▼定年退職時に、「1000万円」以上の貯蓄がある割合は日本でどれくらい？
NISAとは
NISAとは、2014年1月からスタートした少額投資が気軽にできる制度です。NISAの最大の特徴は、運用益が非課税という点です。通常、株式や投資信託などに投資して利益を得た場合、20.315%の税金がかかります。
しかし、NISA口座で得られた利益は非課税となり、運用益をそのまま受け取ることができるため、多くの方に利用されています。
以前、NISAには複数の種類がありましたが、2024年1月から新制度が開始され、「新NISA」として統一されました。新NISAでは、期限のあった非課税保有期間が無期限となり、制度が恒久化されたため、長期的な資産形成がしやすくなったのです。
新NISAには「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の2種類があります。つみたて投資枠とは、年間投資上限額は120万円で、少額からの長期・積立・分散投資に適しています。成長投資枠とは、年間投資上限額は240万円で、株式や投資信託など、幅広い商品に投資可能です。
この2つの枠を合わせると年間投資枠は最大360万円となり、非課税保有限度額は1800万円に拡大されました。これにより、若い世代からもNISAが注目されています。
20代のNISAの利用率
「Ponta」を運営する株式会社ロイヤリティ マーケティングが実施した、「Pontaリサーチ」調べの「新NISAの利用状況に関する調査」によると、新NISAをすでに利用している人の割合は全体で28.6％、20代では28.5％という結果でした。
「2025年から利用を開始したい」と回答した20代の割合は10.0%と、他の年代よりも高く、今後もNISAを利用し始める人が増えることが予想されます。
NISAに関心を持ったきっかけとして、20代では「家族や友人のすすめ」が44.4%と他の年代と比べても圧倒的に高い割合を占めていました。投資や資産運用の知識があまりない20代にとって、身近な人からの勧めがNISAを始めるきっかけとなることが多いようです。