▼定年退職時に、「1000万円」以上の貯蓄がある割合は日本でどれくらい？
中年の独身は民間保険に入る意味はある？
35歳で独身というと、周囲から「そろそろ保険くらい入ったほうがいいのでは？」と言われる機会が増える年齢かもしれません。しかし、本当にがん保険や生命保険が必要なのでしょうか。特に、すでに貯金を積み立てたり、新NISA（少額投資非課税制度）を活用したりして資産形成を行っている場合、保険の必要性は慎重に考えるべきでしょう。
独身なら多額の死亡保障は不要なことも
独身で扶養家族がいない場合、死亡時に必要な費用は葬儀代程度に限られることが多いです。そのため、多額の死亡保障は必ずしも必要とはいえません。
また、医療保険は病気やけがのリスクへの備えを目的としていますが、リスクが低い状況であれば貯金や投資で十分に対応できるケースもあります。
このほか、がん保険については、自分が罹患した場合の治療費や収入の減少をカバーする目的で加入を検討する人も多いのではないでしょうか。こちらも、健康保険制度の手厚さを考慮すると、そこまで必要ではない場合もあります。
貯金と投資、保険の最適な「バランス」とは？
貯金・投資・保険のバランスは、個人のライフスタイルやリスクに対する許容度によって異なります。そこで、以下のポイントを抑えながら、効率的な資産形成を目指していきましょう。
貯金の役割：緊急時の備え
貯金は、突然の出費に対応するための「安全資産」としての役割があります。目安として、生活費の3～6ヶ月分を確保しておけば、突然の収入減少や緊急の医療費にも対応できるでしょう。