(本記事は、田中佑輝氏の著書『58歳で貯金がないと思った人のためのお金の教科書』、アスコム社、2018年12月25日刊の中から一部を抜粋・編集しています)

【『58歳で貯金がないと思った人のためのお金の教科書』シリーズ】
(1)年金生活では「年収が約200万円ダウン」する?
(2)年金生活を始める一番おトクな年齢は?迷ったときに選ぶポイント
(3)「社員以外の働き方」で年金が多くもらえるワケ
(4)固定費を見直すだけで月8万の節約!カンタンに支出をカットする方法

※以下、書籍より抜粋

ポイントは「固定費」。無理なく減らせて、効果が大きい!

余計な支出を減らすことは、「必要なことに使えるお金」や「自由に使えるお金」を増やすことです。

「お金の増やし方」を実践するためにも、「元手=時間に余裕のあるお金(すぐに使う必要のないお金)」を作る必要があります。

ですからみなさん、ぜひ余計な支出のカットにチャレンジしてみてください。

なお、ここでは、とても簡単かつ効果的に支出を減らす方法をお伝えします。

「余計な支出を減らす」というと、みなさん、どうしても「やりたいこと、好きなことを我慢する」「節約に節約を重ね、爪に火をともすような暮らしをする」といったイメージを抱かれがちなのですが、私はそのような「節約」には反対です。

節約自体を楽しめる人ならよいのですが、たいていの場合、無理な節約は、人から喜びや楽しみ、潤いを奪ってしまいます。

生活を楽しめなければ意味がありませんし、そのようなやり方を何年も続けるのは難しいでしょう。

では、支出のうち、どの部分なら、無理なく減らすことができるのか。

私はご相談者にアドバイスさせていただく際、まず「固定費」に注目しています。

「固定費」とは、光熱費や保険料、通信費、自動車関連費用、新聞代やテレビ関連費用、日用雑貨費、教育費などです。

実はこれらの中に、我慢をせずに減らすことができるものがいくつかあるのです。

さっそく、みなさんの家庭の支出において、固定費が月々いくらぐらいを占めているか、確認してみましょう。

わかる範囲でかまいませんので、直近1か月の固定費を書き込んでみてください。

このうち、たとえば光熱費なら、「電力自由化」の恩恵にあずかるという手があります。

昔は、電気やガスに関しては、地域で決められていた電力会社としか契約できませんでした。

ところが2016年の4月に電力が自由化され、さまざまな電力会社と電気を契約できるようになりました。

ガスとのセット割、携帯電話料金とのセット割などもあり、月2000円程度の光熱費の削減をはかれる可能性があります。

しかし、数々の固定費の中で、もっとも簡単かつ効果的にカットできるのは、生命保険・医療保険の保険料です。

60代以降の生活において、保険料の支払いは基本的には不要であり、その支出をなくすだけで、月2000円程度、多ければ3万~4万円程度の削減効果があるのです。

保険料に次いでカットしやすいのは、通信費です。

携帯電話については、料金プランの変更、大手キャリアから格安SIMへの変更などによって、月1000~7000円程度、削減できる可能性がありますし、インターネットに関しては、プロバイダを替えることで、月々の支出を1000~3000円程度おさえられるかもしれません。

お使いの携帯電話のショップや家電量販店などに確認してみましょう。

自動車を持っている人は、本当に必要かどうかを検討しましょう。

特に、都市部に住んでいて、ふだんあまり車を使わないのであれば、近年普及しつつあるカーシェアリングを利用するという方法もあります。

自動車を手放すことで、駐車場代、燃料代、車検費用、買い替え費用などがすべて不要になりますから、非常に高い削減効果が得られるはずです。

今お話しした光熱費、保険料、通信費、自動車関連費用などを見直すだけでも、場合によっては月8万円程度のカットが可能です。

もし、あなたが60歳から85歳までの25年間、月々の支出を5万円ずつカットできたら、5万円×12か月×25年=1500万円ものお金を作ることができます。

月々8万円ずつなら、8万円×12か月×25年=2400万円となります。

新聞代やテレビ関連費用などについては、「まったく読みもしない新聞を取り続けている」といった場合以外は、現状のままでもよいでしょう。

日用雑貨費の削減は、我慢が必要なわりにあまり効果が高くないため、特に高価なものを購入している場合以外は、やはり現状のままでかまいません。

さて、こうした支出のカットにチャレンジして、それでもまだ月々の目標額に達しないようであれば、「変動費」に目を向けます。

変動費とは、食費、趣味娯楽費、被服費、交際費、小遣いなど、減らすのに少々我慢が必要な支出です。

まずは、変動費についても、直近1か月の額を書き込んでみてください。

配偶者がいる方は、ご自身の分と配偶者の分を分けて書きますが、食費など分けづらいものに関しては、世帯合計のみ記入していただいてかまいません。

いかがでしょう。

ふだん、何となく使っているお金でも、はっきりと金額を出してみることで「意外と使っている」「思ったほど使っていなかった」など、新たに気づくことがあるのではないでしょうか。

もし、収入に対し、特に多く使っていると感じられる項目があれば、お金の使い方を考えてみてください。

そのうえで「もう少し支出をおさえよう」と思った項目があれば、やみくもに減らそうとするのではなく、「予算化」してみましょう。

たとえば、「食費は一日あたりいくらにする」「夫(妻)への小遣いは、ひと月いくらにする」といったルールを作るのです。

趣味娯楽費、被服費、交際費などは小遣いに含めることにして、夫婦がそれぞれ、自分の小遣いの中で、さらに「趣味娯楽費は、ひと月いくらにする」「被服費は、ひと月いくらにする」といった具合に予算化しましょう。

ただし、夫婦で使う分は「夫婦用」として、別途予算化します。

なお、ここで、当社のデータから算出した、年収600万円、奥さまが専業主婦のご家庭の食費と夫婦の小遣いの平均値をお伝えしておきます。

趣味娯楽費、被服費、交際費は、夫婦それぞれの小遣いに含まれます。

  • 食費……3万5213円
  • 夫の小遣い……2万7300円
  • 妻の小遣い……5750円
  • 夫婦用……5000円 みなさんのご家庭の食費や小遣いは、それぞれ、この平均値と比べて多いでしょうか? それとも少ないでしょうか?

    もし、予算化にあたって「何をいくらぐらいに設定すればいいかわからない」と思われた方は、まずは、この平均値を参考になさってみてください。

    これらにより、できれば「現役時代×0.7」の生活費を目指しましょう。

【ポイント】
無理な節約をする前に、まずは固定費の見直しを。
光熱費や通信費、保険料などを見直すだけで、月8万円の支出減も可能。

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    田中佑輝(たなか・ゆうき)
    株式会社アルファ・ファイナンシャルプランナーズ代表取締役。
    小学校から10年間シンガポールで過ごす。 大学卒業後、日本経済を学ぶため、日本国内の外資系銀行に入社。 専属ファイナンシャルプランナーとして活躍。 その後、2011年、「アルファ・ファイナンシャルプランナーズ」を設立。 大手新聞社、大手旅行代理店などの企業の社員に向けたセミナー、コンサルティングも手がけ、 これまで1万人以上の方の「老後不安」を解消。

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