お金を借りるなら「カードローン」がおすすめです。しかし、「実際の利用者の口コミをチェックして決めたい」という方は少なくないでしょう。
本記事では カードローン利用者の口コミ を、「消費者金融系カードローン」と「銀行系カードローン」に分け、具体的な カードローン会社ごとに紹介 します。
それぞれのカードローンの特徴についてもご紹介しますので、「カードローン自体よくわからない」という初心者の方でも、わかりやすい内容となっています。ぜひ参考にしてください。
正規のカードローンなら借金は怖くない！
「お金を借りるのはなんとなく怖い」というイメージを持っている方は多いかもしれません。しかし、 正規の金融機関は借り手を守る法律に従ってお金を貸し出しています から、お金を借りることで借り手が一方的に不利になることはありません。
【金融機関がお金を貸し出す際に守る主な法律】
- 消費者金融：貸金業法
- 銀行：銀行業法
※「利息制限法（金利に上限を設ける法律）」は消費者金融と銀行の両方に適用
上記はいずれも 借り手を守る法律 です。「貸金業法」は消費者金融などの貸金業者を規制、「銀行業法」は銀行を規制する法律で、「利息制限法」は貸金業者と銀行の両方に適用されます。
金融機関はこれらの法律に従ってお金を貸し出すので、 安心してお金を借りられます。 これらの知識があると、お金を借りることへの不安が軽減するのではないでしょうか。
では、どこでお金を借りるのがいいのでしょう？お金を借りる方法はいくつかありますが、本記事では 消費者金融が運営する「消費者金融系カードローン」と、銀行が運営する「銀行系カードローン」の口コミを紹介 します。
口コミを参考にして、自分にぴったりな借り先を見つけてください。
消費者金融系カードローンの口コミをチェック
最初に消費者金融系カードローン各社の口コミをご紹介しますが、まずは消費者金融系カードローンの特徴をご紹介します。
消費者金融系カードローンは「無利息期間」や「即日融資」もあり
消費者金融系カードローンは、以下のような特徴があります。
・審査が早い 即日融資にも対応
- 利息無料キャンペーンがお得
消費者金融系カードローンの一番の特徴は、 審査スピードが早い 点です。
お金を借りるには審査を受ける必要がありますが、審査には一定の時間がかかるため、申し込みから実際の借り入れまで数日かかるケースがあります。
しかし消費者金融系カードローンは審査スピードが早いので、申し込みからすぐにお金を借りられます。最短で申し込みの日にお金を借りられる 「即日融資」に対応している消費者金融系カードローン もあります。
また、大手消費者金融系カードローンは、一定期間の利息を無料にする 「利息無料キャンペーン」 を実施している場合があります。キャンペーンの範囲内なら負担0でお金を借りられるのでお得です。
レイクの口コミ
SBI新生銀行グループ傘下の「レイク」は、はじめての利用で、Web申し込みなら 借入額全額60日間無利息 となります。さらに、はじめての利用であれば借入額のうち 5万円までは180日間無利息 となっています。 (※）
欠点を挙げるなら借入限度額が500万円までという点と、実質金利が4.5％～18.0％という点ですが、はじめての人で少額利用ならば無利息期間が長いことのほうがメリットが大きいでしょう。
- 【親切にサポートしてもらえました】
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介護職員 年収300万円 借入金額10万以下 借入金利4.5％ 初めての借入
担当はとてもいい方で、初めてでわからないことも親切にサポートしていただきました。借り入れができるまでも早かったので、スピードは満足しています。初めての場合は自分の返せる範囲で借り入れすることをおすすめします。とても便利で、親切に丁寧に教えてくれたので、借りてよかったと思うことができました。
30代・男性
- 【審査もスムーズで満足】
-
会社員 年収550万円 借入金額10万円以下 借入金利18％ 初めての借入
過去に利用したことがあり、完済して解約しました。そしてまたお金が必要になり、レイクを再度利用しました。審査は相変わらずスムーズで、当日中に結果が分かる早さで納得のいくものでした。仮審査が20分、本審査が40分と約1時間の審査で結果が出ました。本人確認の書類の提出、収入証明の提出で、契約が再び出来ました。担当のスタッフも丁寧に話をしてくれましたし、満足できるものでした。30代・男性
- 【自分の都合で無利息期間を選べるのがいい】
-
会社員 年収300万円 借入金額50万円以下 借入金利3.5％ 借入3回以上
個人的感想ですが、借り入れ期間が短い方は低金利の銀行カードローンよりもレイクの方が向いていると思います。なぜなら、レイクでは自分の都合に合わせて無利息期間を選べるからです。Webで申込むと60日間無利息、お借入れ額5万円まで180日間無利息、つまりその期間「利息無し」になるので、これはうれしいと思いました。30代・男性
(※）≪60日・180日共通の注釈≫
※初めてなら初回契約翌日から無利息
※無利息期間経過後は通常金利適用。
※30日間無利息、60日間無利息、180日間無利息の併用不可。
※ご契約額が200万超の方は30日無利息のみになります。
≪60日間無利息の注釈≫
※Webで申込いただき、ご契約額が1～200万円の方。
※Web以外で申込された方は60日間無利息を選べません。
≪180日間無利息の注釈≫
※契約額1万円～200万円まで
≪貸付条件≫
融資限度額 1万円～500万円
貸付利率 4.5%～18.0%
ご利用対象 年齢が満20歳以上70歳以下の国内に居住する方,ご自分のメールアドレスをお持ちの方,日本の永住権を取得されている方
遅延損害金(年率) 20.0%
ご返済方式 残高スライドリボルビング/元利定額リボルビング
ご返済期間・回数 最長5年、最大60回
必要書類 "運転免許証
※収入証明(契約額に応じて、SBI新生銀行フィナンシャルが必要とする場合)
担保・保証人 不要
※商号：新生フィナンシャル株式会社
※貸金業登録番号：関東財務局長(10) 第01024号
プロミスの口コミ
プロミスは「SMBCグループ」の100％子会社「SMBCコンシューマーファイナンス株式会社」が運営するブランドです。
「最短15秒事前審査(※1)・最短30分で融資可能」 というスピード感が特徴。
欠点を言うと、「最低金利4.5％」が他社に比べてやや高水準であること（他社は3％程度）ですが、最低金利が適用されるのは借り入れ限度額の500万円に近い金額で借りる人です。年収1,500万円以上で高額借りたいという人以外は気にする必要はないでしょう。
3項目を入力するだけで、プロミスで借入可能かすぐに結果がわかる 「お借入シミュレーション」 というツールも用意されています。気になる方はぜひチェックしてみましょう。
- 【即日借り入れできました】
-
会社員 年収170万円 借入金額10万円以下 借入金利17.8％ 借入3回以上
Webから申し込みをして10分程してプロミスから電話がかかってきました。電話で確認後すぐ審査に入り、即日借り入れをすることができました。スタッフの方に丁寧に対応していただき、Web申し込みから借り入れまで1～2時間で手続きをすることができましたね。無人契約機で借り入れできる点や、返済の手数料が無料な点も良かったです。また返済日を「5日、15日、25日、月末」から選べ、Webやプロミスのアプリで返済日の変更ができるので、とても便利でおすすめです。40代・女性
- 【スムーズに借り入れでき助かった】
-
会社員 年収380万円 借入金額100万円以上 借入金利15％ 借入3回以上
借り入れの際、こちらの要望にスムーズに対応していただいて、とても助かりました。ただあまりにもスムーズなので、「ついつい借りる」ということが続きやすくなってしまうところがあります。そこは自己管理が必要な部分です。ホームページにも記載されていましたが「ご利用は計画的に」というのが一番大切なことかなと思いました。30代・男性
- 【上限金利の低さが大きなメリット】
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会社員 年収350万円 借入金額50万円以下 借入金利4％ 借入3回以上
プロミスの良いところは、他の大手消費者金融や中小消費者金融より上限金利が低く設定されているところだと思いました。多くの消費者金融は上限金利が18.0％なのに対して、プロミスであれば17.8％で借り入れOKです。「たったの0.2％」ではありますが、毎月発生する利息があるため、この0.2％が大きなメリットになると感じました。30代・男性
※1：事前審査結果ご確認後、本審査が必要となります。
※1：新規契約のご融資上限は、本審査により決定となります。
アイフルの口コミ
京都市に本社を置く「アイフル」は言わずとしれた消費者金融大手の一角。
サポートが手厚いことで有名で、 基本的には職場連絡なしで審査 を進めてくれます。審査上、どうしても職場連絡が必要となる時もアイフルとは名乗らずに担当者の個人名で連絡をしてくれるので安心感があります
チャットボットでの質問 も受け付けていますし、誰かに相談しながら進めたい人にはうってつけ。事前に融資可能かどうかがわかる「1秒診断」というツールもあるので、気になる人はぜひチェックしてみるとよいでしょう。
- 【丁寧で親身なサポート、審査の速さも◎】
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会社員 年収190万円 借入金額50万円以下 借入金利18％ 初めての借入
初めて借りる人は消費者金融に対して緊張してしまうので、まだ借りづらい印象があるかもしれませんが、そんな事はありませんでした。サポートは丁寧で細かく分かりやすく、安心して話ができます。また気になった事は親身に答えてもらえるので、とても気楽に借り入れできます。審査スピードですが、記入書類がきちんとしていれば広告などに書かれているように、遅くても30分ぐらいで結果が分かり、早い方だと思います。男性・40代
- 【引越し費用に困っていた際に利用し、大変助かりました】
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会社員 年収580万円 借入金額10万円以下 借入金利18％ 初めての借入
仕事の都合で立て続けに引越しすることになった際、二度目の引越しでお金に困ってしまい、初めてキャッシングを利用することにしました。アイフルに決めたのは、CMで名前をよく聞いていたから。無料で見積もりをして、翌日には電話でやりとりを始めました。1週間後にはカードが送られてきたので、無事引越しをすることができました。セブン銀行でお金を借りられたのは便利でした。もっと都会であればATMですぐカードも発行できるようですが、私の住んでいる場所が田舎だったので、一週間ほどかかってしまったみたいです。それでもすごく迅速に対応してもらえて、大変助かりました。男性・30代
- 【即日融資できました！ただ金利は高い】
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会社員 年収300万円 借入金額10万円以下 借入金利7％ 初めての借入
WEB完結に対応していたので安心することができました。スマホATMの利便性も高かったのでとても嬉しかったです。そして即日融資にしっかりと対応しているところが最大のメリットだと思いました。また、ファーストプレミアムカードローンがあったのも良かったです。ただ金利については高かったので、少し残念でした。男性・30代
SMBCモビットの口コミ
SMBCモビットはプロミス同様、SMBCグループの会社です。
プロミスとの大きな違いはカードレスの 「WEB完結申込」をすると基本的に電話連絡なしで利用開始できる 点です。プライベートを重視したい人向けです。
欠点は 無利息期間がない ところですが、Tポイントが貯まる分、低金利で借りられるとも言えます。無利息期間を重視する人は「レイク」「プロミス」「アイフル」を検討しましょう。
- 【カードを持たず利用できるので家族にバレにくい】
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会社員 年収500万円 借入金額10万円以下 借入金利18％ 初めての借入
遊興費に使用するためSMBCモビットを利用しました。銀行系である安心感に加えて、Web完結なら郵送物や電話での連絡がないこともSMBCモビットを選んだ理由です。ロードサイドにある消費者金融の無人契約機ではなく、三井住友銀行のローン契約機で受付できるのは何よりの強みです。良かったのがスマホアプリで全てが完結することです。家族に内緒にしているため、カードを持たないという利便性は何より優先される項目でした。スマホがありさえすればセブン銀行で深夜でも借りることができます。男性・30代
- 【専用アプリが便利で使いやすい】
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会社員 年収300万円 借入金額100万円以上 借入金利18％ 初めての借入
審査は全てネットで完結し、翌日には結果が連絡されてきました。借り入れ後はコンビニATMから返済可能でわずらわしさがありません。専用のアプリも操作性が良く、急な返済日の調整も簡単に行えます。問い合わせなどもアプリから気軽に行えるため、サポート体制についてもかなり満足しています。返済にかかる利息は他のローンと変わりませんが、サービスの気兼ねのなさから比べると他の消費者金融サービスよりも遥かに使いやすく感じます。男性・30代
- 【初めてで緊張したけど30分で審査通過！】
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会社員 年収280万円 借入金額10万円以下 借入金利17.8％ 初めての借入
初めての借り入れでドキドキでしたが、他の消費者金融からは借り入れがなかったこともあり、30分程度で審査がとおりました。電話などの対応も丁寧でわかりやすかったのでよかったです。女性・20代
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取り扱いとなる場合があります。
銀行系カードローンの口コミをチェック
次に銀行系カードローンの特徴と口コミをチェックしましょう。
銀行系カードローンは金利の低さが魅力
銀行系カードローンには以下のような特徴があります。
・金利が低い
- 即日融資には対応していない
銀行系カードローンの特徴は、消費者金融系カードローンと比較して 金利が低い 点にあります。
カードローン金利は「〇～〇％」のように、幅を持たせて表示されていますが、最初の申し込みでは上限金利が適用されるケースが多いです。銀行系カードローンは、消費者金融系カードローンと比較し、上限金利が低い傾向があります。
銀行系カードローンは、消費者金融系カードローンよりも低金利でお金を借りやすいでしょう。
金利の低さが銀行系カードローンの魅力ですが、 即日融資には対応していません。 「できるだけ早くお金を借りたい」方は消費者金融系カードローンを選択しましょう。
楽天銀行の口コミ
銀行のカードローンには珍しく最短翌日融資と、 融資スピードの速さが特徴。
ご自身で使っている 別の銀行の口座でも利用が可能 です。新たに楽天口座を作る必要がないので、手軽に利用できるのではないでしょうか。
また、金利半額キャンペーンや 楽天ポイントのプレゼントキャンペーン が行われることもあるので要チェックです。
- 【無利息サービスが魅力。ただ即日融資はできなかった】
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会社員 年収400万円 借入金額10万円以下 借入金利4.5％ 初めての借入 WEBでしっかりと申し込みが完結したので安心することができました。また、コンビニATMの利用手数料が無料だったので、とても嬉しかったです。無利息サービスがしっかりとあるところが最大のメリットだと思いました。ただ即日融資はできなかったので少し不満に感じました。
男性・30代
- 【キャンペーン中の低金利、楽天ポイントに大きな魅力】
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会社員 年収300万円 借入金額10万円以下 借入金利7％ 初めて キャンペーン中であれば借入時の金利が最大でも7％前後、というのは珍しいのでは。他の消費者金融では2桁の金利になることがほとんどなので、7％程度で済むのはとても助かっています。また楽天のカードローンということもあって、入会した時に楽天ポイントがもらえました。私自身、楽天カードを使っているので魅力を感じました。
男性・20代
- 【急な出費に助かりました！】
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専業主婦 年収200万円 借入金額10万円以下 借入金利5％ 初めての借入 スマホで申し込み可能で手軽に借り入れできるし、急な出費だったので対応も早く助かりました。
女性・30代
ジャパンネット銀行の口コミ
ジャパンネット銀行カードローンは、銀行系カードローンでは珍しく 利息無料キャンペーン を実施しています。
利息無料期間は30日間 で、カウントは初回の借り入れからです。
ジャパンネット銀行カードローンを契約すると、ジャパンネット銀行の 普通預金口座に不足金が発生した際、自動的にお金を借りられる 次の2つのサービスを利用できる特徴があります。
・自動融資機能：口座引落などの際に残高が不足していた場合に自動で借入
・振込時自動借入：振込時に残高が不足していた場合に自動で借入
- 【無利息期間中の利用はかなりおすすめ】
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会社員 年収700万円 借入金額10万円以下 借入金利18％ 初めての借入 口座は以前に作っていたので、ネットから申込んで数日後には承認のメールが届き、すぐに借りることができました。急いでお金を用意する必要があったため、審査も簡単だったのが良かったです。私の場合は一時的な借り入れだったので、30日間の無利息キャンペーン内に返済でき、特に不満もなく便利にローン利用ができました。ただ無利息キャンペーン期間終了後は金利18％がかかってしまいます。他のカードローンと比べると18％は少し高いと思うので、返済に時間がかかる方にはあまりおすすめではないです。
男性・30代
- 【対応が丁寧、審査スピードも早く満足】
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自営業 年収300万円 借入金額10万円以下 借入金利18％ 初めての借入 対応はとても丁寧で、かつ不必要な売り込みもナシ。審査スピードもかなり早く感じました。とても良かったです。
男性・30代
【審査もすぐに終わり即日借り入れ】
- 【スピードが早いです】
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会社員 年収580万円 借入金額50万円以下 借入金利2.48％ 初めての借入 審査スピードが早く当日中に借入が決定しました。
男性・20代
いくら口コミが良くても、闇金は絶対NG
正規の金融機関の影に隠れ、 違法な貸し出しを行うのが「闇金」 です。
正規の金融機関は、法律上の登録を行い、金融庁などから監視を受けることを義務付けられています。闇金とは、法律上の登録をせず、違法に運営されている業者を指します。
もともと法律を守っていない悪質な業者ですから、借り手を守る意識は期待できません。法律が禁止する違法な金利や取り立てが行われる可能性が高いため、 絶対に利用しないようにしましょう。
また、SNS上などで行われる 「個人間融資」にも手を出してはいけません。 違法な金利や取り立ての可能性があり、個人を装った闇金である可能性もあります。
お金を借りる場合、必ず正規の金融機関を利用しましょう。
お金を借りるなら、口コミの良い正規の金融機関から
本記事の内容を以下にまとめました。
・正規の金融機関は、借り手を守る法律に従ってお金を貸し出している
- 「消費者金融系カードローン」は審査スピードが強み
- 「銀行系カードローン」は金利の低さが強み
- 闇金は絶対NG
金融機関は借り手を守る法律に従うため、違法な金利の適用や悪質な取り立てを行うことはありません。しかし、闇金はこれらの法律に従わない存在なので、犯罪に巻き込まれる可能性が高いと言わざるを得ません。
カードローンを選ぶ場合は、 消費者金融系や銀行系の特徴を踏まえ、また各社の口コミを参考 にしながら、自分にぴったりのカードローンを選択しましょう。
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