のキャッシングにはローンカードが必要です。「Web完結」で申し込むとカードが発行されないため、キャッシングしたい場合はフリーダイヤル(0120-09-09-09に電話してまずはカードの発行を依頼しましょう(ローンカードがなくても、振込で借りて口座から引き出せば現金を用意できます)。

レイクALSAで即日融資を受けたい場合

即日融資を受けるための契約方法

レイクALSAで即日融資を受けたい場合、インターネットからの申し込みがおすすめです。しかし契約はローンカードの要否でおすすめの方法が異なります。

カードが不要(振込のみで借りる)なら「Web完結」で契約を進めましょう。インターネットで手続きが完結するためすぐに振込で借りられます。カードが必要(振込のほかキャッシングもしたい)なら「自動契約機」で契約をしましょう。その場でローンカードを発行できるためおすすめです。

【レイクALSAで即日融資を受けるおすすめの契約方法】
ローンカードが不要:Web完結
ローンカードが必要:自動契約機(申し込みはインターネットでも可)

ただしいずれも「最短即日融資」の方法なので、契約のタイミング次第では即日融資ができないケースもあります。

レイクALSAでは土日でも審査を実施

レイクALSAは平日以外も審査を実施しているため、土日も即日融資を受けられる可能性があります。ただし申し込み方法によって、「審査結果のお知らせ時間」または「申し込み受付時間」が異なるので注意しましょう。

審査結果お知らせ時間/申し込み受付時間
インターネットで申し込み 8:10~21:50
(毎月第3日曜日は8:10~19:00)
電話で申し込み 9:00~21:00
(日曜日は9:00~19:00)
自動契約機で申し込み 9:00~22:00
(日曜日は9:00~19:00)

レイクALSAの審査通過率は?

レイクALSAは審査の通過率を公開していませんが、それに似た成約率を開示しています。

これは新規契約者数を新規申込者数で割って算出される数値で、2020年10月~2021年9月までの各四半期では33~36%といった結果でした。新規申込者10人のうち、6人は契約に至っていない計算です。

【レイクALSA 新規顧客数&成約率】

2020年
10~12月
2021年
1~3月
2021年
4~6月
2021年
7~9月
新規顧客数 2万8,900人 3万4,700人 3万3,900人 3万5,800人
成約率 33.1% 33.8% 36.0% 35.2%

審査通過後に契約を行わない方がいる可能性もありますが一般的には契約を目的に申し込むと考えられます。つまり契約に至らなかった6人は審査に通過できなかったと考えるほうが自然でしょう。

この数値は他社と比較して高いわけではありません。参考に、他社がそれぞれ開示している成約率に相当する数値を並べました。いずれも開示している数値の概要が異なるため単純な比較はできませんが、レイクALSAと大きな差はないとわかるでしょう。

【(参考)大手消費者金融カードローンの比較】

成約率に相当する数値 数値の概要
アイフル 35.2% 無担保新規約定率(2021年4~9月)
アコム 42.0% ローン事業新規貸付率(2021年4~9月)(※)
プロミス 39.6% 無担保ローン成約率(2021年9月単月)

※有担保ローンが含まれる(2021年末時点で、有担保ローンの利用者数は消費者向け無担保ローンの0.1%未満)

レイクALSAの審査通過率は断言できませんが、これらの数値から他社と同じ程度であると推測できます。

レイクALSAの審査に落ちてしまう原因を徹底分析!

前述のとおり、レイクALSAの成約率は大まかに33~36%であり、10人のうち6人は契約に至っていません。そしてその多くは「審査に落ちた」と考えられます。

なぜ審査に落ちてしまうのでしょうか。考えられる主な理由をひも解いてみましょう。

審査に落ちる原因① 総量規制をオーバーしている

総量規制に抵触している場合、審査に通過できる可能性はありません。総量規制とは、年収の3分の1を超えた貸し付けを禁じる貸金業法上の規制です。例えば年収が300万円の場合、借入可能な総額は100万円です。

【貸金業法13条の2「過剰貸付け等の禁止」(一部抜粋)】
1. 貸金業者は……個人過剰貸付契約……を締結してはならない。
2. ……「個人過剰貸付契約」とは……その年間の給与及びこれに類する定期的な収入の……三分の一を乗じて得た額……を超えることとなるもの……

出典:e―GOV法令検索 貸金業法より一部抜粋

この借入金額には他社からの借り入れも含まれます。つまり年収300万円の方がすでに他社で100万円借りている場合、レイクALSAの審査に通過できる可能性はゼロです。

審査に落ちる原因② 他社での返済を延滞している

前述のとおり、カードローン会社は申し込みを受けた際、申込者の信用情報を必ず照会します。これを「指定信用情報機関制度」といい、2006年の貸金業法改正で定められました。このため、レイクALSAは他社の借り入れも確実に把握しています。

平成18年に改正された貸金業法では、貸金業者が個人の顧客等に貸付等を行おうとする場合には、過剰貸付を防止するために、指定信用情報機関の信用情報を利用し顧客の総借入残高を把握して返済能力調査を行うことを義務付けています。

出典:JICC「指定信用情報機関制度とは」

もしも他社で返済の延滞を起こしている場合、審査の印象が悪くなるでしょう。審査時点で延滞が解消されていないならローン返済のための借り入れとみなされるかもしれません。その場合、手元に返済できる資力がない(返済能力がない)と判断され、審査通過は難しくなるでしょう。

審査に落ちる原因③ 信用情報に傷がある

「信用情報の傷」とは好ましくない信用情報を指し、延滞などが該当します。前述のとおり、延滞などの記録が残っている場合、返済能力を疑われ審査には悪影響を与えます。これら信用情報の傷が残っているうちは審査通過が難しいでしょう。

しかし信用情報は無期限に登録されるわけではなく、時間の経過とともに抹消されます。

信用情報期間に登録される期間

登録される期間は「信用情報機関(信用情報が集約される機関のこと)」や登録される信用情報によって異なります。主なものを以下にまとめました。

【信用情報に登録される期間】

信用情報機関
JICC CIC 全国銀行
個人情報センター
申し込み情報 6ヵ月 6ヵ月 6ヵ月
取引情報
(延滞など)
5年 5年 5年
破産 5年 5年 10年

登録期間が信用情報機関ごとに異なる場合、どの期間で判断すればいいのでしょうか。例えば「破産」の場合、JICCとCICは5年ですが、全国銀行個人信用センターでは10年です。

信用情報機関によって登録される期間が異なる場合、最も長い期間のもので判断しましょう。信用情報機関3社は「CRIN:Credit Information Network」と呼ばれるネットワークで信用情報を管理しているため、自社にない信用情報も参照できます。

つまり自社にない信用情報でも残りの2社が持っているなら参照できるため、登録される期間は3社で最も長いもので判断しましょう。例えば「破産」なら全国銀行個人情報センターの10年と判断します。

審査に落ちる原因④ 複数社に同時に申し込みしている

複数のカードローン会社や金融機関に同時に融資を申し込む場合も審査に落ちやすくなる要因です。多数の申し込み情報で審査に落ちやすくなる状況を「申し込みブラック」と呼ぶこともあります。なぜ実際に借りる前の申し込みで審査に落ちやすくなるのでしょうか。

信用情報には借り入れや延滞などの記録のほか、「申し込み情報」も登録されます。これは単に融資に申し込んだ記録のことで、契約に至らなかったケースでも登録の対象です。つまりレイクALSAは申し込みを受け付けた際、申込者の他社への申し込み情報も知ることができます。

一概にはいえませんが、同時に複数の借り入れを申し込んでいる場合、レイクALSAは「申込者は資金繰りに苦しんでいる」と判断するかもしれません。その場合、審査に落ちやすくなる可能性があるでしょう。

前述のとおり、登録される期間はいずれの信用情報機関でも6ヵ月間を超えません(最長6ヵ月)。他社へ申し込んでいる場合も、申し込みから約半年経過すれば申し込み情報は抹消されます。

もしもすでに他社へ申し込んでおり、かつ急ぎの資金でなければ、レイクALSAへの申し込みは6ヵ月以上経ってから申し込んでみてはいかがでしょうか。

審査に落ちる原因⑤ 在籍確認が取れない

カードローンの審査で通常行われる「在籍確認」ができないケースも、審査に通過できない理由の一つです。

在籍確認は、申込者が勤務先に所属しているか確認する作業です。働いて収入を得ているか否かは個人の返済能力を判断するうえで重要な要因のため、在籍確認が行われます。

もしも在籍確認が取れない場合、カードローン会社は返済能力を認めることができません。したがって在籍確認が取れない場合、審査を通過できない可能性が高いでしょう。

注意したいのは電話による在籍確認です。レイクALSAの担当者が個人名で勤務先へ電話しますが、もしも勤務先が休業日などで無人となる場合、誰も電話を取れないケースが想定されます。申込者の所属の確認が取れないことから在籍確認が取れません。

もしも勤務先の休業日など電話による在籍確認が難しい日に申し込む場合、コールセンター(0120-09-09-09)へ電話し、連絡が付く時間帯に電話するよう依頼するか、電話に代わる方法で在籍確認できないか相談しましょう。

レイクALSAから審査の通知が来ない時は

レイクALSAは所定の時間内であれば、インターネットから最短15秒で審査結果を得られますが、時間がかかるケースもあります。

まず、所定時間外にインターネットから申し込んだ場合、審査結果は翌営業日以降にメールか電話で通知されます。

ほかに審査結果の通知が遅い場合、以下のような理由が考えられるでしょう。

  • 申し込みが混雑している
  • 在籍確認に時間がかかっている
  • 申し込みに不備/虚偽がある

レイクALSAへの申し込みが集中し混み合っていると、審査結果の通知が遅れる場合があります。月の初めや下旬~月末、またゴールデンウィークなどの連休はカードローンの需要が高まると予想されるため混雑する可能性があるでしょう。

また職場に連絡が取れず、電話による在籍確認が終わらないケースも想定されます。職場の電話番号は確実に連絡が着くものを申告しましょう。

申し込みに不備があるケースも審査が進まない原因です。例えば「Web完結(スマート本人確認)」では運転免許証をスマートフォンで撮影し提出しますが、不鮮明だと確認が取れません。文字や顔写真が視認できるように調節して撮影しましょう。また申込内容に虚偽が疑われるケースも審査に時間がかかるため、正確に申告しましょう。

レイクALSAは審査の進捗をインターネット上で確認できます。公式HPの「審査状況のご確認」画面に氏名・生年月日・電話番号を入力して確認しましょう。

レイクALSAの返済方法

カードローンはお金を借りることができれば、その後は返済を進めなければいけません。毎月のことなので、自身のライフスタイルの中で返済しやすい方法が望ましいでしょう。

レイクALSAにはどのような返済方法があるのでしょうか。

レイクALSAの返済方法は4つ

レイクALSAでは以下4つの方法で返済できます。

【レイクALSA 4つの返済方法の概要】

手数料無料 完済 深夜の返済
新生銀行
カードローンATM
提携ATM
銀行振込
自動引き落とし

※「Web返済サービス」による返済は2020年12月8日より停止中

「新生銀行カードローンATM」は現金で返済する方法です。返済に手数料はかかりません。硬貨の取り扱いがあるため完済(借り入れ残高が0円になるまで返済すること)も可能です(完済できる金額の紙幣を投入すれば、お釣りとして差額が硬貨で返金されます)。

「提携ATM」も現金で返済する方法です。「セブン銀行ATM」など、レイクALSAと提携する銀行のATMで返済できます。ただし硬貨の扱いがないため完済は原則できません。また所定の手数料がかかるため注意しましょう(1万円以下:110円、1万円超:220円)。

提携ATMは深夜まで利用できる点が強みです。新生銀行カードローンATMが稼働していない時間帯(0:00~7:30)も利用できる可能性があります。仕事などの都合で深夜に返済したいという場合は提携ATMを利用するといいでしょう。

【提携ATM 営業時間の例】

月曜日 月曜日以外の曜日
セブン銀行ATM 0:10~23:50 0:10~23:50
ローソン銀行ATM 5:00~23:50 0:10~23:50

※祝日は曜日どおり

「銀行振込」はレイクALSA指定の銀行口座へ振り込み、返済する方法です。1円単位で入金できるため完済もできます。なお送金元で発生する振込手数料は負担しなければいけません。

「自動引き落とし」は登録した銀行から返済額が指定日(6日または27日)に引き落とされる方法です。毎月返済の手続きを行う必要がなく、自動的に返済が進むので返済忘れがありません。手数料がかからない点も魅力です。

レイクALSAの返済日

返済日は好きな日を選べる

レイクALSAの返済日は好きな日を選べます。変更したい場合は事前にフリーダイヤル(0120-09-09-09)に電話し、会員ページなどから変更可能です。

最初の返済日は、借入日と指定した返済日までの日数で異なります。14日以上の期間がある場合は当月から返済が始まり、14日に満たない場合は翌月の返済日が最初の返済日となります。

例えば毎月の返済日として20日を指定し、1月5日に最初の借り入れを行った場合、1月20日までは14日以上の期間がありますから、1月20日が最初の返済日です。最初の借入日が1月10日の場合は、返済日(20日)まで14日に満たないため、翌月の2月20日から返済が始まります。

返済日以外でも返済できる

なお、返済は返済日以外でも可能です。返済日の14日前から返済できるため、都合の良い日に返済しておきましょう。15日以上前だと前回の返済に対する追加返済となるため、当月の返済があらためて必要です。

もしも返済が遅れそうな場合は、当月の返済日を事前に変更できます。返済日の3日前から会員ページに「ご返済予定の確認・登録」メニューが表示されるため、そこから返済日を変更しましょう。手続きはフリーダイヤル(0120-09-09-09)の自動音声サービスからも可能です。

レイクALSAの返済額

レイクALSAの毎月の返済額は、2つの返済方式「残高スライドリボルビング方式」と「元利定額リボルビング方式」のいずれを選択しているかによって異なります。

残高スライドリボルビング方式とは

「残高スライドリボルビング方式」は、借り入れしたときの金額に応じて月の返済額が大きくなる仕組みです。例えば10万円借りたときの月の返済額は4,000円ですが、さらに追加で借りて残高が10万円超~20万円以下となった場合、返済額は8,000円に増加します。

借り入れが増えるほど返済の負担が大きくなりますが、その分返済が早まるため長期的には利息の負担が減りやすいでしょう。返済額の例を以下にまとめました。なお、返済額には利息が含まれているため別に支払う必要はありません。

【残高スライドリボルビング方式の返済額の例】

基準残高(※) 返済額
10万円以下 4,000円
10万円超~20万円以下 8,000円
20万円超~30万円以下 1万2,000円
30万円超~40万円以下 1万2,000円
40万円超~50万円以下 1万4,000円
50万円超~60万円以下 1万6,000円
60万円超~70万円以下 1万9,000円
70万円超~80万円以下 2万1,000円
80万円超~90万円以下 2万4,000円
90万円超~100万円以下 2万7,000円

※契約期間中の最大の借入残高

元利定額リボルビング方式とは

対して「元利定額リボルビング方式」は、借入時の残高に関係なく一定額を返済し続ける方法です。借り入れが大きくなっても返済の負担が増えませんが、返済が長期化しやすく利息の負担が大きくなりやすい点には十分注意しましょう。

【元利定額リボルビング方式の返済の例】

契約限度額 返済額/返済回数
10万円 4,000円/36回まで
20万円 8,000円/36回まで

レイクALSAの営業時間

レイクALSAの窓口、サービスごとの営業時間は以下のとおりです。

インターネット 24時間(※1)
電話(自動音声) 24時間(※2)
電話(オペレーター) 平日9:00~18:00
自動契約機 日曜日以外:9:00~22:00
日曜日:9:00~19:00
新生銀行カードローンATM 平日、土曜日:7:30~24:00
日曜日、祝日:7:30~22:00
第3日曜日:7:30~20:00
提携ATM(※3) 【セブン銀行ATMの場合】
0:10~23:50(曜日・祝日問わない)

【ローソン銀行ATMの場合】
月曜日:5:00~23:50
月曜日以外:0:10~23:50
当日の振込受付時間(※4) 【三菱UFJ銀行の場合】
日曜日以外:0:10~23:50
日曜日:4:00~23:50

【三井住友銀行の場合】
月曜日:7:00~23:50
火~土曜日:0:10~23:50
日曜日:4:00~21:00

※1.審査結果のお知らせ時間は9:00~21:50。第3日曜日は8:10~19:00
※2.審査結果のお知らせ時間は9:00~21:00。日曜日は9:00~19:00
※3.提携ATMごとに異なる
※4.金融機関ごとに異なる

レイクALSAで利用限度額を増額したい場合

レイクALSAの利用限度額は、契約後に引き上げることも可能です。ただし、改めて審査を受けなければいけません。必ずしも増額できるわけではない点に留意しましょう。

増額の可否は会員ページか自動音声の電話で24時間確認できます。またオペレーターと相談したい場合は平日9:00~18:00に電話しましょう。

増額を受けたい場合、最新の「収入証明書」の提出が望ましいでしょう。総量規制のため、レイクALSAは収入の確認ができないと大きなお金を貸し出すことができません。過去に提出している場合でも、改めて最新のものを提出しておきましょう。

収入証明書を提出していない場合、貸金業法の定めから50万円を超える利用限度額、また他社の借り入れと合わせて100万円を超える利用限度額は設定できません。これらのケースに該当する増額を申し込む場合は必ず提出しておきましょう。

レイクALSAに「おまとめローン」はある?

おまとめローンとは、貸金業法に基づく返済専用ローンのことです。新たに借り入れを増やすことはできませんが、借り換え前より金利などの条件が良くなります。

「おまとめローン」とは、 複数の金融機関からのローンを1つの借入先にまとめる商品のことです。 新しい金融機関1社からの融資を受けて他社分を全て清算することで、借入先を1社にまとめることができます。

用途が自由なカードローンなどを利用してまとめることもあれば、おまとめ専用商品を利用することもあります。

ローンをまとめ、借金を一本化することで、 それまでよりも金利の設定や月額返済額が低くなり返済負担を抑えるためにも利用されています。

出典:アイフルHP「おまとめローンとは?一本化の仕組みや注意点をご紹介」

【おまとめローンの主な特徴】

  • 金利が借り換え前の金利を上回らない
  • 1ヵ月の負担が借り換え前を上回らない
  • 担保、保証の要件が借り換え前より厳しくならない
  • 残高が約定返済で段階的に減っていく(返済専用)

引用:日本貸金業協会 総量規制にかかわらず、お借入れできる貸付けの契約があります

おまとめローンも審査があるため必ず受けられるわけではありませんが、完済を目指す場合は申し込みを検討してください。

レイクALSAで借り換えはできる?

借り換え専用サービスはないが、借り換えに利用は可能

レイクALSAでは借り換え専用のサービスはありませんが、借り換えに利用することは可能です。

カードローンの借り換えとは、言葉のとおり、いま使っているカードローンから、別のカードローンに乗り換えることをいいます。カードローンと一口にいっても、カードローンの商品によって、適用している金利やサービスは異なり、利用者が得られるメリットも異なります。そうしたメリットの違いを検討し、自分にあったカードローンを選び直すことが大切です。

出典:JCB「カードローンの借り換えで知っておきたいメリットと注意点」

まず借り換えをイメージするため、大まかな流れを確認しましょう。カードローンの借り換えは一般に以下のような手順を踏みます。

【レイクALSAへ借り換える大まかな流れ】

  1. レイクALSAから他社の借り入れを完済できるお金を借りる
  2. 他社の借り入れを完済
  3. レイクALSAへ返済を始める

ポイントは「他社の借り入れを完済できるお金を借りる」という点です。例えば他社で100万円の借り入れがある方は、レイクALSAから完済のためのお金100万円を新たに借りることで、一時的に借入総額が200万円に達するでしょう。

借り換えの利用でも総量規制の範囲内に

ここで課題となるのが、年収の3分の1を超える貸し出しを禁ずる総量規制です。一時的にせよ、レイクALSAは総量規制を超えて貸し出しができません。上記の例だと、100万円を借り換えるためには(一時的に借り入れが200万円に達するため)少なくとも年収600万円が必要になります。

一方で、レイクALSAの「アルサdeおまとめ(おまとめローン)」なら総量規制の対象になりません。前述したおまとめローンの特徴を満たす一定の貸し出しは、総量規制を超えて貸し出せると貸金業法で認められているためです(総量規制の例外貸付け)。

複数の借入れを一本化する、いわゆる「おまとめローン」は、法令が規定する一定の条件を満たせば、「顧客に一方的有利となる借換え」として総量規制の「例外貸付け」に該当し、貸金業者から年収の3分の1を超えて利用できる場合があります。

出典:日本貸金業協会

ただし「アルサdeおまとめ」は、新たに借り入れを増やすことはできません。今後もお金を借りたい場合、通常のカードローンを用い総量規制の範囲内で借り換えましょう。返済だけ行うつもりなら「アルサdeおまとめ」を使った借り換えを検討してみてはいかがでしょうか。

【レイクALSA 2つの借り換え方法】

総量規制 新たな借り入れ
通常のカードローンで借り換える 対象 できる
「アルサdeおまとめ(おまとめローン)」で借り換える 対象外 できない

レイクALSAに関するQ&A

最後に、レイクALSAに関するよくある質問と、その回答をチェックしておきましょう。

Q. レイクALSAを選ぶメリット・デメリットはなんですか?

レイクALSAのメリットは「審査時間の短さ」と「長い無利息期間」です。最短15秒で審査結果を確認でき、最短60分でお金を借りられます。急いでいる方にはメリットが大きいでしょう。

さらに最長180日間もの無利息期間(初回契約)は大手消費者金融カードローンで最も長いです。期間内に完済するなら利息の負担なしにお金を借りられるでしょう。

Q. レイクALSAに店舗はありますか?

レイクALSAに有人の店舗はありません。手続きはインターネットや自動契約機、電話で受け付けています。借り入れなどの相談はオペレーターに電話しましょう。オペレーターの受付時間は平日9:00~18:00です。

Q. レイクALSAの会員ページではどんなことができますか?

振込の指示や現在の利用状況(利用残高など)の確認が可能です。「Web明細サービス」を利用すれば借り入れなどの利用明細を、郵送に代えてインターネットで確認できるようになります。

まとめ

レイクALSAの評判は概ね良く、特に「審査時間の短さ」と「長い無利息期間」について良い口コミが見られました。最短15秒で表示される審査結果や、最長180日間もの無利息期間(初回契約)に多くの方が満足しているようです。

レイクALSAへの申し込みは「Web完結」がおすすめです。スマートフォンと運転免許証があればインターネット上で手続きをすべて終えられます。郵送物もないため家族に知られる心配もなく、即日融資にも対応しているため、急な出費にも対応できるでしょう。

カードローンの利用は無理なく計画的に、いざというときはレイクALSAの申し込みを検討してください。

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