両親の貯蓄は「600万円」程度。もうすぐ定年で退職金「2000万円」が入りますが、生活していけるでしょうか？

老後に必要な資金は、個々の生活スタイルや健康状態、住宅の所有状況など多くの要因によって異なります。老後の資金を見積もるための手順として、まずは生活費などの支出と、年金や預貯金、投資信託などの金融資産を確認することです。一般的には、次のようなことから始めましょう。   1. 公的年金の受給額を確認する 2. 老後の生活費を見積もる 3. 年金から生活費を差し引いて、不足額を知る 4. 保有する貯蓄や退職金、投資などの金融資産を確認する   今回の相談者の両親は老後資金の一部として、定年時点で「貯蓄600万円」と「退職金2000万円」で、合計2600万円がありました。さまざまなケースを考え、生活していけるかどうかの注意点を解説していきます。

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老後資金の必要額の目安

まず、毎月の生活費の平均をもとに、老後に必要な資金の目安を確認していきましょう。
 
総務省統計局「家計調査年報（家計収支編）2023年（令和5年）結果の概況」によると「65歳以上の夫婦のみの無職世帯（夫婦高齢者無職世帯）」で1ヶ月当たりの家計収支（図表1）は次のとおりです。
 
図表1

総務省統計局「家計調査年報（家計収支編）2023年（令和5年）結果の概況」より筆者作成
 

 
上記データによると、平均的な夫婦高齢者無職世帯のでは、毎月3万7916円の赤字となります。仮に、65～90歳までの25年分が必要だとすると、約1137万円（＝月3万7916円×12ヶ月×25年）の貯蓄が必要である、という計算になります。
 
今回の両親の場合も、実際に、公的年金の受給額と老後の生活費を確認しましょう。
 

持ち家の場合と賃貸の場合で必要額が異なる