リボ払いのトータル支払額をシミュレーション 方式で支払額が変わる

(写真=faungfupix/Shutterstock.com)

リボ払いには毎月の支払額の中に手数料を含める「ウィズイン方式」と、毎月の支払額と別に手数料が必要になる「ウィズアウト方式」の2通りがあります。

自分のカードがウィズイン方式・ウィズアウト方式のどちらなのかは、クレジット会社によって決められています。クレジットカードを作成した時の契約書で確認してください。

では、リボ払いを利用した時の実際の支払額がどのようになるかをシミュレーションしてみましょう。

例)クレジット利用金額10万円、手数料年率15%の場合

まず「ウィズイン方式」での総支払回数は11回です。毎月の支払額は1万円、この中に手数料も含まれます。最後の11回目のみ支払額が7,212円になります。ちなみに手数料もあわせての支払総額は10万7,212円です。

「ウィズアウト方式」にするとどうでしょうか。総支払回数は10回。毎月の支払額は1万円ですが、手数料は別途必要になります。例えば1回目の返済時に支払う手数料は1,250円ですが、最終回の10回目に支払う手数料は125円です。手数料が1回ごとに変わる理由ですが、残高を元に計算するためです。支払いが進み残高が減ると、それに伴い手数料も減っていきます。なお、支払総額は10万6,875円です。

手数料はやっぱり負担!リボ払いを止めることはできる?

(写真=ambrozinio/Shutterstock.com)

10万円利用の場合、ウィズイン方式で7,212円、ウィズアウト方式でも6,875円もの手数料がかかるリボ払い。手数料がこれほどまで高額だと思っていなかった人もいるのではないでしょうか。

リボ払いをこれ以上続けたくないのならば、ストップさせて残金を全て一括で返済することも可能です。この手続きは各カード会社のサイト上から行うことができます。ただし、次回の引き落としに間に合わせるためには期限もありますので確認しておきましょう。

また「来月は臨時出費があるので、一度だけリボ払いの返済額を減らしたい」という臨時減額もサイト上から手続きができます。ただ、その際はローン残高が予定通りに減りませんので、余計に手数料を支払うことにもなりかねません。注意しましょう。

ところで、いちばん気を付けないといけないのは、買い物・キャッシングの返済が自動的にリボ払いになるように手続きしている場合です。クレジットカードの契約をする際は、「自動リボ」にしていないかを必ず確認しましょう。

毎月の返済額が少ないため、リボ払いは非常に便利な支払方法だと思われがちです。しかし、15%ほどの高い手数料率、長期に渡る返済など、気を付けないといけない点がたくさんあります。

また、リボ払いを利用していると毎月一定の金額が出ていくため、貯金ができなくなるという恐れもあります。もし今利用しているならば、一時的に出費額は増えますが早期の完済も考えてはいかがでしょうか。

貯蓄におすすめのネット銀行比較表

銀行名 ソニー銀行 auじぶん銀行 GMO
あおぞらネット銀行
ジャパンネット銀行 イオン銀行 楽天銀行 住信SBI
ネット銀行
東京スター銀行 SBJ銀行 新生銀行
預金金利(%) 普通:0.001
定期:1年0.05
5年0.02
普通:0.001
定期:1年0.05
5年0.03
普通:0.001
定期:1年0.03
5年0.02
普通:0.01
定期:1年0.02
5年0.02
普通:0.05
定期:1年0.02
5年0.02
普通:0.02
定期:1年0.02
5年0.02
普通:0.001
定期:1年0.02
5年0.02
普通:0.1
定期:1年0.015
5年0.015
普通:0.02
定期:1年0.12
5年0.02
普通:0.001
定期:1年:0.01
5年0.01
ATM出金手数料 月4回まで無料
以降100円
月1~11回無料 月2~15回無料
以降110円
月1回無料
以降165円または330円
指定機関で無料
その他110円または220円
月最大7回まで無料
以降220円または275円
月2~15回無料
以降110円
月8回まで実質無料 月10回~無制限で無料 110円/回
振込手数料 同行あて:無料
他行あて:月1-11回無料
以降は200円
同行あておよび
三菱UFJ銀行あて:無料
他行あて:月1-15回無料
同行あて:55円
他行あて:月1-15回無料
以降110円
同行あて:55円
他行あて:176~275円
同行あて:無料
他行あて:月1-5回無料
以降220円
同行あて:無料
他行あて:月3回まで無料
以降は168~262円
同行および
三井住友信託銀行あて:無料
他行あて:月1-15回無料
以降は157円
同行あて:同一店は無料
それ以外110円~330円
他行あて:220~440円
同行あて:無料
他行あて:月7回まで無料
以降は220円
同行あて:無料
他行あて:月1-10回無料
以降は105~314円
特徴 海外旅行好きの方におす
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文・たじりひろこ(2級ファイナンシャル・プランニング技能士)

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