消費者金融おすすめランキング！大手から中小まで金利の低いのはどこ？

大手から中小までさまざまな会社がある消費者金融。「自分に向いている会社はどこか分からない」という人は多いのではないでしょうか。金利や無利息期間、融資スピードなど確認したい項目はいくつかあります。そこで今回は消費者金融の金利に着目して大手と中小に分けてランキング化しました。金利以外にも無利息期間や融資スピードなども総合しておすすめの消費者金融業者を紹介します。

また大手と中小の違いや目的別におすすめできる会社もピックアップ。どの消費者金融を利用するか迷っている人は、ぜひ参考にしてください。

サービスと金利が魅力！消費者金融おすすめ大手業者ランキング

全国に支店や無人契約機、提携ATMがある大手消費者金融は、知名度も高く利用しやすいサービスが特徴です。また中小業者に比べて金利が安い傾向がある点も利用者にとってのメリットと言えます。

「消費者金融を利用するのが初めて」という場合は、まずは大手消費者金融の利用がおすすめ。以下は、2020年10月時点の金利で見た大手消費者金融ランキングです。(当社調べ)

1位：プロミス

プロミスは、審査・融資ともにかなりスピーディー！特に融資までは最短25分も可能なため、1位に選出しました。

✔︎PC・スマートフォン両方利用可能サービスで最短15秒事前審査！融資最短25分！
PC・スマートフォン両方利用可能な「最短 15 秒事前審査」 なら、事前審査の結果が最短15秒でわかり、借り入れ可能かの見込みをスピーディーに確認できます。その後本審査に進み、 融資までも最短で25分！ スマホを使っているならぜひ試してみてほしいサービスです。

 
✔︎限度額500万円の「フリーキャッシング」、急ぎならWebかアプリで
50万円を超える金額を借り入れしたい場合は、限度額500万円の「フリーキャッシング」に申し込みましょう。 申し込み方法は無人契約機なども含め全部で6種類ありますが、 最短で融資を受けたいなら365日24時間申し込み可能なWeb・アプリ からが最適。 ただし、その日のうちに融資を受けたいのであれば、やはり申し込みの「時間」には注意が必要です。審査にかかる時間は最短25分なので受付終了時間21:00から逆算し、少なくとも20:30までには申し込みを済ませるようにしましょう。 ※審査に通ってもお手持ちの口座が休日や夜間の振り込みに対応していない場合は、口座に入金が反映されるまでに時間がかかります。口座の振込可能時間も確認しておきましょう。
※事前審査結果ご確認後、本審査が必要となります。
※新規契約のご融資上限は、本審査により決定となります。   プロミスの詳細はこちら  

2位：レイク

 

 

審査時間は最短15秒とダントツのレイク。

1位のプロミスも事前審査は最短15秒でしたが、これはあくまで事前審査の時間です。しかしレイクは時間内であれば最短15秒で実際の審査結果が分かります。また、融資時間もwebで最短25分融資も可能とかなりスピーディーなため、2位にしました！

✔︎審査は最短15秒！審査結果もその場で確認
レイクは、Webからの申し込みなら 「最短15秒審査」 をうたっているカードローン会社です。

さらに次の時間内であれば、 審査結果をそのまま画面に表示させて確認 できるので、よりスピーディーに融資までのステップを進めることができるでしょう。急いでいる方にとっては嬉しいサービスですね。

※この時間以外では審査結果はメールなどで届きます。

 

✔︎レイクなら21時までの申し込みで最短即日融資
審査通過後は、 21時（日曜は18時）までに契約手続きを完了させることで、Webで最短25分で融資が可能。 お申し込みは24時間365日いつでもできます。

契約もそのままWebできます。もちろん、店頭でも契約可能。都合に合わせて選んでみてください。借り入れは振り込みか近くのATMで。ご自身の都合に合わせた取引ができる点もレイクの強みでしょう。

【レイクLISA　その他のおすすめポイント】
✔180日の無利息期間あり
レイクは無利息期間が長い点も特徴です。インターネットからの申し込みに限りますが、はじめての利用ならば 200万円以内の融資なら無利息期間60日、5万円以内ならなんと180日の無利息期間 があり、他社の「30日間」を大きく上回っています。

 

レイクの詳細はこちら   ※１ Webで申込むと60日間無利息、お借入れ額5万円まで180日間無利息
(※）≪60日・180日共通の注釈≫
※初めてなら初回契約翌日から無利息 ※無利息期間経過後は通常金利適用。 ※30日間無利息、60日間無利息、180日間無利息の併用不可。 ※ご契約額が200万超の方は30日無利息のみになります。
≪60日間無利息の注釈≫
※Webで申込いただき、ご契約額が1～200万円の方。 ※Web以外で申込された方は60日間無利息を選べません。
≪180日間無利息の注釈≫
※契約額1万円～200万円まで

≪貸付条件≫
融資限度額 1万円～500万円 貸付利率 4.5%～18.0% ご利用対象 年齢が満20歳以上70歳以下の国内に居住する方,ご自分のメールアドレスをお持ちの方,日本の永住権を取得されている方 遅延損害金(年率) 20.0% ご返済方式 残高スライドリボルビング/元利定額リボルビング ご返済期間・回数 最長5年、最大60回 必要書類 "運転免許証 ※収入証明(契約額に応じて、新生銀行フィナンシャルが必要とする場合) 担保・保証人 不要 ※商号：新生フィナンシャル株式会社 ※貸金業登録番号：関東財務局長(10) 第01024号

3位：アコム

 
 

アコムは最短30分で審査完了をうたっており、レイク、プロミスに次ぐ審査スピードです。

✔︎最短で融資を受けるには、Webか電話で事前申し込みを！
審査結果が出た後は、
・Web
・自動契約機「むじんくん」
・来店
のいずれかで契約を進めます。

自動契約機、もしくは来店で契約を進めたい場合には、事前にWEBか電話で申し込み をしておきましょう。そうすることで融資までの時間を短縮できる可能性があります。

✔︎アコムの自動契約機なら、土日でも即日融資可
Webでの申し込みなら、365日24時間申し込み可能。
ただ、担当者に相談しながら手続きを進めたいという方は、自動契約機や店頭窓口での契約もおすすめ。

アコムの場合、 全国に多く設置されている自動契約機「むじんくん」を利用することで、土日祝でもカードを発行して融資を受ける ことができます。店頭は土日祝は休みのため、アコムの自動契約機が近くにあれば検討してみましょう。

「むじんくん」の営業時間
・9:00～18:00
・年中無休（年末年始を除く）

  アコムの詳細はこちら  

4位：アイフル

 
 

アイフルも審査が最短30分で完了します。

✔︎スピードアップしたいならフリーダイヤルで相談を！
インターネットから申し込み手続きをした後、 フリーダイヤルへ電話をすることで優先して審査を開始 してもらえる可能性が。

フリーダイヤルの受付時間は9:00～21:00のため、即日借り入れを目指すならこの時間内に申し込みを済ませてください。

  アイフルの詳細はこちら  

5位：SMBCモビット

 
 

✔︎簡易審査なら最短10秒！
SMBCモビットは、 簡易審査最短10秒かつ本審査は最短30分で完了 をうたっています。

特に急ぎで審査を進めたい場合は、 コールセンターへ電話連絡することで本審査のスピードアップが期待 できます。ただしコールセンターの受付時間は9:00～21:00となっているため、この時間内に申し込み手続きを始めることが重要です。

✔︎「WEB完結」なら即日融資、かつ誰にも知られず手続き完了
即日借り入れをしたい場合は、WEB完結で振込キャッシングが向いています。最短3分でお振込が可能です。

WEB完結なら電話連絡や郵送物もないため、他人に知られることなく借り入れができる点もメリット です。カード申し込みの場合は、最寄りの三井住友銀行内のローン契約機でモビットカードを受け取れば提携ATMからの即日融資を受けられます。

ローン契約機の営業時間は、基本9:00～21:00（※営業時間は店舗により異なります）のため、ローン契約機が稼働している間に本審査まで終わらせましょう。

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

 

SMBCモビットの詳細はこちら

柔軟な審査が魅力！消費者金融おすすめ中小業者ランキング

大手消費者金融よりも中小業者は審査が柔軟な傾向なため、審査に不安な人でも申し込みやすい点が魅力です。

ただし審査が柔軟な分貸し倒れリスクも上がるため、金利は大手に比べて高めに設定されているので注意しましょう。以下は、中小業者を金利に着目してランキング化した一覧表です。

上位の2社は、金利やその他のサービス面でも大手消費者金融と同水準で利用しやすいためおすすめです。一覧表に記載した中小業者の特徴について以降で簡単に説明します。

1位 セントラル：大手と同レベルの低金利＆無利息期間

今回紹介する中小業者の中では唯一無利息期間30日が用意されているため、大手消費者金融と同水準のサービスが受けられます。またセブン銀行のATMを利用できるため、全国どこからでも利用しやすい中小業者です。

2位 ダイレクトワン：銀行子会社で豊富な商品ラインナップが特徴

ローン商品のラインナップが豊富な点も特徴的で女性専用のカードローンや個人事業者向けのカードローン、ペットオーナーズなど目的別ローンもあります。

3位 フクホー：コンビニで即日契約書類を受け取れる

最寄りにあるセブンイレブンのマルチコピー機から契約書類を受け取れる点が大きな特徴でレディースキャッシングや借り換えローンもラインナップしています。

4位 フタバ：50万円までの少額利用向き

5位 ライフティ：1,000円から借り入れ可能

利用シーン別おすすめ消費者金融を紹介　「今すぐ借りたい時」や「周囲に知られたくない時」はどこがいい？

ここまで紹介した消費者金融業者の中から、利用シーン別におすすめの消費者金融を紹介します。金利だけでは選べないという方は自分に合った利用シーンから借り先を選んでみましょう。

今すぐ借りたい方におすすめ：アイフル

今すぐ借りたい人におすすめの消費者金融は、急ぎで借りる方法が明示されており、初めて利用する場合に超低金利で借り入れができる「アイフル」です。Webで申し込んだ後、専用の電話番号に連絡して審査の手続きを進めるよう頼むとすぐに審査を進めてもらえます。

収入が少なく審査が不安な方におすすめ：フタバ

収入が少なく審査が不安な場合は、利用可能枠の上限が50万円と少額利用向けの「フタバ」を利用してみましょう。

無利息期間が長く超短期借入におすすめ：レイク

レイクは、初めて借り入れをする人向けに選べる無利息期間を用意しています。200万円までならWebで申込むと60日間、5万円までなら180日間の無利息期間が利用可能です。

誰にも知られず利用できておすすめ：SMBCモビット

SMBCモビットはWEB完結で申し込み、カードレスを選択することで自宅への連絡や郵送物をなくすことができます。家族や職場に借金があることを知られたくない場合は、SMBCモビットの利用がおすすめです。

少額借入の適用金利が低い：プロミス

少額借入の場合、上限金利を採用されるケースが多いため、金利の上限が可能な限り低い会社を選ぶことが重要です。プロミスは金利の上限が17.8％と他に比べて低くおすすめします。

女性専用ローンを用意している：アイフル

少額で気軽に利用できる女性専用ローンならアイフルの『SuLaLi』がおすすめです。利用限度額は最大10万円ですが「借り過ぎを防ぎ家計の助けに少し借りる」という使い方ができます。

消費者金融を利用するときの注意点

ランキング形式でおすすめの消費者金融を紹介してきました。実際に消費者金融を利用する場合はいくつかの注意点がありますので解説します。

①「審査が甘い」のうたい文句に要注意

悪徳業者の融資を一度受けてしまうと法外な金利で借金が雪だるま式に膨らみ執拗な取り立てに悩まされたり個人情報を悪用されたりする可能性があります。

安全な消費者金融かどうかを見極めるポイントは、公式サイトに貸金業の登録番号が記載されており、実際にその番号が正しいことを金融庁の「登録貸金業者情報検索サービス」で確認することです。少しでも怪しいと感じた場合は、インターネットで口コミを探したり消費者生活センターに相談したりするなどの方法で疑問を解消するようにしましょう。

②延滞はしない！危険な場合は事前に相談を

返済の途中に延滞を繰り返すと「追加融資ができなくなる」「一括返済を求められる」といった可能性が高まります。万が一返済が遅れそうになった場合は、返済日前に会社側に連絡をして今後の返済方法について相談しましょう。

③口座自動引き落としで振込忘れを防止

借入後の毎月返済を近くのATMを使って返済している場合「つい返済を忘れて延滞になってしまった」というケースもあります。そのようなミスをなくすために毎月の約定返済日には口座自動引き落としを利用して返済忘れを防止しましょう。

口座自動引き落としにする場合は、銀行の残高不足にならないようできるだけ約定支払日を給料日の直後に持ってくると安心です。

消費者金融各社の特徴を知って賢く利用しよう

消費者金融ランキングを大手と中小業者に分けて紹介しました。低金利で選ぶのはもちろんですが無利息期間の有無や融資スピードなどの要素も考えてカードローンを選びましょう。また消費者金融の中でも、ローン商品にバリエーションがある会社もあります。女性や個人事業主は自分によりマッチしたローン商品を選んでみてはいかがでしょうか。

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