生活費はカード払い一択！節約におすすめのクレジットカード11選

「生活費を減らさず節約できる」方法を知っていますか？やり方は生活費を「クレジットカード」で支払うだけ。ポイント還元があるため、支出が同じでもクレジットカードのほうがお得になり、おすすめです。生活費はできるだけクレジットカードで支払いましょう。

本記事では生活費の支払いにおすすめのクレジットカードを4つご紹介します。高還元でお得なカードを探している方はぜひ参考にしてください。

生活費をクレジットカードで支払う7つのメリット

まずは生活費をクレジットカードで支払うメリットを確認しましょう。ポイント還元を含め、以下7つが代表的です。

生活費をクレジットカードで支払うメリット①　ポイント還元でお得

生活費をクレジットカードで支払う理由は、なんといってもポイント還元でしょう。現金で支払うより、ポイントが付与される分お得です。

生活費をクレジットカードで支払うメリット②　支出の管理がしやすい

家計管理のしやすさもメリットの一つです。多くのカード会社が「ウェブ明細」に対応しており、インターネットを通じていつでも簡単に支払いを確認できるメリットがあります。

「なににお金を使ったか覚えてない」という方は、一度クレジットカードで管理してみていかがでしょう。明細は、金額だけでなく使った日時やお店の名前も分かるので、後から確認しやすくおすすめです。

生活費をクレジットカードで支払うメリット③　手数料の負担がない

手数料負担がない点もクレジットカードのメリットです。

現金で支払う場合は、引き出しや振込に手数料がかかります。ただでさえ低金利でお金が増えにくい中、手数料まで余計に支払いたくないですよね。

クレジットカードの場合、手数料は加盟店（お買い物するお店）が負担しており、私たちが支払う必要はありません。分割払いも2回までは無料です。

クレジットカードで手数料を節約し、家計をさらに改善させることも選択肢の一つでしょう。

ただしクレジットカードを手数料無料で利用できるのは「1回払い（一括払い）」と「ボーナス一括払い」です。

翌月一括（1回）払い（マンスリークリア）
商品等を購入した翌月に一括して支払う方式です。一般に手数料はかかりません。1万円の商品の購入に利用すれば、翌月に同じ１万円だけ支払えばいいわけです。個別方式でもクレジットカードでも選択できます。

ボーナス一括（1回）払い
商品等を購入した翌ボーナス時期に一括して支払う方式です。この方式も一般に手数料はかかりません。
出典：一般社団法人日本クレジット協会「クレジットの支払方式の種類」

分割払いも多くは「2回払い」まではかかりませんが、3回以上の分割払い、および「リボ払い」は手数料がかかるので注意しましょう。

【こんなにかかる！銀行の振込手数料】
参考までにメガバンクの振込手数料（窓口）を以下にまとめました。

3行で最も高かったのは「みずほ銀行」の3万円以上の振込手数料880円（税込み）でした。例えば毎月1回3万円以上の他行へ振込する予定がある場合、年間1万560円の手数料が必要になってしまいます。

手数料の高さにくらべ、例えばみずほ銀行の普通預金金利は2021年12月6日時点で年利0.001％しかありません。100万円を1年間預けると利息は10円（税引き前）です。1万円以上の利息を受け取るには1,000年以上かかります。

これらを踏まえると無駄な振込手数料を負担しないためにも、さまざまな工夫が必要だということが分かるでしょう。

生活費をクレジットカードで支払うメリット④　支払い忘れがない

公共料金やスマホ代など、毎月の支払いを確実にできるのもクレジットカード払いのメリットです。うっかり支払いを忘れてしまうと、これらのサービスが止まってしまうかもしれません。

クレジットカード払いなら自動的に決済できるので、支払い忘れを防げます。つい忘れがちな方はクレジットカード払いに切り替えてみてください。

生活費をクレジットカードで支払うメリット⑤　カードの特典が受けられる

ポイント還元だけではなく、カード会員限定の特典もクレジットカードの魅力です。特典には以下のようなものがあります。

これら特典は、クレジットカードを持っているだけで受けられるケースもあります。特典でカードを選んでみても楽しいかもしれませんね。

生活費をクレジットカードで支払うメリット⑥ 多くの現金を持ち歩かなくて済む

現金を持ち歩く必要がない点もクレジットカードのメリットです。

現金を落としてしまう方は、思っている以上に多いことをご存じでしょうか。警視庁によると、現金の拾得届は、2020年が約33億円、2019年は約38億円もありました。また2020年の落とし物ランキングトップ5は以下の通りです。

【落とし物ランキング（2020年）】

なかでも「財布」の落とし物は、全体の8.8％を占め、落とし物ランキング第4位です。みなさんも思い当たることがあるのではないでしょうか。

クレジットカードがあれば多額の現金を持ち歩く必要はなく、まとまった支払いもできます。また仮にクレジットカードを紛失した場合も、不正利用の際はクレジットカード会社から補償を受けることが可能です。

生活費をクレジットカードで支払うメリット⑦ 支払いタイミングを遅くできる

クレジットカードは、支払いを後日に回せるため、お金のやりくりに余裕が生まれるメリットもあります。例えば「一括払い」を選択しても1ヵ月の利用額を翌月末に支払う場合、最長で約2ヵ月間支払いタイミングを遅くすることが可能です。

「ボーナス一括払い」や「分割払い」を利用すればさらにタイミングを遅らせることもできます。現金払いよりも資金繰りにゆとりが生まれるでしょう。

生活費をクレジットカードで支払うデメリット

生活費をクレジットカードで支払うときはデメリットもあります。特に以下の3つに気を付けましょう。

生活費をクレジットカードで支払うデメリット① カード払い対応していないこともある

お店がクレジットカード払いに対応していないケースには注意しましょう。お店にとってはレジの導入や決済手数料などの負担があるため、クレジットカード払いを導入していない可能性もあります。

生活費をクレジットカードで支払うデメリット② 使いすぎてしまう可能性がある

つい使いすぎてしまう可能性がある点は、クレジットカードの怖いところです。お金を支払う感覚が薄くなるほか、いつでもお買い物できる点が原因と考えられます。

使いすぎを防ぐには、日ごろからウェブ明細などで利用額を細かくチェックするといいでしょう。あえて限度額を引き下げる方法もおすすめです。

生活費をクレジットカードで支払うデメリット③ リボ払いで逆に損をする可能性がある

「分割払い」と「リボ払い」の大きな違いは、完済時期が確定しない点です。分割払いは、指定の回数で完済できるよう利用額が大きい場合は返済額も調整されます。しかしリボ払いは「あらかじめ定めた金額」の返済でよいため、返済が長引く可能性があるのです。

またリボ払いは、手数料に気を付けなければいけません。クレジットカードによっても異なりますが、一般的に年15％程度の手数料が発生します。例えば利用額が10万円の場合、年間約1万5,000円です。

リボ払いの手数料は、返済が長引くほど手数料の負担が大きくなります。場合によっては、特典でもらえるポイント還元を上回ってしまい、かえって損をしてしまう可能性もあるため注意しましょう。

クレジットカードで生活費を支払うとどのくらいお得？

クレジットカードで生活費を支払うとどれくらいお得になるのか、総務省が公表している「2020年度家計調査」の1ヵ月の支出額を参考にシミュレーションしてみましょう。

結果は、以下の通りです。仮に還元率1.0％のクレジットカードで支払っていれば毎月2,772ポイント、年間で3万3,264ポイント獲得できたことになります。

1ポイント＝1円と仮定した場合、約3ヵ月分の教育費に相当する還元を受けられた計算です。

上記は「2人以上世帯」の平均のため、実際のポイント還元は世帯によって異なります。しかしいずれにせよ現金よりもクレジットカードで支払うほうがお得といえるでしょう。

生活費の支払いに適したクレジットカードの選び方

クレジットカードは、以下5つのポイントに注意して選ぶとお得なカードに出会えます。

生活費の支払いに適したクレジットカードの選び方：還元率の高さ

参考までに還元率ごと受け取れるポイントを以下にまとめました。還元率が高くクレジットカードの利用額が大きいほどポイント還元の恩恵をたくさん受けられます。そのため毎月の生活費が大きい方ほど還元率が高いクレジットカードを選ぶメリットが大きいといえるでしょう。

還元率は、クレジットカードによって異なるため、できるだけ還元率が高いカードを選びましょう。

還元率の目安は0.5～1.0％です。本記事の後半でも紹介しますが、還元率0.5％以上のクレジットカードを探すのはそう難しくないため、還元率が0.5％未満のクレジットカードは高還元とはいえません。

生活費の支払いに適したクレジットカードの選び方：年会費の安さ

クレジットカードの中には、年会費がかかるケースがあります。年間で受け取ることができるポイント還元以上に年会費が高い場合は、マイナスになるため注意が必要です。

節約を目的にクレジットカードを作る場合、できるだけ年会費が安いものを選びましょう。

「年会費無料」のクレジットカードもたくさんあります。無条件で年会費が無料になるものもありますが、例えば「年に1回以上カードを利用する」などの条件が付くケースもあります。

一般的に「ゴールド」「プラチナ」といったステータスカードは、年会費がかかります。そのため年会費無料のクレジットカードを持ちたい場合は、一般的なクラスのクレジットカードから探しましょう。

生活費の支払いに適したクレジットカードの選び方：国際ブランドの使い勝手

クレジットカードには「カードブランド（発行元）」と「国際ブランド」があります。

国際ブランドは、世界で利用するための決済ネットワークをカードブランドに提供しています。国際ブランドが付いたクレジットカードは、その国際ブランドに加盟している世界中のお店でショッピングができる仕組みです。

代表的な国際ブランドは「VISA」「Mastercard」「JCB」などで特に「VISA」のシェアは世界的に高く日本でも多くのお店で利用できます。ほかにも「アメリカン・エキスプレス」や「ダイナーズ・クラブ」などの国際ブランドもありますがVISAほど利用できるお店は多くありません。

クレジットカードは、使いやすい国際ブランドで選ぶのも一つの考え方です。なおクレジットカードによっては、申込時に複数の国際ブランドから選べるものもあります。

生活費の支払いに適したクレジットカードの選び方：使いやすいポイント制度かどうか

ポイント制度が自分にとって使いやすいものなのかどうかも、クレジットカード選びでは大切な視点です。

クレジットカードは、ポイント還元が魅力ですがポイントの使い方はさまざまです。現金と異なり、ポイントは使える場所や期限が定められている場合があります。

ポイントの使い方としては、指定の商品との交換やサービスの利用料に充当するケースが一般的です。そのため自分の生活に適した商品やサービスから選べるならポイントを使いやすいでしょう。

また異なるポイント制度のポイントやギフトカード、現金に交換できるケースもあります。ポイントを使える場所が広がるため「場所を問わず自由に使いたい」という方は、このようなポイント制度がおすすめです。

生活費の支払いに適したクレジットカードの選び方：付帯サービスや特典

付帯サービスや特典でクレジットカードを選ぶのも方法の一つです。クレジットカード会社が会員に向けて提供する「おまけ」のようなものですが、魅力的なものもたくさんあります。クレジットカードの主な付帯サービスや特典を以下にまとめました。

これらの特典は、原則クレジットカードの会員であれば受けられます。旅行保険やショッピングガード保険は、代金をクレジットカードで支払う条件が一般的です。買い物をしなくても受けられるのはうれしい特典ですね。

生活費の支払いにおすすめのクレジットカード11選

ここで本題、生活費の支払いにおすすめのクレジットカードとして本記事では、3つのカテゴリーに分て11のカードをご紹介します。

【年会費無料】生活費の支払いにおすすめのクレジットカード：三井住友カード（NL）

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「三井住友カード（NL）」は、カードにクレジットカード番号が記載されていないナンバーレスが特徴です。他人に盗み見られることがないため、セキュリティを重視したクレジットカードといえるでしょう。年会費は無料で利用すると「Vポイント」がたまります。

通常の還元率は、0.5％です。しかしコンビニ2社など（セブンイレブン、ローソンなど）やマクドナルドの利用は2.5％、さらに「タッチ決済」で支払うと5％にまで引き上がります。

これらのお店を普段よく利用する方は、ぜひ三井住友カード（NL）を発行しましょう。

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【年会費無料】生活費の支払いにおすすめのクレジットカード：リクルートカード

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「リクルートカード」は「SUUMO（スーモ）」などで知られる広告大手「リクルート」のクレジットカード。年会費がかからず、還元率1.2％という高還元が魅力です。

たまるポイントは「リクルートポイント」ですが、「dポイント」や「Pontaポイント」などに交換もできます。もちろんリクルートポイントのまま使うこともできるので、ポイントを使いやすい点が強みです。

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【年会費無料】生活費の支払いにおすすめのクレジットカード：dカード

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「dカード」は、NTTドコモのクレジットカードらしくドコモユーザー向けの手厚い特典が魅力です。ドコモのケータイ（ドコモ光含む）料金をdカードで支払えば10.0％の「dポイント」が受け取れるほか、誤って紛失などしたスマホの買い替え費用が最大1万円まで補償されます。

またdカードは、特典として「VJデスク」を用意しています。「VJデスク」とは、世界各地に配置された旅のサポートを行うサービスデスクのこと。専用ダイヤルから事情に精通した日本語スタッフに旅の相談ができるでしょう。海外旅行によく行く方におすすめです。

dカードは、dポイントをためたいなら必携のクレジットカードといえるでしょう。

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【年会費無料】生活費の支払いにおすすめのクレジットカード：JCBカードW plus L

クレジットカード大手の「JCBカード」が女性向けに提供しているのが「JCBカードW plus L」です。還元率は、JCBプレモカードに交換した場合、一般的なJCBカードの2倍となる1.0％。

進呈されるポイントは「Oki Dokiポイント」で1,000円あたり2ポイントが進呈されます。JCBプレモカードに1ポイントあたり5円チャージできるので、一緒に用意しておくといいでしょう。なおJCBプレモカードは、プリペイドカードなので審査はありません。

JCBカードW plus L最大の魅力は、毎月の優待とお得な抽選です。優待価格で利用できるサービスや旅行券などが当たるキャンペーンが月替わりで受けられます。特に毎月10日と30日に抽選で2,000円分のJCBギフトカードが当たる「LINDAの日」はとても魅力的です（1回の抽選で25名）。

【年会費無料】生活費の支払いにおすすめのクレジットカード：オリコカード ザ ポイント

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「オリコカード ザ ポイント」は、ポイント還元を重視したクレジットカードです。基本の還元率は1.0％ですが、入会後6ヵ月間は倍の2.0％の「オリコポイント」がもらえます。

「オリコモール」を利用する場合は、さらにおすすめです。オリコモールは、通常で0.5％のポイントがもらえますがオリコカード ザ ポイントなら「特別加算」としてさらに0.5％分上乗せされます。たまったオリコポイントは「オリコポイント ゲートウェイ」でギフト券や別のポイントへ交換しましょう。

非接触決済の対応が豊富な点も魅力です。「iD」や「QUIC PAY」に対応したお店ならカードをかざすだけでスピーディに買い物することができます。「日々の買い物をよりスマートにしたい」と考えている方は、ぜひオリコカード ザ ポイントに申し込みましょう。

オリコカード ザ ポイントの詳細はこちら

【年会費無料】生活費の支払いにおすすめのクレジットカード：au PAYカード

「au PAYカード」は「auフィナンシャルサービス」が発行するクレジットカードです。1回でも利用すれば年会費がかかりませんが1年間まったく利用しない場合は1,375円（税込み）かかります。

基本の還元率は1.0％ですが、au回線や「auひかり」を利用している方が「auでんき」の料金を支払うと最大5.0％の還元を受けられます。いつもの電気料金がポイントに変わるのはうれしいですね。

au PAYカードのおすすめの使い方は、スマホ決済の「au PAY」との併用です。いったん「au PAY」にチャージして支払えばau PAYの還元0.5％と合わせて1.5％の還元率となります。直接カードで支払うよりお得なのでせっかくならau PAYアプリもダウンロードしておきましょう。

【インターネットショッピングで高還元率】生活費の支払いにおすすめのクレジットカード：楽天カード

楽天カードの詳細はこちら

「楽天カード」は、利用額の1％分の「楽天ポイント」がたまるクレジットカードです。年会費は、無条件で永年無料なので、ポイントがそのままお得になる魅力があります。

また楽天カードは、入会特典として最大5,000ポイントを受け取れます。

ただし「楽天モバイル」にも同時申し込みする場合なら、入会特典はいつでも最大7,000ポイントに引き上げることが可能です。入会特典の上乗せキャンペーンを待てない方は、こちらに参加してみてはいかがでしょうか。

楽天カードの詳細はこちら

【インターネットショッピングで高還元率】生活費の支払いにおすすめのクレジットカード：Amazon Mastercard

「Amazon Mastercard」は、世界的ECサイト「Amazon」ユーザー必携のクレジットカードです。年会費は永年無料です。

付与されるポイントは「Amazonポイント」。通常の還元率は1％ですが、Amazonのお買い物なら1.5％、Amazonのプライム会員なら2％にまで上昇します。Amazonでお買い物をすることが多いなら早速申し込みましょう。

すぐに買いたいものが見つかり、カードの到着が待てない方は「Amazonテンポラリーカード」を発行しましょう。カード番号だけの仮のカードのため、最短3分で発行されます（上限3万円）。

【ゴールド・プラチナ】生活費の支払いにおすすめのクレジットカード：アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード

「アメリカン・エキスプレス」は、ステータスカードとして有名です。なかでも「アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード」は、サービスが手厚く年会費以上にお得な特典がたくさん用意されています。

例えばカードを更新するたびに以下のような特典を受け取ることが可能です。

1米ドル＝110円換算とした場合、継続するたびに2万9,000円相当の特典 が受けられます。さらに指定のレストランを2名以上で予約した場合、1名分の料金が無料になるほか会員専用のサイトやコールセンターから旅行の手配も可能です。

基本の還元率も1.0％あり、これだけ手厚い特典があれば年会費も安く感じてしまいますね。ライフステージが上がり普通のカードでは物足りない方は、アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カードを検討してみてはいかがでしょうか。

【ゴールド・プラチナ】生活費の支払いにおすすめのクレジットカード：エポスゴールドカード

「エポスゴールドカード」は、丸井グループ傘下のクレジットカード会社「エポスカード」が発行するゴールドカードです。基本の還元率は、0.5％ですが「マルイ」などグループのお店なら1.0％にまで上昇します。

ユニークな取り組みが「ポイントアップショップ」です。対象のお店から還元率を1.5％に引き上げるお店を3つまで選べます。普段よく行くお店を選べばお得に買い物ができるでしょう。

気になる年会費は5,000円（税込み）です。ほかの会社のゴールドカードに比べると安い水準ですが年間50万円以上利用すれば翌年からの年会費は永年無料となります。毎月約4万2,000円利用すれば対象となる金額なのでメインカードとして使えばクリアは難しくないでしょう。

【ゴールド・プラチナ】生活費の支払いにおすすめのクレジットカード：三井住友カード　プラチナプリファード

三井住友カード プラチナの詳細はこちら

「三井住友カード プラチナプリファード」は2020年9月、ポイント還元を重視したプラチナカードとしてデビューしました。通常の還元率は1.0％ですが、特約店なら還元率は最大10.0％にまで上昇します。

特約店には、ふるさと納税ポータルサイトの「さとふる」や「ふるなび」が加盟しています。会員専用サイト「For Platinum Preferred Members」を経由して寄付を申し込めば3.0％の還元を受けられます（2021年11月1日～2022年1月31日は還元率7.0％）。

特約店には「エクスペディア（還元率10.0％）」などの宿泊予約サイトも加盟しています。さらに海外ショッピングの還元率は3.0％なので、このサービスを利用して海外旅行に行けば二重にお得でおすすめです。

三井住友カード プラチナの詳細はこちら

さらにお得にクレジットカードを利用する方法

クレジットカード選びも大切ですが、使い方を工夫すればもっとお得になるケースがあります。より一層お得にクレジットカードを使える方法を確認しましょう。

お得にクレジットカードを利用する方法：カードは1枚に集約する

クレジットカードをお得に利用したい場合は、一つに集約させたほうがポイントを使いやすいでしょう。

複数のクレジットカードを使うとたまるポイントが分散してしまい、ポイントを利用できる最低数量に届かない可能性があるからです。例えば「楽天ポイント」を「楽天トラベル」で利用する場合、「100ポイント以上」でないと利用できません。

お得にクレジットカードを利用する方法：家族カードを利用する

家族カードは、本会員のカードと還元率が同程度のことが多いため、発行しておけば家族の買い物でもポイントをためられるようになります。付帯サービスや特典も同じものが受けられるでしょう。

お得にクレジットカードを利用する方法：キャンペーンを狙う

クレジットカード会社が展開するキャンペーンもお得にクレジットカードを利用する方法の一つです。キャンペーンを大きく分けると以下のような種類があります。

本記事執筆時点（2021年12月）で実施されているキャンペーンを2つピックアップしました。お得に利用したい方はぜひチェックしてみてください。

生活費をクレジットカードで支払ってお得に生活しよう

生活費は現金よりクレジットカードで支払うほうがポイント還元の分お得です。ウェブ明細で支出を管理しやすいほか、クレジットカード独自の特典を受けられるメリットもうれしいですね。

クレジットカード選びは還元率と年会費が大切。本記事で紹介したクレジットカードはいずれも年会費が安く、還元率も高くておすすめです。全部発行し、使う場所で使い分けるのもいいでしょう。

生活費のクレジットカード払い、疑問をQ＆Aで再チェック

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