大手から中小までさまざまな会社がある消費者金融。「自分に向いている会社はどこか分からない」という人は多いのではないでしょうか。金利や無利息期間、融資スピードなど確認したい項目はいくつかあります。そこで今回は消費者金融の金利に着目して大手と中小に分けてランキング化しました。金利以外にも無利息期間や融資スピードなども総合しておすすめの消費者金融業者を紹介します。

また大手と中小の違いや目的別におすすめできる会社もピックアップ。どの消費者金融を利用するか迷っている人は、ぜひ参考にしてください。

サービスと金利が魅力!消費者金融おすすめ大手業者ランキング

(写真=PIXTA)

全国に支店や無人契約機、提携ATMがある大手消費者金融は、知名度も高く利用しやすいサービスが特徴です。また中小業者に比べて金利が安い傾向がある点も利用者にとってのメリットと言えます。

「消費者金融を利用するのが初めて」という場合は、まずは大手消費者金融の利用がおすすめ。以下は、2020年10月時点の金利で見た大手消費者金融ランキングです。

カードローン
会社
無利息
サービス
金利
(%)
融資
スピード
プロミス 初回のみ
30日間
4.5~
17.8%
最短30分
申込はこちら
5万円以下なら
180日間
4.5~
18.0%
最短60分
申込はこちら
アコム 初回のみ
30日間
3.0~18.0% 即日融資
申込はこちら
初回のみ
30日間
3.0~
18.0%
最短60分
申込はこちら
モビット 3.0~
18.0%
即日融資可(※)
申込はこちら
カードローン
会社
無利息
サービス
金利
(%)
融資
スピード
プロミス 初回のみ
30日間
4.5~
17.8%
最短30分
申込はこちら
5万円以下なら
180日間
4.5~
18.0%
最短60分
申込はこちら
アコム 初回のみ
30日間
3.0~
18.0%
即日融資
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初回のみ
30日間
3.0~
18.0%
最短60分
申込はこちら
モビット 3.0~
18.0%
即日融資可(※)
申込はこちら

1位:プロミス

 
プロミスのスピード

  • 審査スピード:最短15秒事前審査
  • 融資スピード:最短30分

プロミスは、審査・融資ともにかなりスピーディー!特に融資までは最短30分も可能なため、1位に選出しました。

✔︎スマホ専用のサービスで最短15秒事前審査!融資最短30分!
スマートフォンからの申し込みに特化した「少ない項目で最短 15 秒回答」 なら、仮審査の結果が最短15秒でわかり、借り入れ可能かの見込みをスピーディーに確認できます。その後本審査に進み、 融資までも最短で30分! スマホを使っているならぜひ試してみてほしいサービスです。

サービス受付時間は9:00~21:00で土日も審査可能。ただし、申し込み時間には注意が必要で、20:30前には申し込みを完了しないと融資は翌日以降になる可能性があります。

なおこのサービスの契約時点の融資上限額は50万円なので、少額を素早く借り入れしたいという人に向いているサービスと言えるでしょう。

 
✔︎限度額500万円の「フリーキャッシング」、急ぎならWebかアプリで
50万円を超える金額を借り入れしたい場合は、限度額500万円の「フリーキャッシング」に申し込みましょう。 申し込み方法は無人契約機なども含め全部で6種類ありますが、 最短で融資を受けたいなら365日24時間申し込み可能なWeb・アプリ からが最適。 ただし、その日のうちに融資を受けたいのであれば、やはり申し込みの「時間」には注意が必要です。審査にかかる時間は最短30分なので受付終了時間21:00から逆算し、少なくとも20:30までには申し込みを済ませるようにしましょう。 ※審査に通ってもお手持ちの口座が休日や夜間の振り込みに対応していない場合は、口座に入金が反映されるまでに時間がかかります。口座の振込可能時間も確認しておきましょう。
※事前審査結果ご確認後、本審査が必要となります。
※新規契約時点のご融資額上限は、50万円までとなります。

【プロミス その他のおすすめポイント】
✔︎最短10秒でお振込み可能なサービス「瞬フリ」

すでにプロミスの会員であれば、「瞬フリ」というサービスも利用可能です。「瞬フリ」なら24時間365日借り入れを申し込みでき、最短10秒でお振込み可能です。

✔︎上限金利は他の消費者金融より低め
プロミスは上限金利が17.8%と他の大手消費者金融に比べて低い点も魅力。利息を節約できる点も強みです。

✔︎郵送なし、Webで完結
Web完結で申し込めば、「アプリでかんたん本人確認」を利用し、カードレスにすることで郵送物をなくすことができます。自宅に郵送物が届く心配がありません。

 
プロミスの詳細はこちら
 
金利(実質年率) 4.5%~17.8%
借り入れ限度額 1万円~500万円
WEB完結 可能
無利息期間 30日
利用対象者 年齢20~69歳の安定した収入のある方。
主婦や学生でも安定した収入がある場合は審査のうえ利用可能。

2位:レイクALSA

 
レイクALSAのスピード

  • 審査スピード:最短15秒
  • 融資スピード:最短60分
 

審査時間は最短15秒とダントツのレイクALSA。

1位のプロミスも仮審査は15秒でしたが、これはあくまで仮審査の時間です。しかしレイクALSAは時間内であれば最短15秒で実際の審査結果が分かります。また、融資時間も最短60分とかなりスピーディーなため、2位にしました!

✔︎審査は最短15秒!審査結果もその場で確認
レイクALSAは、Webからの申し込みなら 「最短15秒審査」 をうたっているカードローン会社です。

さらに次の時間内であれば、 審査結果をそのまま画面に表示させて確認 できるので、よりスピーディーに融資までのステップを進めることができるでしょう。急いでいる方にとっては嬉しいサービスですね。

審査結果のお知らせ時間
通常 8:10~21:50
毎月第3月曜日 8:10~19:00

※この時間以外では審査結果はメールなどで届きます。

 

✔︎レイクALSAなら21時までの申し込みで最短即日融資
審査通過後は、 21時(日曜は18時)までに契約手続きを完了させることで、最短60分で融資が可能。 お申し込みは24時間365日いつでもできます。

契約もそのままWebできます。もちろん、店頭でも契約可能。都合に合わせて選んでみてください。借り入れは振り込みか近くのATMで。ご自身の都合に合わせた取引ができる点もレイクALSAの強みでしょう。

【レイクLISA その他のおすすめポイント】
✔180日の無利息期間あり
レイクALSAは無利息期間が長い点も特徴です。インターネットからの申し込みに限りますが、はじめての利用ならば 200万円以内の融資なら無利息期間60日、5万円以内ならなんと180日の無利息期間 があり、他社の「30日間」を大きく上回っています。

 

レイクALSAの詳細はこちら
 

金利(実質年率) 4.5%~18.0%
借り入れ限度額 1万円~500万円
WEB完結 可能
無利息期間 60日間、180日間
利用対象者 20歳以上71歳未満。パート・アルバイトでも、
安定した収入のある場合は可。

3位:アコム

 
アコムのスピード

  • 審査スピード:最短30分
  • 融資スピード:最短即日融資
 

アコムは最短30分で審査完了をうたっており、レイクALSA、プロミスに次ぐ審査スピードです。

✔︎最短で融資を受けるには、Webか電話で事前申し込みを!
審査結果が出た後は、
・Web
・自動契約機「むじんくん」
・来店
のいずれかで契約を進めます。

自動契約機、もしくは来店で契約を進めたい場合には、事前にWEBか電話で申し込み をしておきましょう。そうすることで融資までの時間を短縮できる可能性があります。

✔︎アコムの自動契約機なら、土日でも即日融資可
Webでの申し込みなら、365日24時間申し込み可能。
ただ、担当者に相談しながら手続きを進めたいという方は、自動契約機や店頭窓口での契約もおすすめ。

アコムの場合、 全国に多く設置されている自動契約機「むじんくん」を利用することで、土日祝でもカードを発行して融資を受ける ことができます。店頭は土日祝は休みのため、アコムの自動契約機が近くにあれば検討してみましょう。

「むじんくん」の営業時間
・9:00~18:00
・年中無休(年末年始を除く)

【アコム その他のおすすめポイント】
✔楽天銀行に口座があれば1分でお振込み

楽天銀行に口座をお持ちの場合は24時間いつでも最短1分でお振込みが可能です。振込みによるお借り入れを希望の場合は検討してみましょう。

 
アコムの詳細はこちら
 
金利(実質年率) 3.0%~18.0%
借り入れ限度額 1万円~800万円
WEB完結 可能
無利息期間 30日間
利用対象者 20歳から60歳までの安定した収入がある方。

4位:アイフル

 
アイフルのスピード

  • 審査スピード:最短30分
  • 融資スピード:最短即日
 

アイフルも審査が最短30分で完了します。

✔︎スピードアップしたいならフリーダイヤルで相談を!
インターネットから申し込み手続きをした後、 フリーダイヤルへ電話をすることで優先して審査を開始 してもらえる可能性が。

フリーダイヤルの受付時間は9:00~21:00のため、即日借り入れを目指すならこの時間内に申し込みを済ませてください。

【アイフル その他のおすすめポイント】
✔スマホアプリがあればコンビニATMから引き出し可能

スマホアプリご利用の方はお近くのローソン銀行ATMやセブン銀行ATMによるお取引が可能です。また提携ATMなど全国のATMからもご利用可能です。

✔︎3.0%~9.5%!低金利の「ファーストプレミアムカードローン」
初めてアイフルを利用する人およびインターネット申込者限定で低金利のローンが利用できる点も見逃せません。「ファーストプレミアムカードローン」は、金利が年3.0~9.5%と銀行ローン並みの低金利です。

通常のキャッシングローンと比較すると対象年齢が満23~59歳と狭い傾向ですが、審査スピードなどその他の条件は変わりません。

そのためこれまでアイフルを利用したことがない人は、低金利の「ファーストプレミアムカードローン」はかなりおすすめです。

 
アイフルの詳細はこちら
 
金利(実質年率) 3%~18.0%
借り入れ限度額 1万円~800万円
WEB完結 可能
無利息期間 30日間
利用対象者 20歳以上69歳まで。

5位:SMBCモビット

 
SMBCモビットのスピード

  • 審査スピード:最短30分
  • 融資スピード:最短即日
 

✔︎簡易審査なら最短10秒!
SMBCモビットは、 簡易審査最短10秒かつ本審査は最短30分で完了 をうたっています。

特に急ぎで審査を進めたい場合は、 コールセンターへ電話連絡することで本審査のスピードアップが期待 できます。ただしコールセンターの受付時間は9:00~21:00となっているため、この時間内に申し込み手続きを始めることが重要です。

✔︎「WEB完結」なら即日融資、かつ誰にも知られず手続き完了
即日借り入れをしたい場合は、WEB完結で振込キャッシングが向いています。平日14:50までに本審査が完了するように手続きをしましょう。

WEB完結なら電話連絡や郵送物もないため、他人に知られることなく借り入れができる点もメリット です。カード申し込みの場合は、最寄りの三井住友銀行内のローン契約機でモビットカードを受け取れば提携ATMからの即日融資を受けられます。

ローン契約機の営業時間は、基本9:00~18:00(場所により異なる場合あり)のため、ローン契約機が稼働している間に本審査まで終わらせましょう。

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

【SMBCモビット その他のおすすめポイント】
✔Tポイントが貯まる

ご契約後Tポイントサービスを利用することにより、ご返済でTポイントが貯まります。返済額のうち利息分200円につき1ポイント。ただし、利用の際はTポイント付きのカードの選択が必要です。

SMBC モビットの残念な点は無利息期間がないところです。無利息期間にこだわるのであれば、レイクALSAやプロミス、アコム、アイフル等を検討しましょう。

 
金利(実質年率) 3%~18.0%
借り入れ限度額 1万円~800万円
WEB完結 可能
無利息期間 なし
利用対象者 20歳以上69歳以下。
 
SMBCモビットの詳細はこちら
 
## 柔軟な審査が魅力!消費者金融おすすめ中小業者ランキング
(写真=PIXTA)

大手消費者金融よりも中小業者は審査が柔軟な傾向なため、審査に不安な人でも申し込みやすい点が魅力です。

ただし審査が柔軟な分貸し倒れリスクも上がるため、金利は大手に比べて高めに設定されているので注意しましょう。以下は、中小業者を金利に着目してランキング化した一覧表です。

順位 カードローン名 金利 借入
可能額
融資
スピード
無利息
期間
バレずに
利用可能
1 セントラル 4.8~18.0% 1万~
300万円
即日 30日間 公式サイトに
記載なし
2 ダイレクトワン 4.9~18.0% 1万~
300万円
即日 なし 公式サイトに
記載なし
3 フクホー 7.3~20.0% 5万~
200万円
即日 なし 公式サイトに
記載なし
4 フタバ 14.959~
17.950%
1万~
50万円
即日 なし 公式サイトに
記載なし
5 ライフティ 8.0~20.0% 1,000円~
500万円
即日 なし ×
電話連絡や
郵送物あり

上位の2社は、金利やその他のサービス面でも大手消費者金融と同水準で利用しやすいためおすすめです。一覧表に記載した中小業者の特徴について以降で簡単に説明します。

1位 セントラル:大手と同レベルの低金利&無利息期間

セントラルは、金利が年4.8~18.0%と大手と比べてもそん色のない低金利が魅力の中小業者です。金利の低さが魅力で1位に選出しました。

今回紹介する中小業者の中では唯一無利息期間30日が用意されているため、大手消費者金融と同水準のサービスが受けられます。またセブン銀行のATMを利用できるため、全国どこからでも利用しやすい中小業者です。

2位 ダイレクトワン:銀行子会社で豊富な商品ラインナップが特徴

ダイレクトワンは、スルガ銀行の子会社です。中小業者の中では4.9~18.0%とセントラルに次ぐ低金利のカードローンを提供しているため、2位に選びました。

ローン商品のラインナップが豊富な点も特徴的で女性専用のカードローンや個人事業者向けのカードローン、ペットオーナーズなど目的別ローンもあります。

3位 フクホー:コンビニで即日契約書類を受け取れる

大阪の中小消費者金融ですがインターネットや電話で融資を申し込むことが可能で最短即日で融資を受けることも可能です。

最寄りにあるセブンイレブンのマルチコピー機から契約書類を受け取れる点が大きな特徴でレディースキャッシングや借り換えローンもラインナップしています。

4位 フタバ:50万円までの少額利用向き

利用限度額は上限50万円までと比較的小口の利用者向き中小業者です。インターネットから24時間いつでも申し込みができる点や最短即日融資もできる点から4位に選びました。

5位 ライフティ:1,000円から借り入れ可能

1,000円から借り入れができる中小業者です。金利の上限が20%と高いため5位としました。通常のカードローン以外におまとめローンも用意しています。

利用シーン別おすすめ消費者金融を紹介 「今すぐ借りたい時」や「周囲に知られたくない時」はどこがいい?

(写真=PIXTA)

ここまで紹介した消費者金融業者の中から、利用シーン別におすすめの消費者金融を紹介します。金利だけでは選べないという方は自分に合った利用シーンから借り先を選んでみましょう。

今すぐ借りたい方におすすめ:アイフル

今すぐ借りたい人におすすめの消費者金融は、急ぎで借りる方法が明示されており、初めて利用する場合に超低金利で借り入れができる「アイフル」です。Webで申し込んだ後、専用の電話番号に連絡して審査の手続きを進めるよう頼むとすぐに審査を進めてもらえます。

収入が少なく審査が不安な方におすすめ:フタバ

収入が少なく審査が不安な場合は、利用可能枠の上限が50万円と少額利用向けの「フタバ」を利用してみましょう。

無利息期間が長く超短期借入におすすめ:レイクALSA

レイクALSAは、初めて借り入れをする人向けに選べる無利息期間を用意しています。200万円までなら60日間、5万円までなら180日間の無利息期間が利用可能です。

誰にも知られず利用できておすすめ:SMBCモビット

SMBCモビットはWEB完結で申し込み、カードレスを選択することで自宅への連絡や郵送物をなくすことができます。家族や職場に借金があることを知られたくない場合は、SMBCモビットの利用がおすすめです。

少額借入の適用金利が低い:プロミス

少額借入の場合、上限金利を採用されるケースが多いため、金利の上限が可能な限り低い会社を選ぶことが重要です。プロミスは金利の上限が17.8%と他に比べて低くおすすめします。

女性専用ローンを用意している:アイフル

少額で気軽に利用できる女性専用ローンならアイフルの『SuLaLi』がおすすめです。利用限度額は最大10万円ですが「借り過ぎを防ぎ家計の助けに少し借りる」という使い方ができます。

消費者金融を利用するときの注意点

(写真=PIXTA)

ランキング形式でおすすめの消費者金融を紹介してきました。実際に消費者金融を利用する場合はいくつかの注意点がありますので解説します。

①「審査が甘い」のうたい文句に要注意

あまりにも「審査が甘い」とアピールしている業者は注意しましょう。なぜなら貸金業の登録をせずに貸金業を営む違法業者(ヤミ金・ソフト闇金)の可能性があるからです。

悪徳業者の融資を一度受けてしまうと法外な金利で借金が雪だるま式に膨らみ執拗な取り立てに悩まされたり個人情報を悪用されたりする可能性があります。

安全な消費者金融かどうかを見極めるポイントは、公式サイトに貸金業の登録番号が記載されており、実際にその番号が正しいことを金融庁の「登録貸金業者情報検索サービス」で確認することです。少しでも怪しいと感じた場合は、インターネットで口コミを探したり消費者生活センターに相談したりするなどの方法で疑問を解消するようにしましょう。

②延滞はしない!危険な場合は事前に相談を

返済の途中に延滞を繰り返すと「追加融資ができなくなる」「一括返済を求められる」といった可能性が高まります。万が一返済が遅れそうになった場合は、返済日前に会社側に連絡をして今後の返済方法について相談しましょう。

③口座自動引き落としで振込忘れを防止

借入後の毎月返済を近くのATMを使って返済している場合「つい返済を忘れて延滞になってしまった」というケースもあります。そのようなミスをなくすために毎月の約定返済日には口座自動引き落としを利用して返済忘れを防止しましょう。

口座自動引き落としにする場合は、銀行の残高不足にならないようできるだけ約定支払日を給料日の直後に持ってくると安心です。

消費者金融各社の特徴を知って賢く利用しよう

消費者金融ランキングを大手と中小業者に分けて紹介しました。低金利で選ぶのはもちろんですが無利息期間の有無や融資スピードなどの要素も考えてカードローンを選びましょう。また消費者金融の中でも、ローン商品にバリエーションがある会社もあります。女性や個人事業主は自分によりマッチしたローン商品を選んでみてはいかがでしょうか。

 
文・藤森みすず
大手Slerにてシステムエンジニアを経験後、フリーランスのライターに。FX・保険・不動産・フィンテックなど、金融に関する記事を多く手掛ける。

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